科技先行　場景為本： “5G+區塊鏈技術”在外匯管理中的應用探討

王大賢

近年來，區塊鏈以其分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等新型計算機技術，去中心化、全網記錄、低成本、高效率、安全可靠等技術特點，在全球范圍內掀起了一股技術浪潮。根據《5G+區塊鏈融合發展與應用白皮書（2020）》指出，5G和區塊鏈兩項技術相互促進、相互影響，5G網絡的高速、低延時、高可靠特性提高區塊鏈性能;而區塊鏈去中心化工作模式對5G網絡安全性提供保障，并提升數據價值。由此可見，5G和區塊鏈技術結合有利于數字化社會經濟的安全健康發展。

“5G+區塊鏈技術”在外匯管理工作中運用的必要性

擴大數據采集范圍，提高事中事后監管質效。微觀監管是基于金融市場信息的不對稱、外部性等基本假設存在的，加強微觀監管目的是維護可兌換政策框架的穩定性和可信度，維護外匯市場的競爭秩序。隨著5G網絡承載能力的大幅提升，利用5G終端開展高精度信息采樣和大數據智能分析也成為可能，如將跨部門統計數據、WIND等第三方統計數據納入監測分析平臺，信息采集范圍的擴大及綜合利用，有助于長臂監管、穿透式監管及真實性審核等非現場管理措施的實現，提高監管質效。

提升登記備案效率，節省大量的人力物力成本。區塊鏈技術提供了不可篡改、不可刪除、可追溯等特性，可以為跨部門外匯管理登記備案等提供可信的數據互通能力。在5G技術的支持下，可以大大提升資本項目登記備案互通互信的效率，節約企業時間成本和腳底成本，有助于登記備案信息的安全管理，推進數據跨部門綜合應用，同時進一步提升營商環境。

優化業務辦理服務，豐富數據監測可視化展示。未來更多的政務數據信息將以視頻、AR、VR影像呈現，5G有助于實現新型的、立體化的業務辦理服務;同時在非現場監測分析環節，可視化的監測分析結果展示，將為外匯管理部門監測分析和決策人員提供更加直觀的感受，為系統重要性機構和行業的監測提質增效。

“5G+區塊鏈技術”在外匯管理中運用的可行性

技術層面：底層技術應用已得到應用推廣。一是“區塊鏈+跨境金融服務”底層技術已在外匯管理領域得到應用推廣。國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）早已于2019年3月份利用中國人民銀行下屬的中鈔區塊鏈技術研究院自主研發的區塊鏈底層技術，以“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”為切入點，2020年又開啟了資本項目收入支付真實性審核應用場景試點，搭建了監管部門、銀行、企業等廣泛參與的跨境金融區塊鏈服務平臺，該平臺試點范圍已擴大至17個省（直轄市、自治區）。

二是5G應用場景路線已經開始規劃。2020年6月，工業和信息化部發放5G商用牌照，標志我國正式進入5G時代。根據《5G核心網前沿報告（2019年）》，從5G產業鏈目前發展現狀看，NSA（非獨立組網）和SA（獨立組網）網絡側均具備商用條件。因此，“5G+區塊鏈技術”應用于資本項目外匯管理，在技術層面已具備應用基礎。

操作層面：大數據信息化應用已奠定了必要基礎。一是“互聯網+政務服務”打通了“信息孤島”。2016年國務院發布了《關于加快推進“互聯網+政務服務”工作的指導意見》，部署各個地區、各個部門優化服務流程，創新服務方式，推進數據共享，打通“信息孤島”。如商務部門和市場監管部門外商投資備案加工商登記“一口辦理”就是打破了兩部門原來的“信息孤島”，實現了電子數據系統的互通。

二是六部門聯合年報為跨部門協同監管奠定了基礎。2018年由商務部門牽頭，商務部、財政部、稅務總局、質檢總局、統計局、外匯局六部門聯合開展2018年外商投資企業投資經營信息聯合報告工作，取代了外匯局單獨開展的FDI存量權益登記。六部門在數據填報、信息共享、信息公示、聯合監管和數據應用等合作方面形成了初步的合作體系。

三是公示系統和平臺可以為事中、事后統計監測提供輔助支撐。據調查，外商投資外匯登記上游管理部門登記備案環節生成的信息通過國家企業信用信息公示系統對外公示，其中涵蓋企業營業執照信息、股東及出資信息、主要人員信息、變更信息等，同時該系統信息已經廣泛用于輔助銀行辦理信貸業務和貸后管理，因此用其為外商投資事中、事后監管提供支撐，較為可靠。外商投資誠信檔案系統和公示平臺則涵蓋了外商投資企業、投資者誠信信息的負面清單，有利于外匯管理部門監管過程中，作為輔助手段對外商投資企業開展監測分析。以上信息為公示信息，采集使用更加便利。

