淺談新時期下探討銀行運營管理新舉措

劉迎欣

摘 要：隨著我國社會經濟的快速發展，銀行業務范圍不斷擴大，業務種類愈發豐富，服務水平日益提升。與此同時，運營管理逐漸成為新時期背景下銀行的核心工作，如何有效提高運營管理效率，規范銀行內部業務流程，提升自身風險防范能力，構建銀行風險管理系統，保證銀行機構的穩定運營，是當下銀行相關工作人員需要重點思考的問題。本文簡要分析了銀行運行管理的發展現狀，對銀行運行管理的有效措施進行深入探究，以期為進一步提升我國銀行運營管理水平做出一份貢獻。

關鍵詞：新時期? 銀行? 運營管理? 舉措

運營管理是銀行的主要工作之一，通過運營管理，將收入轉化成為產出，以此實現銀行的良性運轉;不同的銀行具有不同的內部情況、組織結構與發展目標，需要開展不同的運營管理手段，制定具有特色的運營管理體系，為銀行在新時期背景下的健康發展提供有力保障。隨著現代社會市場經濟的快速發展，銀行面臨著更加復雜的外部環境，同時存在一些運營管理問題，引發了一系列風險，比如：信用風險、操作風險、市場風險、流動風險。基于此種情況，建議銀行結合這些風險，提出具有針對性的解決方法，構建精細化、標準化的銀行運營管理模式，以此提升銀行運營管理的科學性，促進銀行在新時期背景下的健康發展。

一、銀行運行管理的發展現狀

（一）信用風險

信用風險是銀行運營管理過程中的主要風險形式之一，在實際過程中，銀行收到貸款申請，會結合“5C規則”綜合分析申請人的還款能力與償還意愿，以此完成審批工作;同時需要落實“三查制度”，利用“審貸崗位分離”機制，全面監控還款人的實際還款情況，實現全程監控。此外，為了進一步加強信用風險管理力度，往往會按照“新巴塞爾協議”要求，引進外部信用等級評價方法，構建內部評級模型。但是，在實際過程中，一些銀行仍沒有形成健全的管理結構，缺乏對外部評級信息與方法的引進與利用，促使內部信息資料較少，不足以完成對申請人的審批與全程監控，從而加劇了信用風險。

（二）市場風險

市場風險主要就是指由于資產市場價格的變動引發的風險，主要包括：利率、股票、匯率等價格的變動;一般情況下，計算市場分享，需要基于正常的市場條件，結合特定的置信水平，在規定的期限內，計算某種投資的最大損失。在新時期背景下，銀行的市場風險主要體現為利率風險與匯率風險。關于“利率風險”，利率風險是銀行運營管理活動中的主要市場風險形式，由于我國社會主義市場經濟發展速度較快，市場環境變化較大，利率市場化發展的空間較大，利率風險問題較為明顯。關于“匯率風險”，結合我國人民幣匯率機制的逐漸形成情況分析，可以發現，隨著人民幣匯率機制的形成，其匯率風險明顯提升，加強匯率風險監管至關重要。

（三）操作風險

在銀行的運營管理過程中，操作風險主要體現為相關工作人員在實際工作中由于個人綜合素養與職業道德問題引發的風險。根據每年對銀行的內外監管檢查情況的調查與研究分析，可以發現，大部分的操作風險問題均是由于人員違規操作造成的，同時存在“有章不循”的問題。舉例分析，在某銀行中，要求工作人員執行“一日三碰庫”的制度，但是在實際過程中，大部分的工作人員僅僅是利用業務系統完成記賬工作，沒有落實實物碰庫工作;同時存在工作人員離崗之后沒有退出操作頁面，沒有收起印章的情況。

（四）流動風險

在銀行的運營管理過程中，存在明顯的流動風險，其主要可以分別從以下兩方面體現出來。一方面，由于市場利率不斷發生變化，比如：債券利率變化、匯率變化等，從而引發銀行的資產損失，造成流動風險;若銀行爆發市場風險，則會影響銀行的流動性資產其概況，促使這些流動性資產的價格大幅度降低，從而引發流動風險。另一方面，聲譽是新時期背景下銀行順利推進運營管理的重要元素之一，銀行之所以能夠長效發展，主要依靠于其自身強大的公信力。若銀行爆發負面消息，比如：重大訴訟案件、銀行工作人員服務失職事件等，均會影響銀行的公信力，影響大眾對銀行的信心，促使一些大客戶提前轉走資金，造成銀行資金的大量流失，引發流動性風險。

