“套路貸”的概念辨析及相關疑難問題

劉仁文 劉文釗

內容提要：對于“套路貸”的概念，存在狹義界定觀與廣義界定觀的對立。狹義界定觀將“套路貸”等同于犯罪行為，廣義界定觀卻認為“套路貸”并不等同于犯罪行為?！疤茁焚J”的認定，有必要轉向廣義界定觀。之所以如此，不僅在于其能整合多種法律關系，也能統一犯罪行為與罪名認定的標準，更能實現“掃黑除惡”專項斗爭的治亂需求。以此觀念為指導，更利于劃定“套路貸”的犯罪圈、準確認定非法占有的目的和合理確定犯罪數額。

近年來，在快速積累的民間資本、相對狹窄的投資渠道、民營企業的融資困境等多種原因的共同促進下，民間借貸行業日趨活躍。作為一種資金來源多樣、手段靈活便捷的融資途徑，民間借貸在一定程度上滿足了部分社會融資需求，促進了社會資本的流動，但也催生了諸多社會亂象，甚至衍生出大量違法犯罪行為。大約從2016年開始，一種被稱為“套路貸”的借貸模式逐步出現，其巨大的危害引發了社會輿論的廣泛關注。對此，司法機關高度重視。2017年起，上海、浙江、安徽、重慶等地陸續出臺針對“套路貸”案件的地方性司法文件。①例如，2017年10月25日，上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局發布《關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》（滬公通〔2017〕71號）；2018年3月18日，浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳印發《關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》（浙公通字〔2018〕25號）；2018年6月15日，安徽省高級人民法院、安徽省人民檢察院、安徽省公安廳發布《關于辦理“套路貸”刑事案件的指導意見》（皖高法〔2018〕125號）；……