互聯網金融對中小企業融資的影響研究

郭慧廣

摘 要：發展迅速、促進就業、提升產品多樣性，是中小企業的主要特征，在我國社會穩定與經濟增長中起到重要作用。隨著中小企業發展形式的不斷壯大，逐漸形成了激烈的競爭環境，在具體的發展過程中，受自身與外界各項因素的影響，對其今后的發展產生不同程度的阻礙，融資問題逐漸成為影響中小企業持續發展的關鍵因素。因互聯網金融的出現，為中小企業融資帶來了全新機遇。本文首先分析互聯網金融對中小企業融資帶來的影響，并提出相關實效措施，滿足中小企業持續發展的需求。

關鍵詞：互聯網金融;中小企業;創新發展

0引言

1、互聯網金融對中小企業融資的積極影響

（1）??????? 降低企業融資成本

互聯網金融融資與傳統的融資方式相比較，投資方不需要對融資方進行實地調研與考察，通過互聯網金融平臺，雙方相互確認彼此的信息，相關信息均是真實有效的，既能夠降低因信息不真實所產生的額外費用， 也能夠減少違約等情況的發生。因互聯網金融是通過網絡所開展的平臺建設、維護、信息儲存等工作，與傳統的工作方式相比較，能夠減少固定成本與人工成本的投入。例如，阿里巴巴旗下的阿里小錢袋，信貸成本只有兩元左右，直接降低融資雙方成本。

（2）??????? 拓展企業融資渠道

缺乏多元資金融通渠道，是中小企業在資金融通過程中所遇到的根本性問題。在互聯網金融出現之前，中小企業向銀行借款是最基本的籌資渠道。當互聯網金融出現之后，企業為獲取自己所需要的信息，融資雙方可在互聯網金融平臺上發布或者得到，完成最終的借貸工作。因互聯網金融的融資模式相對多樣，中小企業可結合自身實際需求，選擇適合自己的融資方式，例如眾籌、電商融資、P2P 網絡借貸平臺等。

（3）??????? 提高企業融資效率

將大數據的分析平臺作為基礎，在日常的經營中，運營商可累計大量的用戶信息，借助大數據對投資方與融資方的風險偏好、資金供給能力進行系統分析。完成貸款工作之后，投資方借助大數據建立風險控制模式， 時刻了解融資方的還款能力和異常的資金活動，保證貸后資金的安全性。無論是投資方還是融資方，均可通過互聯網金融平臺進行資金的借貸，不僅能夠對貸款手續進行簡化，還不需要受時間與空間等因素的限制，提高中小企業的籌資效率。

2、互聯網金融對中小企業融資的消極影響

（1）??????? 無法保證融資來源

中小企業受自身因素的影響，在融資方面存在較大的困難，但也不能盲目融資，否則會影響今后的發展。對于互聯網金融融資的法律法規，我國現階段尚未進行明確規定，部分居心叵測的不法分子則利用法律的漏洞，滿足自己的私利，最終造成互聯網金融混亂的局面，為互聯網金融的發展帶來一定安全隱患。例如，在眾籌這種融資模式當中，因缺乏完善的法律法規，中小企業尚未得到法律的保護，存在加大的融資風險，當出現利益虧損時無處申訴。

（2）??????? 尚未完善融資體制

相比較而言，互聯網金融與傳統的金融行業存在加大差異，在客戶信用方面的體制存在本質不同。在傳統的金融行業當中，要求客戶信用信息相互共享，但是在互聯網金融行業當中，對客戶信用信息進行保密，是提高自身核心競爭力的主要方式，加強與其他金融行業之間的競爭。互聯網金融行業為中小企業提供客戶信息后，才能夠為其進行融資，發揮互聯網平臺的優勢，獲取更多客戶信息，保證交易工作的順利開展。在現階段的互聯網金融行業當中，因缺乏完善的信用體制，無法保證各項工作的順利開展。

（3）??????? 融資成本相對較高

民間融資取得的融資成本，與銀行貸款的融資成本比較相對較高，現階段中小企業借助互聯網金融平臺進行融資的成本遠高于其他的融資方式，因融資成本較高，為中小企業的發展帶來一定壓力。互聯網金融平臺需保證客戶信息的真實性，在這一過程中需耗費人力與財力進行調查，是導致融資成本過高的根本原因。類似于這種投入較高成本降低風險的方式，保證中小企業所獲取信息的真實性，中小企業利用互聯網金融進行融資時，所承擔的成本費用也呈現上升趨勢。

3、互聯網金融下中小企業融資的建議

（1）??????? 采取多元融資模式

為降低中小企業的融資壓力，可采取多元化的融資渠道，對單一化融資渠道可能產生的風險進行弱化，逐漸分散企業所要承擔的風險。另外， 多元融資模式的使用，還能夠為中小企業帶來更多的融資機會，為中小企業的持續發展帶來更多新的機遇。因此，中小企業應不斷優化自身信用評估體系，采取多元融資渠道，實現中小企業的多元融資。在短時間內，直接的融資渠道能夠緩解資金壓力，積極開展各融資行業之間的合作開發，為中小企業融資提供更多新的思路。

（2）??????? 適當減低融資成本

提高客戶信息的真實性，降低對中小企業帶來的風險，互聯網金融平臺應加大力度保證客戶信息的真實性，定期開展調查工作核心客戶信息， 金融平臺在這一過程中會耗費一定人力與物力，相關費用需由中小企業承擔，將其融入到中小企業的融資成本當中，客戶與中小企業之間的信息尚未完全對稱、信息披露工作不足，是導致融資成本增加的主要原因，需要互聯網金融平臺進行調查。因此，為降低融資成本，應加大力度對信息進行披露，實現信息對稱減少金融平臺的信息調查費用，真正降低中小企業所要承擔的融資成本。

（3）??????? 強化風險防范意識

結合實際情況采取措施對風險進行控制，才能夠從根本解決互聯網金融平臺存在的風險，最大程度降低風險可能。第一，互聯網金融平臺應在思想層面上提高認知，既不觸犯法律，也不損害互聯網金融平臺與中小企業的利益。第二，全面了解網絡安全知識，做到防患于未然，定期檢查互聯網金融系統并加強安全管理，加強升級平臺的安全系統，減少互聯網金融風險發生的概率。第三，構建一支專業的安全管理團隊，保證互聯網金融的正常運營并減少損失。

4、結語

傳統線下金融融資方式日益飽和，難以滿足企業穩定發展的需求。在這樣的大環境下，互聯網金融逐漸成為現階段中小企業籌集資金的主要方式。從某種程度來看，互聯網融資平臺能夠提高融資效率，滿足中小企業的發展。因此，充分發揮互聯網金融平臺的優勢，適應時代發展的需求，明確互聯網金融帶來的機遇，為企業今后的持續發展奠定基礎。

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