供應(yīng)鏈金融視域下的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行模式研究

岳一姬?王娟娟

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力隨著科技經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得到了顯著提升。從物流到農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流，都是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展和進(jìn)步的重要支持。而現(xiàn)代化的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流，需與經(jīng)濟(jì)和金融手段結(jié)合在一起，提供集約化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融服務(wù)。目前，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流資金流動(dòng)密集，但很多企業(yè)仍面臨著融資困難的問(wèn)題。根本原因是農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系尚不完善，相關(guān)金融服務(wù)缺乏系統(tǒng)的運(yùn)行模式和創(chuàng)新的發(fā)展方式。本文從供應(yīng)鏈金融視域下的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融現(xiàn)狀、問(wèn)題及原因出發(fā)，提出了幾點(diǎn)供應(yīng)鏈金融視域下的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行模式建議。

一、農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融概述

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流物流指的是生鮮農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)領(lǐng)域（采摘、屠宰、捕撈等）到加工、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售及消費(fèi)各個(gè)領(lǐng)域的物流轉(zhuǎn)移中，始終保持可接受的低溫環(huán)境的物流系統(tǒng)。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的生存與發(fā)展必須要依賴于金融業(yè)，將物流與金融有機(jī)結(jié)合在一起，提供給客戶一種集物流、資金流信、息流為一體的物流金融服務(wù)，解決農(nóng)戶和中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資難問(wèn)題。

二、供應(yīng)鏈金融視域下農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融模式運(yùn)行問(wèn)題研究

目前而言，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行面主要臨著缺乏良性發(fā)展環(huán)境、存在風(fēng)險(xiǎn)威脅以及業(yè)務(wù)生態(tài)環(huán)境不完善的問(wèn)題。

關(guān)于缺乏良性發(fā)展環(huán)境，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行一是缺乏良性政策環(huán)境。 2017年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這是國(guó)務(wù)院首次就供應(yīng)鏈的創(chuàng)興與應(yīng)用出臺(tái)指導(dǎo)性文件，有效促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的建設(shè)，但由于農(nóng)村長(zhǎng)期處于特殊的地理、經(jīng)濟(jì)環(huán)境之中，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流體系建設(shè)首先面臨著與農(nóng)村現(xiàn)有金融體系之間的銜接問(wèn)題，其次面臨著農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行的目標(biāo)和功能定位問(wèn)題。這要求農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系運(yùn)行中要加入政府金融部門(mén)的監(jiān)管，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系制度建設(shè)。二是缺乏良性產(chǎn)業(yè)環(huán)境。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)依托于良好的信用文化環(huán)境，然而農(nóng)村信用體系建設(shè)尚不完善，農(nóng)村農(nóng)戶尚缺乏系統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)，如農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、金融法制觀念及金融倫理道德等，建設(shè)良好農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流信用文化環(huán)境，構(gòu)建良性的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)業(yè)環(huán)境迫在眉睫。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)威脅，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行過(guò)程中主要存在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)威脅。供應(yīng)鏈金融視域下，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)戶，其中的風(fēng)險(xiǎn)威脅不僅來(lái)自實(shí)力和規(guī)模較大的核心農(nóng)戶，還來(lái)自中小微農(nóng)戶。其中核心農(nóng)戶在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融中會(huì)起主導(dǎo)地位，有時(shí)會(huì)成為供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流的樞紐，但在與下游的中小微農(nóng)戶談判中若選擇了利于自己的方式，則會(huì)擠占了冷鏈物流金融的產(chǎn)業(yè)大部分空間，導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融鏈條的不穩(wěn)定。而中小微農(nóng)戶，大多規(guī)模小，實(shí)力薄弱，存在優(yōu)良資金資產(chǎn)少、農(nóng)產(chǎn)品技術(shù)含量落后、信息真實(shí)性和完整度受質(zhì)疑等金融風(fēng)險(xiǎn)威脅[5～6]。

關(guān)于業(yè)務(wù)生態(tài)環(huán)境，供應(yīng)鏈金融視域下，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)展缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及相關(guān)監(jiān)管政策的細(xì)化跟進(jìn)。現(xiàn)有的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)尚不完善，相關(guān)金融業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)尚未完善，相關(guān)物流、資金流、信息流交互平臺(tái)尚未建成，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力差，不能滿足供應(yīng)鏈金融視域下的業(yè)務(wù)需求。

三、供應(yīng)鏈金融視域下的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)行優(yōu)化策略

供應(yīng)鏈金融視域下，農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融尚處于前期推廣和運(yùn)作階段，運(yùn)行模式存在較多問(wèn)題，想要高效運(yùn)作農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融鏈，可以參考以下優(yōu)化策略：

（一）政府政策優(yōu)化策略

由于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融尚處于前期和推廣運(yùn)作階段，政府的投入與政策扶持將會(huì)起到關(guān)鍵性的作用。

一方面需要積極引導(dǎo)和利用社會(huì)資金，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融的資金投入，降低冷鏈物流鏈上各主體的稅收或予以優(yōu)惠政策，為冷鏈物流金融提供資金保障。

