綠色金融支持“兩型”產業發展研究

王洪剛

(中國人民銀行東營市中心支行，山東 東營 257091)

綠色金融支持“兩型”產業發展研究

王洪剛

(中國人民銀行東營市中心支行，山東 東營 257091)

隨著社會主義生態文明建設的逐步推進，我國逐漸加快“兩型”產業的發展步伐，而“兩型”產業的發展與金融的支持密切相關。本文從綠色金融建設兩型產業的必要性出發，闡述了自然環境、經濟發展以及金融結構自身的發展都需要綠色金融。在此基礎上分析了綠色金融支持兩型社會發展的一些問題，最后提出通過強化環境意識與金融核心業務整合，建設綠色金融文化和國家制度建設，促進良好的誠信環境，規整市場上各金融企業的經營活動。

金融政策；綠色金融；“兩型”產業

1.綠色金融建設兩型產業的必要性

1.1 自然環境現狀需要綠色金融

隨著改革開放的發展，我國經濟取得了快速的騰飛，但是相關的環境問題也逐漸凸顯出來。粗放的經濟發展模式造成了資源的浪費和環境污染，使得我國城市化面臨嚴重的負外部性，不利于經濟社會的可持續發展。而國家治理污染和環保建設需要大量的財政資金，資金缺口極大，這就要求金融機構加快自身產業建設，以充足的融資資金促進環保產業的發展，建設綠色金融模式[1]。同時，我國面臨著能源利用效率低下，資源緊缺等問題，必須要有雄厚的資金支持才能夠推動節能產品的研發，推動新型能源的勘探。這些科研活動需要大量的資金支持，而通過綠色金融既可以支持我國的能源發展，還可以為社會帶來巨大經濟效益和發展機遇，使得環境友好型社會成為現實。

經濟發展不僅是生產的增產，還包括經濟結構的優化和生活質量的提升。而當前我國的經濟發展指關注數量的增長，忽視長遠的經濟效益和環境保護。這種發展模式不利于我國經濟社會的持續增長，因此，國家應該加快推進資源的優化優化配置，通過綠色金融的發展模式實現綠色GDP。金融行業是市場經濟中最活躍的產業之一，其高頻率的商品交換和貸款演進對國民經濟有著重要的影響作用。以金融的手段，綠色金融的理念從源頭上對不合理的產業機構進行調整是促進經濟綠色發展的重要手段。

1.3 金融結構自身的發展需要綠色金融

金融行業的發展離不開宏觀經濟的可持續發展。可持續發展是我國的基本國策，只有堅持這條道路，才能實現我國現代化的建設，促進金融行業的興旺發展。當前，環境風險因素在金融風險評估中的作用日益凸顯出來。很多不良的環境問題會影響貸款機構的盈利能力，從而增加企業還貸的風險，不利于金融機構的穩定發展。隨著這類事件的頻發，一些金融企業通過建立風險管理程序加強對環境因素的評估，以減輕損失。相關的金融股東以及公眾也對金融行業的綠色發展提出要求，要求金融機構在實施投資時必須關注環境的要求，制定符合兩型社會發展的戰略規劃[2]。

2.綠色金融支持兩型產業發展的問題

2.1 地方政府行為中綠色金融績效約束不足

政府的支持和宏觀調控是促進綠色金融發展和兩型社會建設的重要保證。市場經濟的發展使得政府在經濟活動中只關注GDP的增長而忽視環境保護，特別是一些地方政府存在嚴重的地方貿易保護行為，違規搶占銀行貸款資金，干擾正常的商業活動，使得金融行業的秩序受到嚴重的挑戰。在這種情況下，我國相關部門必須意識到綠色金融的重要性，把環境保護指標納入地方官員的績效考評中，加強證監會扥金融機構的監督作用，促進商業銀行開展綠色金融業務，促進經濟社會的可持續發展。