二、銀行運行管理的有效措施

（一）貸款集中監管

結合上述的“銀行運行管理的發展現狀”，建議加強貸款管理力度，提出“集中監管”機制。在實際過程中，建議銀行工作人員結合現階段的不良貸款情況，明確貸款管理目標，以此實現對信用風險的管理與控制。一方面，建議銀行工作人員結合國內經濟市場情況，根據銀行貸款資產實際情況，全面搜集貸款用戶的信息，整合、歸納、總結用戶資料，開展集中管理工作，且對重點行業與重點用戶進行特殊管理。另一方面，建議嚴密監督銀行信貸集中度，觀察同業集中度的變化情況，構建客戶風險系統，將現場管理與非現場管理相結合，明確辨別各類信用風險，及時發現潛在隱患，做出預警，以此實現“雙控目標”，規避信用風險。

（二）強化外部資金預測

建議加強銀行外部資金情況預測力度，舉例分析，在2020年的銀行經營狀況預測過程中，將“保持穩健”確立為主要目標，加快銀行業務轉型力度，擴展資金補充渠道，同時預計銀行在2020年的資產規模增長幅度約為8%，凈利潤增長幅度約為6%，不良率控制在1.9%左右，同時資本充足率保持在14%-15%范圍內。要想實現這一目標，建議要加強側供給結構改革，主動深入市場環境，分析市場環境發展趨向，把握政策動向，精準預測外部資金流動，以此優化內部運營管理體系與發展方向，提升運營管理水平。

（三）內部操作控制

建議銀行要加強內部控制力度，發現現有內部控制模式與運營管理機制的不足，打破傳統管理屏障，重新構建運營管理框架。在優化內部框架的過程中，建議結合外部環境，把握“行業發展大主題”，積極參與到行業戰略發展規劃中，以此實現銀行價值創造與運營管理之間的聯合，改善原本“定位不清”的發展困境，全面提升服務質量、管理效率、風險防控能力，實現銀行可持續發展能力的提升。

（四）流動性控制

結合上述的“銀行運行管理的發展現狀”，建議正確認識到當前銀行流動性風險對銀行長效發展的威脅，從“流動性”入手，加強對自己缺口、資產負債的管理，明確內部各崗位的工作范圍與職責，構建結構嚴謹、分工明確的運營管理機制，進一步指派專人負責銀行的流動性資產安全管理，構建定價模型，加強對流動性資產管理業務人員的考核與管理，從而保證流動性風險管理穩健，保證流動性安全。

（五）加強資金運營效率

建議銀行加強對資金運行管理的控制，建立標準化的資金運營管理體系，以此提升運營管理效率。一方面，銀行要強化自身成本意識，加大運營成本控制，明確某部門的成本控制責任、義務與工作范圍，明確每名工作人員的成本控制責任，調動銀行內部各部門人員積極性，共同參與成本控制與管理。另一方面，建議引進作業成本管理法，充分利用現代信息技術，構建內部統一的成本管理系統，全面納入銀行的科室、運營、安保、人力資源、行政等各方成本，將成本管理細化到每一次業務活動中，比如：制卡費、郵寄費等，以此提高銀行內部資金利用率，提高銀行的運營管理水平。

（六）提高員工綜合素質

建議提升銀行工作人員的綜合素質，一方面提升銀行服務水平，另一方面提高銀行內部工作效率，有效避免操作失誤風險的產生。建議提升銀行工作人員的職業道德感，定期開展崗位責任講解與案例分析，結合各地區發生的銀行操作失誤新聞，促使工作人員明確自身責任與工作義務，促使其能夠嚴以律己，恪守規章制度。建議銀行定期開展針對各層級、部門工作人員的強化培訓，整合培訓內容，制定具有針對性的培訓措施，從而提高銀行工作人員的專業理論知識、操作技能水平，促使工作人員能夠及時掌握銀行內外發展動向，進一步提升銀行的運營管理質量。

三、結束語

綜上所述，銀行機構要想實現健康、長效發展，就要認識到運營管理的重要價值，及時發現現階段自身運營管理的不足之處及其引發的問題，提出具體的解決措施，以此搭建系統、全面、規范的運營管理體系，構建符合銀行發展戰略的運營管理模式，以貫徹落實可持續發展戰略。在實際過程中，建議銀行結合上述的四點風險情況，分別提出貸款監管、外部資金預測、內部控制、流動性控制、資金運營管理、員工素質提升等舉措，全面優化銀行的服務水平，進一步實現銀行運營管理的強化。

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