基于“中國制造2025”優化湖南中小企業金融生態環境的對策

湖南化工職業技術學院 蔣俊凱

《湖南省貫徹<中國制造2025>建設制造強省五年行動計劃（2016-2020 年）》，計劃中明確提出, 大力推動大眾創業、萬眾創新，落實支持小微企業發展的財稅優惠政策，優化中小企業發展專項資金使用重點和方式，鼓勵商業銀行加大小微企業金融服務專營機構建設力度，加快構建中小微企業征信體系，積極發展面向小微企業的知識產權質押貸款、信用保險保單質押貸款等。這為中小企業發展創設了良好的金融生態環境，如何進一步優化中小企業發展金融環境尤為重要。

一、湖南中小企業金融生態環境存在的主要問題

（一）各地市中小企業所面臨的金融生態環境發展不均衡

近年來湖南省經濟發展水平總體上升很快，但各地市之間經濟發展存在較大的差距，地區經濟發展差異直接了中小企業金融生態環境的不均衡。長沙、岳陽、常德等經濟發展較好的城市其中小企業所面臨的金融生態環境要優質一些，反之，像張家界、湘西等經濟發展相對較繼的城市其中小企業所面臨的金融生態環境也相對較弱一些。

（二）地方政府對中小企業金融扶持的政策和力度不夠

由于地方財政資金的有限，往往中小企業在稅收優惠、獲取創業基金、政府擔任等方面難以獲得與國有大中型企業的相同待遇，國家及地方政府普惠金融的政策對于中小企業來說仍然有限。

（三）中小企業獲得資金的渠道較少

根據調查，目前中小企業的資金主要來源于自有資金，金融機構由于考慮到中小企業的投資回報率而大大降低了向中小企業貸款的積極性，盡管一些金融機構為中小企業提供了一些特色的金融產品和服務，但并沒有把中小企業融資放在首要位置。加之中小企業距離上市融資的標準差距較大，創業板上市門檻高、費用高，因此中小企業難以通過中小企業板、創業板進行直接融資，也就更談不上獲得海外的資金了。

（四）中小企業所面臨的信用擔保和征信體系不健全

課題組通過深入調查，目前湖南省為中小企業提供貸款擔保的主要是政策性擔保公司和少量大規模擔保公司。政策性擔保公司受政府干預較大，難以與中小企業形成責任共擔、利益共享的合作局面。中國人民銀行征集系統作為中小企業征信查詢唯一系統，有很大的局限性，難以全面掌握中小企業的財務狀況和信用水平。而許多中小企業在經營的過程往往容易見利忘義或短期行為不珍惜自身的信用，財務上弄虛作假常有發生，所以湖南中小企業的信用現狀堪憂。

二、優化湖南中小企業金融生態環境的對策

（一）優化湖南中小企業金融生態環境之政府層面對策

1.加強地方經濟建設與發展

湖南經濟建設與發展是優化中小企業金融生態環境的基礎，在由 “湖南制造”向“湖南智造”“湖南創造”的轉型升級中，必須以經濟建設為中心，不斷調整、優化地方經濟結構，為中小企業的發展提供優越的金融生態環境。

（1）進一步優化地方產業結構

目前湖南省中小企業“上云”超過10 萬家，高加工度和高技術制造中小企業的增加值分別增長為10.1%和18.3%，大力發展中小企業，優化產業結構升級、轉型已成為湖南經濟高質量發展的重要舉措。

（2）不斷壯大實體經濟

實體經濟是一國經濟的立身之本,是財富創造的根本源泉,是國家強盛的重要支柱。目前，裝備制造、農產品加工、材料成萬億產業，千億工業產業達到了11 個，新增“四上”企業6500 多家，其中規模以上工業企業近2000 家，湖南省為這些企業減輕900 億元以上的企業負擔，實體經濟的不斷壯大與發展帶動了中小企業的發展。

2.構建良好的金融生態環境

良好的金融生態環境，國家金融、財稅等政策的支撐與保障，“普惠金融”政策貫徹實施，有利于中小企業健康、持續發展。

（1）進一步優化銀行體系

要進一步深化對國有銀行的治理與改革，在此基礎上，再加強地方商業銀行的建設與發展，只有地方的商務銀行得到發展，各地市的金融生態環境才能得到穩定的發展，同時，在市場決定經濟的大環境下，政府部門應根據市場運行的規律，為銀行體系健康發展構建一個公平、公正、公開的競爭環境。

（2）進一步發展非銀行的金融機構與行業

一是大力組建新的大型證券公司，目前湖南本土的證券公司只有三家，湖南省可根據市場需求狀況，組織更多的綜合性的證券公司，為更多優秀的中小企業進行上市提供融資支持。二是大力發展保險業，為中小企業的發展保駕護航。三是大力發展信托與擔保公司和機構，為中小企業解決資金困難的問題。