趨勢層面：未來對外開放的新形勢將推動“5G+區塊鏈技術”融合在資本項目外匯管理領域的應用。隨著《外商投資法》的頒布實施、深化“放管服”為抓手的營商環境改革、資本項目可兌換等一系列重要政策措施的出臺，資本項目外匯管理難度也隨之增大。同時，從“放管服”各項改革措施的要求來看，未來跨部門聯合監管已是大勢所趨，隨著市場化機制的不斷放開，僅依靠一個部門的“單打獨斗”已無法做到有效防控風險，這就倒逼外匯管理部門必須采用高科技手段，豐富數據采集渠道，提高監測數據質量，強化數據綜合利用質效，進一步來為“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體的監管提供有效的數據支撐。

“5G+區塊鏈技術”在外匯管理中的場景應用設計

在應用初期，參與主體包含外匯管理部門、銀行、企業;未來在跨部門信息共享和監管機制建立的基礎上，加入商務部門、工商管理部門、稅務部門、海關等部門。

通過使用“5G+區塊鏈技術”，提高政務辦理效率，降低交易真實性審核的難度，使系統重要性機構和行業的穿透式監管成為可能。

場景一：外商直接投資基本信息管理。以目前“多證合一”“單一窗口”為基礎，利用區塊鏈技術，企業、銀行和各管理部門簽訂智能合約，將外商投資企業基本信息上鏈管理，即企業在工商管理部門申請企業新設或變更登記信息上鏈，商務、外匯、稅務、銀行等各部門根據各自職能配發公鑰，以實現對相關信息的查詢、監測和核查，以減少跨部門信息傳遞速度慢和信息不對稱問題。同時，各監管部門將各自出具的企業負面信息上鏈，以實現對企業信息的綜合披露。利用5G技術，開展云計算、模擬顯示、智能評估等，提高企業服務和管理效率。此應用場景，也可拓展至對外直接投資基本信息管理、FDI跨部門聯合年報等。

場景二：資本項目結匯支付真實性核驗?；谀壳柏浳镔Q易單證核驗的區塊鏈底層技術，企業、銀行和各管理部門簽訂智能合約，引入資本項目資金用途相關憑證，銀行及其分支機構、各級外匯管理部門根據各自職能配發公鑰，以實現對銀行、企業辦理資本項目支付業務的真實性及合規性進行交互核驗，防范資本項目收入支付便利化業務風險。一是采用支付結匯和意愿結匯的交易。由銀行將發票、預付款合同、支付交易對手代碼和名稱、結匯資金來源屬性代碼、結匯資金用途等信息上鏈。二是采用資本項目收入支付便利化結匯的交易。分別由企業將發票、預付款合同等信息上鏈;由銀行根據結匯待支付賬戶支出信息將支付交易對手代碼和名稱、結匯資金來源屬性代碼、結匯資金用途等信息上鏈。同時，利用5G技術，開展云計算、企業資本項目資金使用智能分析，一方面根據企業經營特點，對企業外債、資本金、國內外匯貸款結匯用途的合理性進行核查，進而輔助篩查異常結匯線索;另一方面根據企業結匯資金流向、資金使用速率和規模等信息，對企業經營狀況進行監測和分析，進而對跨境資金流動形成預判。

場景三：系統重要性機構和系統重要性行業的資本項目監測分析。基于企業基本信息、企業資本項目結匯支付區塊鏈框架，將不同區塊鏈平臺信息進行連接，同時引入外匯管理部門跨境收支數據、第三方平臺（如WIND等）對外公開披露信息（如境外上市公司公告信息等），對系統重要性機構和重要性行業的資本項目運作及資本項目跨境資金流動進行監測和分析。

場景四：跨國公司外匯資金集中運營管理業務場景。目前，跨國公司可以根據經營需要，開立國內、國際外匯資金主賬戶，開展境內外匯資金集中管理、境外外匯資金境內歸集、外債及對外放款額度集中調配、經常項下集中收付、經常項下軋差凈額結算業務，集中管理境內外成員企業外匯資金。如果通過區塊鏈系統辦理賬戶收支、成員企業、銀行申報外匯收支信息，業務合作銀行可通過區塊鏈系統管理凈融入、凈融出規模、外債、對外放款額度集中調配情況，外匯局可通過區塊鏈系統監測企業跨國公司相關經營活動。也就是說，采用區塊鏈技術后，數據安全性可以得到更高程度的保證，數據可追溯性大大增強。區塊鏈技術應用可以縮減機構服務成本，可實現自動同步和審計功能，極大地降低參與方之間對賬成本，解決信息不對稱問題。

