理財糾紛陷僵局公證提存來幫忙

一、案件還原

在2018年發(fā)生的一例理財糾紛調(diào)解案件中，中證中小投資者服務(wù)中心（下稱投服中心）首次創(chuàng)造性地利用公證提存手段，為糾紛雙方重建信任基礎(chǔ)，最終妥善化解糾紛，為投資者挽回投資損失。該案被最高人民法院評為2018年度“證券期貨糾紛多元化解十大典型案例”之一。

賬戶密碼交他人，惹得麻煩找上門

2016年5月，投資者楊女士經(jīng)朋友介紹結(jié)識了某證券公司營業(yè)部張經(jīng)理。其后楊女士前往該營業(yè)部開立理財賬戶，將700多萬元分三次打入理財賬戶，并將理財賬戶密碼告知張經(jīng)理，委托其購買理財產(chǎn)品。

但張某財迷心竅，先是制作購買理財?shù)募賾{證，穩(wěn)住楊女士;隨后幫楊女士開設(shè)股票賬戶，將錢款依次從理財賬戶轉(zhuǎn)到股票賬戶再轉(zhuǎn)到楊女士銀行賬戶;隨后欺騙楊女士說錢款是由自己銀行賬戶轉(zhuǎn)到楊女士銀行賬戶，用于完成月度任務(wù)，并告知楊女士“在完成任務(wù)后會將錢款轉(zhuǎn)回到自己個人賬戶”。由于楊女士一直處在被蒙蔽的狀態(tài)，并不知道自己銀行賬戶收到的錢即為自己理財賬戶中的錢，因此按張某要求將700萬投資理財款全部轉(zhuǎn)到張某個人名下。

2018年1月，楊女士發(fā)現(xiàn)以上情況，要求證券公司營業(yè)部賠償全部損失。由于此前楊女士查到張某將錢款用于買房、買車等個人消費(fèi)，并存在學(xué)歷造假、尚處于打架斗毆判刑緩刑期等嚴(yán)重個人問題，導(dǎo)致楊女士已基本對證券公司喪失信任，大大增加了本案調(diào)解難度。加之證券公司營業(yè)部在協(xié)商過程中態(tài)度消極，雙方就賠償問題多次協(xié)商未果，遂向投服中心提出調(diào)解申請。

投服中心認(rèn)為，此案的關(guān)鍵是要重建楊女士對證券公司的信任。為此，投服中心創(chuàng)造性地提出采用資金公證提存方式進(jìn)行調(diào)解的方案，即由證券公司在公證機(jī)關(guān)專戶中存入200萬資金，一旦雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，且楊女士履行了調(diào)解協(xié)議約定義務(wù)，公證機(jī)關(guān)可直接將提存資金交付給楊女士。對于這一方案，證券公司表示認(rèn)可;楊女士據(jù)此可以掌握調(diào)解主動權(quán)，對證券公司的信任得以恢復(fù)，調(diào)解也得以順利推進(jìn)，最終糾紛解決圓滿。

二、案例評析

公證提存顯優(yōu)勢，探索調(diào)解新機(jī)制

公證提存是指公證機(jī)關(guān)依照法定條件和程序，對交付的提存物進(jìn)行寄托、保管，并在條件成熟時交付債權(quán)人或其他受益人的活動。本案是資本市場糾紛調(diào)解中首次使用資金提存公證方式促成調(diào)解的案例，具體過程如下：首先，辦理提存的雙方當(dāng)事人須共同簽訂資金提存協(xié)議書;其次，證券公司在公證機(jī)關(guān)專戶中存入資金;最后，在公證機(jī)關(guān)監(jiān)督下，雙方當(dāng)事人在完成調(diào)解協(xié)議規(guī)定義務(wù)后，投資者即可獲得提存資金。

公證提存的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，辦理資金提存公證事先需要雙方共同簽訂資金提存協(xié)議書，這本身就是達(dá)成共識的過程，使雙方信任感逐步建立，創(chuàng)造良好的調(diào)解氛圍。第二，提存方通過存入資金，體現(xiàn)解決問題的誠意，因此投資者更愿意配合解決問題，更容易達(dá)成和解。第三，公證提存資金是調(diào)解協(xié)議執(zhí)行的有效保障，資金提存后受到公證機(jī)關(guān)監(jiān)督，提存方將無法反悔，有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益。

在糾紛調(diào)解過程中，如果糾紛雙方喪失信任基礎(chǔ)，調(diào)解則難以繼續(xù)開展。公證提存有效解決了信任問題，節(jié)約了溝通成本，縮短了調(diào)解周期，發(fā)揮了調(diào)解解決糾紛的優(yōu)勢。投服中心運(yùn)用公證提存進(jìn)行糾紛調(diào)解進(jìn)一步豐富了證券期貨糾紛多元化解實踐，為糾紛調(diào)解工作提供了新的工作思路與解決手段。

最后，本文也要提示所有中小投資者，即使有公證提存為糾紛調(diào)解助力，也萬萬不可將賬戶密碼告知他人，如此才可從根本上避免糾紛和損失。