銀行業金融創新現狀探析

林志民

摘要：現階段，我國市場經濟正面向全球一體化方向發展，國內銀行業面臨極大挑戰。本文從銀行業金融創新的重要價值出發，對當前國內銀行金融創新現狀進行了剖析，有針對性地提出了一些金融創新應對措施，以企更好地做好銀行業金融創新發展工作。

關鍵詞：銀行 金融行業 金融環境 創新發展

一、探析銀行業金融創新的重要價值

所謂創新，就是在現有發展和營銷理念與狀態的基礎上加以改變和革新。對于銀行業來講，就是將現有相關元素重新組合并使之形成全新的金融系統，使該系統具備更高市場競爭力。另外，還應當以此為基礎使之形成更多新的金融產品、工具等，以便更好地滿足當前客戶對于銀行金融業多方面需求，進而更好地推進銀行金融業發展。此外，銀行業通過對自身金融現狀進行不斷創新，還可以在很大程度上提升自身經濟效益，不斷實現企業經濟效益的不斷增長;銀行通過自主經營模式不斷拓展經濟業務，改善金融市場及環境。就目前來講，銀行業金融創新已經是當前銀行業發展所亟待解決的重要問題。現今銀行不率貸款率偏高且不具備相應的資本充足率，進而致使銀行在經營和利潤方面難以實現穩定發展。現階段，隨著市場經濟發展和不斷深化，越來越多外部資金涌入國內金融市場，致使在金融機構間發生越來越劇烈的市場競爭，在這種環境下，難免會對國內金融機構造成負面影響。在這種形勢下，銀行想要取得更好發展，就需要不斷創新，積極轉變傳統金融管理模式，以適應當今時代對于銀行金融業發展的需要。對于銀行業來講，應當積極改革創新自身金融現狀，不斷增強核心競爭力，推動銀行金融市場得以健康、平衡發展。

二、試析國內銀行金融創新現況

（一）缺乏金融創新理念

目前，還有不少人對于銀行金融創新并沒能真正認識和了解，對其金融創新重要性認識不足，以至于仍然沿用傳統金融管理模式，但在當今時代發展形勢下，這種老舊傳統模式已經難以適應時代發展需要，進而使銀行自身經營發展受到了阻礙。如在現銀行考核工作中，往往把存款和貸款劃入到重點考核目標上來，而對于銀行經營利潤方面往往受到了忽視，致使在銀行內部大家都將重心放在存款和貸款方面，都為了更好地完成任務，但這并不等于就能夠很好地完成銀行經營目標，進而致使在銀行金融管理方面缺乏創新理念和意識。

（二）外部環境因素影響

現階段，銀行外部金融環境中存在政府過度干預問題，從而致使金融市場受到影響;再加上，現今人們對于金融創新方面認識和了解并不多，從而導致銀行業金融創新受到了影響。

（三）缺乏健全的創新體系

對于銀行業金融創新來講，創新體系對其有著極為重要的指導性作用。但就目前來看，銀行金融創新體系中還缺乏全面性、科學性，其所制定相關內容和實際金融市場發展沒能良好銜接起來，從而致使金融創新體系過于形式化，使之難以發揮其自身指導性作用。

（四）創新技術水平有待提高

金融創新要與時代發展相適應，就應當充分利用現代信息技術，不斷增強自身創新技術水平。目前，銀行金融創新技術水平整體還比較低，不具備良好的可持續發展能力。如銀行在處理業務數據過程中，因數據量過大而在整理及提取相關數據時質量比較低，進而致使銀行內部整體工作效率偏低。

三、試析我國銀行業金融創新應對措施

（一）正確認識金融創新理念

首先，不斷深化金融創新理念，樹立正確的盈利觀念，切實將銀行重點工作放在經營活動中去。如銀行在考核工作中，不僅要把存款和貸款作為重要考核內容，而且還應當將銀行經營利潤和目標作為重要考核內容來進行實際考核。只有這樣才能更好地增強銀行工作人員對于經營利潤方面的重要性認識，不斷推進銀行實現健康、可持續發展戰略目標。同時，銀行還應當聘用具備專業金融技術的人員，積極制定相關金融創新計劃和方案，不斷促進銀行實現健康、可持續發展戰略目標，進一步提高銀行整體金融服務質量。此外，銀行還應當正確認識自身盈利觀念，切實增強銀行與客戶間良好合作關系，及時了解和掌握客戶實際需求以及金融市場環境情況，并以此為基礎制定相關金融服務體系，不斷增強客戶滿意度和信譽度。