另一方面要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融的政策監(jiān)管。首先加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融的監(jiān)管力度，建立和完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)，加大政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融的監(jiān)管力度，確定農(nóng)村冷鏈物流金融運(yùn)行目標(biāo)和功能，清晰界定政策性農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)和商業(yè)性農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)村正規(guī)金融體系與非正規(guī)金融體系進(jìn)行銜接，建立和健全農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融管理體系。其次要加大融資立法制度，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流各環(huán)節(jié)的金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均作出明確的法律界定，完善法律金融檢查制度，明確冷鏈物流金融各主體的權(quán)利與義務(wù)，并打擊其中的金融違法犯罪行為，保障農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融的健康有序發(fā)展。

（二）優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融運(yùn)作機(jī)制

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流各個(gè)環(huán)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品均要處于規(guī)定的低溫環(huán)境下，減少其中的運(yùn)行時(shí)間成本是提高產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)效益的重要保障。因此，要加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈供應(yīng)鏈各主體間的銜接效率。

一方面可以創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融各主體間的共同協(xié)作，例如加強(qiáng)銀行、農(nóng)戶和第三方農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)之間的金融合作，形成多主體的產(chǎn)品冷鏈合作聯(lián)盟等等。另一方面要?jiǎng)?chuàng)建綜合信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的信息共享，金融企業(yè)要優(yōu)化對(duì)農(nóng)戶和第三方農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的相關(guān)制度，如客戶資料收集制度、客戶信用核實(shí)制度等、銀企業(yè)統(tǒng)一授信制度等，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈物流金融信息的高速共享，降低金融信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還要?jiǎng)?chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融信息共享平臺(tái)和集成系統(tǒng)，加速金融企業(yè)、農(nóng)戶與第三方農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)在平臺(tái)上進(jìn)行“三流”（物流、資金流、信息）的交換與整合，帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的高效運(yùn)行。物流方面可促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的快速推廣，減少農(nóng)產(chǎn)品物流交易成本;資金流方面促進(jìn)各主體間資金的快速銜接，保障農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流所需的基本生產(chǎn)資金;信息流方面，通過(guò)信息共享平臺(tái)和集成系統(tǒng)，對(duì)面三個(gè)主體的財(cái)務(wù)信息、交易信息、信用信息等進(jìn)行整合共享，創(chuàng)建良好的供應(yīng)鏈金融信用環(huán)境。

（三）優(yōu)化和創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融體系尚不完善，尚缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及相關(guān)監(jiān)管的細(xì)化跟進(jìn)。

一方面是由于農(nóng)產(chǎn)品存在特殊情況，其生產(chǎn)流程多需要較長(zhǎng)的周期，為農(nóng)戶或農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)較大的金融資金壓力，主要就體現(xiàn)在中小農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資難上。對(duì)此，可完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)體系，提供遠(yuǎn)期提貨權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，并提高對(duì)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流過(guò)程中的監(jiān)控力度。金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)或農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)提供遠(yuǎn)期提貨權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，要求其憑借生產(chǎn)活動(dòng)相關(guān)的采購(gòu)合同或農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)部物流合同提出融資申請(qǐng)，并且金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈采購(gòu)活動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，防范采購(gòu)雙方勾結(jié)騙貸。具體可以將貸款支付行為與銀行承兌匯票掛鉤，并要求交易雙方必須出具金融機(jī)構(gòu)簽章的購(gòu)買合同，融資方必須持有金融機(jī)構(gòu)簽章的采購(gòu)合同從供貨方提貨，防范農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以向農(nóng)產(chǎn)品冷鏈企業(yè)主體提供農(nóng)產(chǎn)存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中，供應(yīng)鏈核心企業(yè)有時(shí)候?yàn)榱司徑獯尕浾加昧鲃?dòng)資金的問(wèn)題，會(huì)實(shí)施供應(yīng)商庫(kù)存戰(zhàn)略：以及所掌握的農(nóng)產(chǎn)品庫(kù)存向金融機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸模式，向農(nóng)產(chǎn)品冷鏈核心企業(yè)提供相關(guān)質(zhì)押品融資業(yè)務(wù)，引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)，并積極對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單進(jìn)行全程監(jiān)控，跟進(jìn)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防范的細(xì)化措施。

最后還可以建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)協(xié)會(huì)，引入農(nóng)產(chǎn)品擔(dān)保基金，減少金融風(fēng)險(xiǎn)。可以由農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人、如農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、專業(yè)合作社、第三方物流企業(yè)共同建立農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中介組織。組織要以自我服務(wù)和非盈利為目的，將分散農(nóng)戶和中小農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)集中起來(lái)，融資時(shí)也可以由協(xié)會(huì)擔(dān)保會(huì)員向銀行融資。

四、結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融尚處于前期推廣和運(yùn)作階段，還面臨著缺乏良性發(fā)展環(huán)境、存在風(fēng)險(xiǎn)威脅以及業(yè)務(wù)生態(tài)環(huán)境不完善的問(wèn)題，對(duì)此本文提出通過(guò)優(yōu)化政府政策、優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融運(yùn)作機(jī)制以及優(yōu)化、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行改進(jìn)，解決中小農(nóng)戶和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)的融資難問(wèn)題，幫助金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈金融機(jī)制穩(wěn)定、健康地運(yùn)作和發(fā)展。

（作者單位：重慶城市管理職業(yè)學(xué)院）