企業供應鏈金融風險管控淺析

王冰

摘要：供應鏈金融是近幾年來最新興起的一種創新性融資形式，是將核心企業以及上下游企業緊密聯系在一起進而為其提供更加具有靈活性以及適用性的金融產品及其服務組合的一種金融服務類型，對于我國社會經濟以及國民經濟的發展來說供應鏈金融起到了不可忽視的作用價值，因此，預防以及避免供應鏈金融發生風險就顯得極其重要。基于此，本篇文章將針對企業供應鏈金融特點以及風險進行分析，并提出供應鏈金融風險管控策略建議。

關鍵詞：企業;供應鏈金融;風險管控

一、前言

針對于供應鏈金融來說，其關鍵之處就在于確定一個核心企業，這個核心企業不僅僅要具備規模大的特點，還要具備信用度高的特點，然后再將信用融入整個供應鏈中，進而為上下游企業提供融資服務，最終形成1+N，也就是核心企業加中下游企業的供應鏈融資模式。雖然供應鏈金融所發揮的積極作用非常顯著，但隨著社會的不斷發展，供應鏈金融呈現出了各種各樣的風險，這些風險嚴重的影響著供應鏈金融的發展以及正常運行。

二、企業供應鏈金融特點分析

在供應鏈中，核心企業占據了供應鏈的核心地位，那么通常情況下核心企業都會借助與這種優勢進而針對中下游企業實施壓榨，這種情況下就會導致在短期內中下游企業的運營資金存在一定的困難，另外，由于中下游企業的規模相對較小，市場競爭力弱，所以常常導致融資困難的現象發生。基于此，為了能夠有效解決中下游小規模企業融資困難的現象以及不平衡的內部資金現象，供應鏈金融服務便被創造出來。在以往的融資模式中，由于中下游企業的規模較小，并且是分散融資，這種情況下其信用條件很難達到銀行的標準要求，進而不能獲得銀行的貸款支持。而在供應鏈金融模式下，銀行不會根據中下游企業的狀況作為貸款標準，而是以核心企業，或者是與核心企業密切往來中下游企業所形成的供應鏈整體為貸款標準，那么這種情況下就意味著在傳統的模式下銀行與中下游各個分散企業之間的聯系轉變為銀行與核心企業或者是核心企業以及中下游企業整體之間的關系。

三、企業供應鏈金融風險分析

（一）信用風險

供應鏈金融以核心企業為基礎或者是以核心企業以及中下游企業整體的供應鏈為整體的管理規范制度，隨著范圍逐漸深入各個中下游的小規模企業中，與其相應的是小型企業的風險也會融入其中，這也就說明了風險會大程度擴散，而在這個過程中最大的利益要集中在核心企業中，所以風險也就集中在了核心企業中，而當一條供應鏈中出現問題之后就會影響到整個供應鏈，核心企業就會受到非常大的影響，所以這就對核心企業的管理帶來更高的要求。而通常情況下銀行都會根據與核心企業的信用將風險擴大，并且對于供應鏈中的企業也給予了更大的授信，所以這無論對于企業來說還是對于銀行來說都帶來了非常大的一個挑戰。

（二）經營風險

盡管近些年來我國小規模的企業發展良好，但是小規模的企業與大型的企業之間還是存在著一定的差距，由于小規模企業進入市場的時間較晚，起步較晚，所以這就意味著小規模企業的一系列管理模式都不夠完善，不具有良好的抗風險能力，所以在經營方面面臨著很大的風險。

（三）信息傳遞風險

實施上供應鏈中的各個企業都是以個體經營的形式存在，企業的自身承擔著盈利以及虧損，而針對于供應鏈的本質來說相當于將各個企業都融在一起，而隨著供應鏈的規模在不斷的壯大，進而導致信息傳遞的線路被不斷拉長，因此，信息在傳遞的過程中容易出現錯誤的現象就不斷增加，形成企業與企業之間的信息溝通不流暢，嚴重影響著整個供應鏈的判斷，進而會給供應鏈帶來非常大的風險。

四、企業供應鏈金融風險管控策略建議

（一）強化信息化建設，合理運用技術手段

隨著科學技術的不斷發展，我國信息化建設已經被普遍地運用，信息化建設的運用已經成為了現如今時代背景下企業想要獲得更好發展的必經之路，因此，對于企業供應鏈金融來說強化信息化建設的運用十分重要，一方面，不斷地促進技術進步，另一方面供應鏈金融業離不開技術的進步。在企業供應鏈金融中存貨融資模式由于其業務流程具有十分復雜的特征，并且還需要建立在銀行以及倉儲、物流企業三者之間相互配合的基礎上，所以在實際的業務流程操作的過程中非常容易出現銀行、倉儲、物理企業溝通不協調，配合不流通緊密的風險發生，而面對這種情況可以借助與信息化技術手段有效解決，還能夠加強監督工作。首先，在這個過程中企業要做好相關合作對象的信息調查工作，運用信息化技術能夠詳細并且快速地獲得相關信息，并且還能有效利用社會評價來對其進行綜合性評價。其次，企業可以利用信息化技術手段與相關的倉儲企業進行實時溝通，并且還能夠將所有進出庫單進行監管，進而使其能夠做到有據可查。最后，所有的相關操作都可以運用信息化技術手段在平臺中實時監控，并且還能夠設置預警系統，這樣才產生風險時就能夠及時解決，大大降低風險。

（二）改善業務流程設計，強化銀企合作

首先，改善業務流程的設計。改善業務流程設計應建立在充分全面地了解供應鏈運作形式的基礎上，然后根據與客戶的需求以及快速化特點、靈活化特點針對于企業內部的業務流程實施改善優化。在義務管理的體系中，既要控制以及協調商品管理，又要提供商品的具體信息以及合理有效的銷售方法、銷售手段，同時設計出商品最為合理的價格，提出最具快速化特點的物流服務及其科學合理的庫存管理方案等，進而使其能夠針對所有的業務流程進行全面化的管理，改變以往傳統單一性的企業運行方式以及組織結構，使得管理組織能夠實現扁平化。

其次，強化銀行與企業之間的合作。當企業做好內部的協調工作以及中下游企業一系列的管理工作之后，就要進行一項最為重要的工作，就是選擇合適的銀行加強合作，這是避免相關風險發生的重要途徑。企業在選擇相關銀行加強合作的過程中不僅僅要考慮到銀行是否具備專業的運行團隊以及高效以客戶為中心的實施效率，還要具有廣闊的視野以及布局以及專業配套形式的供應融資技術。

五、結語

隨著我國經濟迅速發展以及科學技術的不斷進步，各大企業之間所面臨的市場競爭也越加激烈，在現如今時代背景下企業之間的市場競爭已經不僅僅包含著產品方面的競爭，供應鏈企業競爭也越加激烈。因此，在重視發展供應鏈金融的同時也應有效地預防以及避免風險，只有這樣才能使企業在市場競爭激烈的背景下，供應鏈融資能夠走向正確的發展道路。

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