（二）進一步優化銀行金融外部環境

對于銀行金融發展來講，其外部金融環境對其有著直接性影響，所以，銀行金融創新發展就需要不斷優化和完善自身外部金融環境。如銀行應當切實對金融創新工作實施統籌管理，切實將金融創新落實和執行到具體工作中去。在客戶管理方面，應當及時跟進，切實了解和掌握客戶實際需求，以便為客戶提供更優化的金融產品和服務。另外，銀行自身還應當不斷探究、開發以及推廣新產品和服務，不斷制定銀行金融創新發展目標。此外，在技術環境方面，銀行還應當加大網上銀行工作力度，強化網上交易工作，盡可能地緩解銀行工作人員柜面工作壓力，不斷增強自身業務處理質量和效率，并積極構建自身優質的服務體系。

（三）增強金融技術能力

對于銀行金融創新工作來講，技術水平和能力對其有著決定性作用。在現今信息技術水平不斷發展和進步的環境下，銀行金融技術也有了很大的發展和進步，因此，銀行方面應當不斷完善和優化自身金融技術水平，并結合時代發展需求做適應調整和革新。銀行金融市場在今后發展過程中，金融技術與服務是主要工作和內容。在現今金融市場多變的情況下，客戶對于金融市場的需求也呈現出多樣化發展趨勢。因此，銀行想要為廣大客戶提供更加優質而全面的金融服務，就應當不斷增強自身金融技術能力和水平，充分利用現代科技，不斷增強自身業務處理質量和效率。

（四）積極創新金融管理機制

第一，明確銀行自身管理模式，充分發揮自身管理作用。積極轉變經營管理機制和方法，切實做好自身經營風險管理的控制，不斷優化和完善自身金融管理機制，增強自身管理質量和效率。第二，切實落實金融創新。就目前來看，國內銀行都有著許多分行，這樣一來就不應該僅僅是主體銀行機構實施創新管理，而且還應當切實將創新管理理念和機制落實到各個分行中去，從而實現從上到下全面創新。第三，對自身管理程序加以規范化。通過對自身管理程序加以規范，可以有效推進銀行實現科學、規范化管理和發展，盡可能規避在具體經營管理過程中的違法違規問題。因此，應當切實發揮市場監督管理職能和作用，切實改革與創新銀行金融市場環境，真正實現對銀行經營管理工作加以約束和管理。第四，制定銀行金融風險防范機制。就現階段來看，國內金融市場存在著巨大風險隱患，盡管銀行內部都已制定了相關風險防范機制，但離切實落實到具體工作中還有一段距離。所以，這就需要不斷創新風險防范機制，積極構建風險防范體系。同時，還應當明確金融創新管理模式，盡可能地規避銀行在經營管理過程中存在的風險問題。而對于一些難以規避的風險問題，銀行自身應當不斷增強抵抗風險能力和水平，進一步優化和調整自身經營管理模式，盡可能地減小風險。

（五）科學合理創新銀行金融產品

金融產品不僅僅是銀行經營中十分重要的內容，同時它還直接關系到營收狀況。加之金融產品通常風險性較高，銀行業針對其創新上務必要科學合理。首先，在當前互聯網全面滲透進社會各行業背景之中，人們不僅消費行為有了很大改變，理財觀念也因此而發生不小的變化，比如越來越多的年輕人通過互聯網購買各種金融產品。在這種情況下，我們必須通過相關渠道充分掌握當前互聯網理財人群包括年齡、工作、收入等實際情況，隨后在研究同行業所推出產品以及結合自身經營目標、盈利預期等對本單位金融產品進行創新。其次，在金融產品推出后，還必須對其市場需求、業務結構以及風險可控性等進行論證審查，并在實踐中對金融產品做進一步優化。

四、結束語

對于銀行業來講，因受外界金融環境變化因素影響，想要在不斷變化的市場環境中取得一定優勢，提升自身核心競爭力，就需要對金融產品加以創新。

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作者單位：明溪縣農村信用合作聯社