2.2 金融機構內部欠缺綠色金融的約束機制

我國金融行業不受監管和約束的局面由來已久，國家國資委還沒有全面進行公司化的管理方式，因此，金融股東對于長期目標和短期經濟效益之間存在著一定的矛盾。同時，金融機構在評價發展程度時，都沒有考慮到環境指標的意義，僅僅重視經濟指標的完成，對于國家綠色信貸的要求熟視無睹[3]。基于這一現狀，銀行金融行業內部必須制定符合綠色發展的金融規劃，促進商業銀行綠色信貸的發展。

按照最嚴格水資源管理制度的總體部署，加快建立水資源管理責任和考核制度，嚴格遏制地下水超采，防止出現生態環境問題。同時，不斷加強用水計量和地下水動態監測，將量測設備納入工程建設范圍，密切關注地下水動態變化。統籌考慮水資源論證后評估工作，全面分析評估報告書提出的取水量、取水影響分析是否合理，取水方案是否可行，水資源節約措施是否有效；評估并監督建設項目業主單位對報告書和審批文件的落實情況，以及項目建設對水資源開發、利用、節約和保護的影響；監測重點項目區地下水變化情況等內容，提高水資源論證編制和決策水平。同時，妥善安排好項目其他后續工作，為確保項目持久發揮效益奠定基礎。

2.3 項目環境評估體系不完善

綠色信貸作為一種新型的金融融資方式，其專業要求更高，評估設計的因素更全面，具有成本高的特點。因此很多規模較小金融機構難以獨立進行評估，這就需要建立全社會參與的金融評估模式，促進綠色產業的發展。我國環保部門必須充分發揮主導作用，銀行和審計等金融部門協助規范環保信息庫制度的建設。在此基礎上，金融機構可以借助這一信息庫，進行有效的風險評估。而環保部門可以進行有力的監督與管理，促進產業轉型，加快綠色金融的發展，促進兩型社會的建設。

2.4 與環境利益相關者的互動較少

環境保護是涉及社會大眾的重要事件，但是目前公眾的參與程度較低。我國應該加強對公民綠色環保意識的教育，使他們認識到環境對于人類的重要作用，積極監督企業和金融機構的不環保行為，共同建設環境友好型社會。此外，相關企業由于缺乏環境管理系統的支持，不了解相關綠色金融資訊使得融資行為受到損害[4]。對此行業金融機構可以通過舉辦綠色發展的金融論壇等形式，幫助企業學習各種利用綠色產能促進經營效率提高和成本節約的手段，推動企業承擔起自身的環保責任。此外，通過實行綠色信息披露的方式，借助市場力量加強社會監督。要求企業定期發布環境指標和社會指標，只有通過嚴格約束相關市場主體的經營活動，使得不環保資源無法獲得額外的利潤，才能使得兩型社會的建設更好地發展。

3.綠色金融服務兩型產業建設的實現機制

3.1 強化環境意識與金融核心業務的整合

金融機構應該立足于當前市場環境的出發點，關注于貸款對象的企業資質和經營能力，在金融業務中充分考慮到相關的風險情況，進行合理的風險評估以做出更好的業務決策。金融機構在進行風險評估時應建立涉及識別、評測 、控制、風險轉移以及監督等方面為一體的評估資質體系。

(1)識別。金融機構在做出一項貸款決策之前應該結合市場環境因素，充分識別潛在的風險問題，對于貸款對象的資金流向和抵押品價值進行估量，判斷其還貸能力的強弱。

(2)評測。在確定相關的金融風險后，貸款機構應結合企業的情況和資質，進行風險的評測和分析，制定合理的計劃。

(3)控制。對于金融風險較大的貸款機構，金融機構可以通過法律、商業等手段要求貸款機構結合市場環境和自身條件，采取合理的方式降低風險，進行風險控制以把相關損失降低到最小。

(4)風險轉移。對于潛在的環境風險，必須在貸款之前或者貸款的過程中進行風險轉移，相關貸款機構可以通過自我保險或者環境保險的形式減緩風險的發生，利用環境賠付、信用抵押等容易手段對銀行資產和收益情況進行一定的風險轉移。

