淺談新時期產(chǎn)品質(zhì)量保險的發(fā)展前景

閆雪勇

摘要：產(chǎn)品質(zhì)量保險是承保制造商、銷售商或者修理商因制造、銷售或者修理產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而致使使用者遭受修理、重新購置等積極損失賠償責(zé)任的保險。國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局提出配合好保險機構(gòu)開展產(chǎn)品責(zé)任保險和質(zhì)量保險，是各級質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門的重要職責(zé)。基于此，本文主要淺談一下新時期產(chǎn)品質(zhì)量保臉的發(fā)展前景，對產(chǎn)品質(zhì)量保險產(chǎn)品發(fā)展的可行性、實用性進行全方面研究，希望能夠大力發(fā)展產(chǎn)品質(zhì)量保險，并取得良好的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：新時期;產(chǎn)品質(zhì)量;保險;發(fā)展前景

現(xiàn)如今，各種生產(chǎn)都會在生產(chǎn)或銷售過程中出現(xiàn)一些質(zhì)量問題，一旦被發(fā)現(xiàn)就會對生產(chǎn)商和銷售商帶來損失，對此，制造商和銷售商就可以通過投保合適的產(chǎn)品質(zhì)量保險來為自己規(guī)避風(fēng)險。產(chǎn)品質(zhì)量保險其賠償金額的計算基礎(chǔ)是產(chǎn)品本身的價值，所引起的損失相對可控。隨著國家對產(chǎn)品質(zhì)量的重視以及消費者對產(chǎn)品質(zhì)量“維權(quán)”意識的提高，各大企業(yè)對產(chǎn)品質(zhì)量保險的需求也越來越大，在新時期產(chǎn)品質(zhì)量保險有著更好的發(fā)展前景。

一、產(chǎn)品質(zhì)量保險與責(zé)任保險的區(qū)別

產(chǎn)品質(zhì)量保險的保險標(biāo)準是產(chǎn)品質(zhì)量的違約責(zé)任，而產(chǎn)品責(zé)任保險的保險標(biāo)準則是產(chǎn)品責(zé)任。產(chǎn)品質(zhì)量保險能夠幫助企業(yè)在出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量違約情況時提供相關(guān)的擔(dān)保性保險，產(chǎn)品責(zé)任保險是保險公司為產(chǎn)品責(zé)任提供的代替責(zé)任方來承擔(dān)為產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致的受害者提供相應(yīng)賠償?shù)呢?zé)任保險。

產(chǎn)品質(zhì)量保險承擔(dān)投保人因其制造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而產(chǎn)生的對產(chǎn)品本身的賠償責(zé)任，也就是承保由于產(chǎn)品質(zhì)量問題承擔(dān)產(chǎn)品維修或者更換產(chǎn)品的賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險承擔(dān)主要為由于產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致財產(chǎn)損失或者人身傷亡需要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償，對產(chǎn)品本身的損失不給予賠償。產(chǎn)品質(zhì)量保險和產(chǎn)品責(zé)任保險之間有著不可分割的關(guān)系，都承擔(dān)著賠償?shù)呢?zé)任，一般情況下企業(yè)都會對這兩個保險進行同時投保。

二、產(chǎn)品質(zhì)量保險發(fā)展的可行性分析

（一）國家的高度重視

自從國家頒布了與質(zhì)量保險相關(guān)的《質(zhì)量發(fā)展綱要》后，就為我國的產(chǎn)品質(zhì)量保險提供了有利的政策支撐。在綱要中明確地提出了要推動產(chǎn)品質(zhì)量的信用建設(shè)，同時積極探索和實施符合市場經(jīng)濟的相關(guān)規(guī)則，建立有助于消費者維護其合法權(quán)益的產(chǎn)品質(zhì)量安全多元救濟機制，對產(chǎn)品質(zhì)量安全事故的受害者給予及時、合理的補償。該綱要的發(fā)布旨在充分落實維護企業(yè)和消費者的合法權(quán)益，通過引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會、企業(yè)和保險和各評估機構(gòu)的合作來共同提高產(chǎn)品質(zhì)量安全，降低質(zhì)量安全的風(fēng)險}1]這些都能夠充分說明產(chǎn)品質(zhì)量保險在中國的必要性，同時有著繁重的任務(wù)。