場景五：提運單、倉單查詢系統的外匯業務場景。目前，上海、深圳、重慶等地正在大力推行離岸轉手買賣。提運單、倉單是企業辦理離岸轉手買賣業務收付款最重要的憑證。目前的實際業務中，外匯局和銀行無法獲取是否重復使用提運單、倉單的情況。采用區塊鏈技術后，銀行可在業務辦理前發現單據是否被使用，可以避免重復使用單據，可以有效避免企業虛構貿易背景套利行為的發生。由此。上海要真正建成國際金融中心，應該進一步面向未來，抓住現代金融科技（包括區塊鏈技術）基礎設施建設這一核心環節，進一步加強面向數字金融時代的支付清算，存管結算、交易報告庫和中央對手方，以實現更低的交易成本和更低的系統性風險概率。

“5G+區塊鏈技術”具體實施步驟

“5G+區塊鏈技術”融合應用在外匯管理工作實踐，需要由簡單到復雜的過程，主要從短期和長遠兩方面來實施。

短期規劃：以防范交易風險，提升外匯管理服務和監測管理水平為主要目標。

一是利用現有底層技術，實現外匯管理單證交互核驗。先在目前“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”兩項區塊鏈應用場景和區塊鏈技術底層框架的基礎上，引入資本項目結匯支付交易單證，實現單證交互核驗。

二是利用單一場景，積累“5G+區塊鏈技術”應用經驗。根據單一場景需求，搭建獨立區塊鏈底層框架，如在跨部門協同監管框架內，跨監管部門搭建外商直接投資企業基本信息管理平臺，開展數據去中心化采集和使用試點;匯銀企搭建資本項目結匯支付交易單證核驗平臺，防范資本項目結匯支付風險。

長遠規劃：以有效實施“兩位一體”監管框架，提升系統重要性機構和系統重要性行業穿透式監管質效為主要目標。

一是引入更多交易數據，實現交易背景的真實性、合理性核查。引入資本項目賬戶內結匯申報信息和結匯待支付支出申報信息，利用5G技術的大數據智能化分析，實現對資本項目結匯支付交易背景的真實性、合理性審核。

二是探索跨區塊鏈交互信息綜合利用和智能模擬顯示。一方面，需要開展資本項目跨區塊鏈綜合應用探索，如將企業基本信息管理和交易信息管理進行綜合監測分析;另一方面，需要借助5G技術，提高數據綜合監測分析的效率、全量數據多維分析和可視化處理，如企業股權架構變動的時間序列動態顯示，外商投資來源國家（地區）熱力地圖動態演變等。

“5G+區塊鏈技術”應用的相關建議

繼續擴大跨境區塊鏈平臺試點范圍，拓寬平臺場景應用。在前期跨境區塊鏈平臺試點的基礎上，建議繼續拓寬平臺試點參與主體范圍。同時，積極調研市場參與主體的監測服務需求，創新和探索更多的“5G+區塊鏈技術”應用場景，在營造良好營商環境，健全“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體的管理框架方面，積極推動外匯科技的創新與應用。

探索建立跨部門協同監管機制，發揮大數據監管質效。如探索建立聯席工作會議機制，統籌使用發改委的投資項目備案、商務的投資統計、工商的營業執照登記、稅務的交易征稅、反洗錢部門的資金流向監測、外匯局的企業收支管理、公安經偵部門案件懲戒等監管信息，為真實交易創造更為公平、自由、便利的環境，使“5G+區塊鏈技術”在助力高水平對外開放、服務實體經濟發展方面發揮更大作用。

云霞出海曙，梅柳渡江春。作為在改革開放大潮中應運而生的機構，外匯管理局應登高望遠，加強前瞻性研究，制定適用規則體系。加強“5G+區塊鏈技術”在跨境外匯業務應用過程中相關問題的研究。密切關注區塊鏈技術實施和應用的最新進展，研判該技術未來應用于跨境支付結算等系統中可能帶來的監管問題。梳理現有外匯管理法規體系，以試點的方式將應用區塊鏈技術的金融創新業務逐步納入外匯管理。

轉變監管理念，提升科技防范能力。在外匯監管不斷提升科技化的今天，應堅持原則監管而非傳統的規則監管，以結果為導向，從事后控制轉變為實時控制，從交易后階段轉變為交易中監控，把控跨境流動風險，保障外匯市場的穩定，以釋放“區塊鏈+跨境外匯支付”等新金融形式的創新活力。在這一過程中，外匯局應主導構建區塊鏈跨境外匯支付網關，掌握主導權，并對網關進行實時監控，以確保支付的安全性，防止出現外匯領域的洗錢、逃匯等風險。

作者系國家外匯管理局山西省分局高級經濟師

責任編輯：葛辛晶