(5)監督。監督和金融機構在風險管理中較為關鍵的一環。只有進行良好的風險監督，才能有效控制貸款和資金組合周期內的風險因素，及時進行預防和處理，規避潛在的風險。

3.2 建設綠色金融文化

企業文化是一種內部公認的制度準則。而當前建設綠色金融文化，以支持綠色產業的發展成為金融機構普遍的價值追求。綠色金融的目的就是通過金融融資的手段建設美好的綠色家園，實現人與自然和諧發展。這一文化使得企業可以避免僅僅關注眼前利益，通過制定長遠的企業發展戰略規劃，形成自身的使命感和綠色家園文化。這種金融文化的重要意義在于商業銀行把貸款行為當做愛護自己家園一樣去進行節能減排，限制不符合環保規定企業的金融貸款，從思想上樹立綠色金融的意識[5]。

此外，相關企業也應該從綠色文化、綠色成本等方面進行經營管理活動。企業必須充分意識到環保減排的重要性，使得環保的目標與企業經營目標相融合。通過對企業的員工進行培訓，提高員工綠色企業文化重要性的意識，成為為顧客提供“綠色服務”的企業，樹立良好的企業形象。

3.3 加強制度建設

國家的政治制度建設是促進綠色金融發展，建設綠色金融環境的重要基石。政府在制定年度發展計劃時，應該充分考慮到環境的機會成本與潛在效益，重視環境保護的重要性，建設綠色金融發展體系。金融行業在制定環境政策時，應該與公眾進行良好的溝通和交流，充分重視公眾的意見，定期發布有關環境評估報告。在具體的商業行為中，應該加快“綠色”信貸決策制度的建設，促進商業金融的可持續發展。“綠色”信貸決策機制要求貸款機構在進行融資前，必須進行環境評估并提供相關的數據報告，對于其中符合環保標準以及可持續發展的項目進行重點支持，鼓勵其發展。而對于不利于環境保護和生態建設的項目不予發展。通過金融機構的調節作用，從根源控制環境污染，有利于我國產業社會的可持續發展。

3.4 建設社會誠信

社會誠信建設是一項長期的工程。加強誠信文化建設必須充分認識到誠信缺失的緣由，從而對癥下藥地進行建設。通過建設誠信聯合平臺和失信懲罰制度，輔之以輿論和法律的手段形成一個全方位的誠信信用體系，促進金融行業的綠色發展和社會經濟環境的穩定。經驗表明，在建設社會誠信的過程中，各級政府必須充分發揮自身的經驗和作用。政府機構具有強大的影響力和權力，其主導作用的發揮可以帶動全社會良好社會風氣的建立。通協調領導以及發揮行政管理的職能，把推進誠信建設納入當地經濟社會發展的計劃內，進行相關的政策支持和扶助，逐步建設完善的誠信信用體系[6]。此外，市場也必須形成良好的誠信環境，讓誠實守信的企業獲得快速發展，淘汰失信的企業，規整市場上各金融企業的經營活動。

4.總結

建設兩型產業以促進經濟和社會的發展，切實減少資源的浪費，提高能源的使用效率以獲得更高的社會效益，促進經濟社會的綠色發展。金融作為現代市場經濟的重要組成部分，其與兩型產業的建設有著互補的優勢。綠色金融的理念隨著經濟活動滲透到人們的生活當中，可以有效促進兩型產業的建設，而兩型產業的技術創新又可以反過來推動綠色金融的發展，最終實現經濟社會的可持續發展。

[1] 孫志紅，李娟.絲路帶西北段區域金融供給與綠色產業發展匹配問題研究[J].工業技術經濟，2017，(01)：102-107.

[2] 楊曦，趙彤.金融支持綠色食品產業發展的探索[J].大慶社會科學，2016，(06)：125-126.