（二）產(chǎn)品召回制度對企業(yè)的成本壓力

產(chǎn)品召回制度的設(shè)立為產(chǎn)品質(zhì)量保險留下了更大的發(fā)展空間。近幾年來，我國的產(chǎn)品缺陷召回制度在不斷地完善，質(zhì)量缺陷的產(chǎn)品也逐漸歸入產(chǎn)品召回制度的管理范圍內(nèi)這不得不給企業(yè)帶來了更大的成本壓力。這一項制度不利于一些生產(chǎn)技術(shù)不成熟和產(chǎn)品質(zhì)量生產(chǎn)不穩(wěn)定的企業(yè)，這些企業(yè)無時無刻都將面臨著因產(chǎn)品缺陷造成的風(fēng)險和損失，而保險機構(gòu)提供的產(chǎn)品質(zhì)量保險為這些企業(yè)帶來了發(fā)展的驅(qū)動力，促使企業(yè)通過技術(shù)改良來提高自身的產(chǎn)品質(zhì)量，同時也進一步促進了勞動生產(chǎn)率的提高，降低了產(chǎn)品的成本，并且?guī)椭髽I(yè)獲得市場競爭地位。

（三）促進“中國制造’向“中國創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型

產(chǎn)品質(zhì)量保險是實現(xiàn)中國產(chǎn)品從“制造”向“創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型的根本保障。在改革開放后，我國的經(jīng)濟穩(wěn)步提升，中國制造的標(biāo)簽也出現(xiàn)在了全球各地，取得了矚目的驕傲。但是，中國制造所需要的技術(shù)含量并不高，大多數(shù)生產(chǎn)的產(chǎn)品都是較為低端的生活消費品，主要以廉價的勞動力換取資本的投入，但如今，中國即將要面對人口老齡化的問題，中國制造并不能作為提高經(jīng)濟實力的唯一路徑，“中國制造”向“中國創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)型有著十分重要的意義，創(chuàng)造需要企業(yè)去付出更多的人力、物力和財力去研究擁有自主產(chǎn)權(quán)或品牌的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的生產(chǎn)具有一定的風(fēng)險，一旦創(chuàng)造的產(chǎn)品存在缺陷就需要賠償和召回，會給企業(yè)帶來不可估量的損失，但是通過購買產(chǎn)品質(zhì)量保險可以為企業(yè)帶來堅強的后盾，解決企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的后顧之憂，促進我國開發(fā)具有自主產(chǎn)權(quán)和品牌的產(chǎn)品，并帶來更大的社會效益和經(jīng)濟效益}z7。

（四）相關(guān)機構(gòu)的發(fā)展為產(chǎn)品質(zhì)量保險提供了機遇

隨著產(chǎn)品質(zhì)量檢驗和風(fēng)險評估等機構(gòu)的完善和逐步推向于市場，為我國的產(chǎn)品質(zhì)量保險提供了發(fā)展前景和機遇。在國家事業(yè)單位改革深入后，產(chǎn)品質(zhì)量檢驗和風(fēng)險評估等相關(guān)技術(shù)機構(gòu)逐漸參與到市場競爭當(dāng)中，多元化的產(chǎn)品市場進一步為產(chǎn)品質(zhì)量保險提供了發(fā)展前景。企業(yè)與保險機構(gòu)及其相關(guān)機構(gòu)部門共同開展產(chǎn)品的質(zhì)量保險工作，有著不同的社會分工和職責(zé)。企業(yè)作為提供和保證產(chǎn)品質(zhì)量的主體，同時質(zhì)量檢驗機構(gòu)有著檢驗企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的職責(zé)，風(fēng)險評估機構(gòu)對產(chǎn)品質(zhì)量存在的風(fēng)險進行綜合評定，保險機構(gòu)向?qū)φJ可的產(chǎn)品實施保險，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)意外的質(zhì)量問題時向消費者給予賠償。這幾個機構(gòu)和企業(yè)都有著共同的利益，都會極其關(guān)注產(chǎn)品的質(zhì)量。

（五）消費者維權(quán)意識的提高促進產(chǎn)品質(zhì)量保險的發(fā)展

近幾年來，消費者權(quán)益部門受到了越來越多的產(chǎn)品質(zhì)量投訴信，可見消費者的維權(quán)意識逐漸增強。為了能夠擴大消費者的投訴渠道，質(zhì)量監(jiān)督局和工商部門為消費者開通了“12365”和“12315”的投訴平臺，消費者可以將消費過程中出現(xiàn)的產(chǎn)品質(zhì)量問題向平臺投訴，平臺會對投訴資料進行收集并進一步核查。企業(yè)作為產(chǎn)品質(zhì)量的責(zé)任主體，會對產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)的問題和缺陷付出代價，這也就促進了產(chǎn)品質(zhì)量保險的發(fā)展。

三、結(jié)語

在多元化的產(chǎn)品市場下以及消費者維權(quán)的意識逐漸增強，企業(yè)對產(chǎn)品質(zhì)量保險的需求將會不斷擴大。如何實現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量保險監(jiān)督管理的積極作用是保險機構(gòu)研究的重點問題，只要保險公司將自身的利益與社會發(fā)展相互融合，充分發(fā)揮出企業(yè)和各項機構(gòu)在保險領(lǐng)域上的作用，新時期產(chǎn)品質(zhì)量保險就會有著很好的發(fā)展前景。

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