3.進一步規范政府行為，提高服務中小企業的能力

政府要有效地運用政治職能為中小企業的快速發展提供一個良好的金融生態環境。首先，政府應發揮其政策與宣傳的優勢，為中小企業提供資金上的智力支持與保障。同時，政府應加強對金融機構與行業的監督與監管，金融機構與行為切實能為中小企業的發展提供資金支持，為中小企業提供良好的融資渠道。

4.進一步加強信用環境的建設

湖南省的信用環境建設總體來講是不錯的，但還許多需要加強和改善的地方。第一，應加強對誠信的宣傳力度，營造良好的誠信氛圍，從道德的角度來約束中小企業的行為。第二，應加強信用數據庫的建設，完善中小企業的信用狀況，向社會各界公開失信中小企業的行為，尤其對于一些失信的中小企業要及時地進行披露。第三，應對中小企業的失信行為進行嚴格的打擊，對于不遵守規定的中小企業必須加大懲治力度。

5.進一步完善金融法律環境

政府應徹底響應“依法治國”這一社會主義核心價值觀，不斷完善湖南省金融類的法律與法規，規范中小企業的經營行為，提高中小企業抗風險的能力。同時，要加大金融類案件的執法力度，保障法律的權威性，消除地方保護主義，保護中小企業主的合法權益。

6.進一步推動教育與科技的發展

21 世紀，良好的教育和科技發展為中小企業提供了智力支持。應制定符合湖南經濟發展的教育戰略規劃，各地市結合區域經濟現狀及中小企業對人才的需求現狀，靈活地制定發展戰略，使得教育與科技真實做到為中小企業服務。

（二）優化湖南中小企業金融生態環境之社會層面對策

1.建立健全中小企業融資服務平臺

多層次構建湖南中小企業融資平臺，優化中小企業金融生態環境是勢在必行。筆者建議可構建融資擔保平臺、融資咨詢服務平臺、資本市場融資促進平臺、融資監管服務平臺等，通過一系列融資服務平臺的建設與完善，以平臺為抓手，著力滿足中小企業融資需求，為實現“中國制造2025”、“湖南智造”目標服務，為優化中小企業金融生態環境為服務。

2.建立健全湖南中小企業中介服務平臺

良好的金融服務環境能夠充分發揮金融服務體系的功能，圍繞優化中小微企業金融生態環境，構建中小企業中介服務平臺，加強中小企業的政策掌握、注冊登記、產權轉讓咨詢等各類中介服務，規范中介行為，為中小企業發展提供便利。筆者建議可構建政銀企互動平臺、中小注冊服務平臺、產權股份轉讓服務平臺、創業投資基金平臺、中小企業發展規劃咨詢平臺等，為中小企業的發展提供最優質的中介服務。

3.建立健全湖南中小企業征信體系

建立健全中小企業征信體系是勢在必行。筆者建立健全湖南中小企業信用信息登記平臺、中小企業信用信息共享平臺、中小企業信用評級平臺等，通過信用信息登記、評級、共享平臺，增強中小企業信用的透明度，為大力鼓勵培育征信行業的標桿企業，提高中小企業的品牌信譽和社會公信力，為中小企業獲得融資提供強有力的保障。

（三）優化湖南中小企業金融生態環境之企業層面對策

1.增強中小企業綜合實力，提高抗風險的能力

在實現“中國制造2025”偉大目標的歷史進程中，中小企業需要增強自身建設，加強經營管理，主動適應市場競爭，向高新技術、裝備制造、新型材料、精細化工、特色食品、現代服務業等新興產業轉變，提高技術創新的能力，不斷增強自身的綜合實力，才能有效提高中小企業抵抗各種風險的能力。

2.加強中小企業信用管理，提高信用貸款能力

企業信用就是中小企業的有效的、可靠的“身份證”或通行證，有效幫助中小企業降低籌資成本，信用等級越高獲得債券發展和銀行貸款的概率就高，信用等級越低或無信用等級的中小企業在市場上生存和發展都難，更談不上貸款或發行債券，因此中小企業就加強信用管理，提高信用貸款能力，把企業做強做大。

3.規范中小企業財務管理，提高拓寬融資渠道的能力

財務管理貫穿于中小企業生產經營活動全過程，加強中小企業財務管理，建立完善的財務管理制度，規范企業財務行為，增強企業資金的使用效率，采用多樣化的融資方式拓寬企業融資渠道，提高企業的融資能力，著力解決中小企業融資難的問題。

本文以“中國制造2025”為研究背景，對湖南中小企業金融生態環境進行調查研究，深入分析其存在的問題及原因，探討出優化湖南中小企業金融生態環境提出相應的對策建議，使湖南中小企業做強做大、持續健康發展，進一步推動湖南中小企業由“湖南制造”向“湖南智造”、“湖南創造”的轉型升級。