對農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式思索

伍香萍

【摘 要】在社會經(jīng)濟發(fā)展的影響下，我國第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)不斷完善，占據(jù)社會經(jīng)濟體系的主流地位，作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)金融的社會關(guān)注度有所降低。而我國作為農(nóng)業(yè)大國，人口基數(shù)大，農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展對人們正常生活與社會穩(wěn)定性的提升具有重要影響。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的融合成為必然。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融側(cè)重于借助互聯(lián)網(wǎng)帶動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，但是，由于互聯(lián)網(wǎng)具有雙向性特征，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨較多限制。對此，本文將對農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式進行探析，以提升農(nóng)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)的適應(yīng)性，推動互聯(lián)網(wǎng)下農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè);互聯(lián)網(wǎng);金融;發(fā)展模式;思索

農(nóng)業(yè)金融主要是指以農(nóng)業(yè)為主體的農(nóng)村經(jīng)濟體，包含農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之外的資金流通與融通等行為，簡而言之，農(nóng)業(yè)金融即以農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟為主的資金借貸與使用活動，是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的動力支撐。而互聯(lián)網(wǎng)下的農(nóng)業(yè)金融主要是指以互聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)業(yè)金融為支撐的跨行業(yè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營行為，是農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)融合的產(chǎn)物，能夠有效推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展。對此，本文將以發(fā)展現(xiàn)狀、限制因素以及發(fā)展模式三個方面出發(fā)，對農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式進行探析，以推動現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與優(yōu)勢

目前，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好的地方多為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)達且網(wǎng)絡(luò)普及較早的地區(qū)，但是，由于我國國土面積較大，各地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況參差不齊，整體而言，我國農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)上的農(nóng)業(yè)交易率有所提升，但是覆蓋面還有一定的擴充空間。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受限的因素，主要表現(xiàn)在思想意識與客觀條件兩個方面，思想意識主要表現(xiàn)在重視程度偏低，對農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢缺乏了解。

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)為：一是市場群體大，在信息技術(shù)高速發(fā)展的推動下，互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面顯著提升，我國網(wǎng)民總數(shù)早已突破八億，其蘊含著大量的人口紅利，借助互聯(lián)網(wǎng)開拓農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，能夠為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供大量市場，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益的提升創(chuàng)造條件;二是推動經(jīng)營模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)的普及使得線上交易平臺得到快速發(fā)展，打破了實體經(jīng)營模式在空間與地域上的限制，極大的節(jié)省了運營成本，對此，農(nóng)業(yè)應(yīng)當抓住機遇落實農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展模式的改革與優(yōu)化;三是運用條件，在信息技術(shù)高速發(fā)展的推動下，民眾對互聯(lián)網(wǎng)的認可度與接受度顯著提升，農(nóng)村人民亦能夠適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，這為互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)金融的結(jié)合創(chuàng)造了條件[1]。

二、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的限制因素

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的限制因素，具體表現(xiàn)為：一是資本發(fā)展空間偏小，農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)，相較于第二、三產(chǎn)業(yè)而言附加值較小，再加上農(nóng)業(yè)機械化程度與集約化程度偏低，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受限。于我國偏遠地區(qū)而言，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融還受到儲存與運輸?shù)葪l件的限制，使得農(nóng)產(chǎn)品在銷售環(huán)節(jié)面臨困境。隨著京東、淘寶等電商平臺的高速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了條件，但是，于偏遠地區(qū)的農(nóng)村而言，限制因素并未從根本上打破，進而使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在先天條件影響下受限;二是軟硬件設(shè)施有待完善，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的推動下，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)硬件設(shè)施有所完善，但落實在農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融上仍存在較多的問題，具體表現(xiàn)在人才的缺失上，在城市化進程不斷加快的背景下，大量農(nóng)村青壯年進入到城市，使得留守兒童與老人占據(jù)農(nóng)村大部分人口比例，使得農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的落實受到限制[2]。

三、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的探析

（一）農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

1、020生態(tài)模式

020生態(tài)模式是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式代表之一，該模式側(cè)重于將消費能力提升與收入水平提升相結(jié)合，側(cè)重于推動農(nóng)村電商的發(fā)展，目前，在線上交易平臺快速發(fā)展的推動下，電子商務(wù)領(lǐng)域的覆蓋面顯著提升，再加上金融020模式的融入，推動了新型農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的形成。以浙江某農(nóng)村商業(yè)銀行為例，該銀行建設(shè)了“豐收家”020惠民平臺，落實了線上搶購與線下提現(xiàn)結(jié)合的交易模式，并結(jié)合當?shù)仫L土人情組織了一系列線上線下相結(jié)合的活動，為當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展提供了資金支持，該項目就是新型農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融020模式的直觀表現(xiàn)。此外，若農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式與農(nóng)業(yè)眾籌模式相互融合，還能實現(xiàn)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)品償付本息、眾多投資方承擔風險經(jīng)營模式的形成，推動農(nóng)民收益的多樣化發(fā)展。

2、創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式

供應(yīng)鏈模式屬于農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型模式，該模式是以產(chǎn)業(yè)鏈為出發(fā)點，龍頭企業(yè)為核心發(fā)展模式，側(cè)重于通過將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈直接與龍頭企業(yè)進行對接的方式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者與經(jīng)營者的利益捆綁，有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈在融資上的困境。基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈創(chuàng)新，側(cè)重于將科技、信息以及金融等要素有機整合，推動利益共同體的形成。該模式中具體表現(xiàn)為：“核心企業(yè)、合作社、銀行、農(nóng)戶”;“經(jīng)營主體、互助社、信托機構(gòu)”等模式。

3、P2P網(wǎng)貸模式

P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要形式，其有利于互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的充分發(fā)揮，借助網(wǎng)絡(luò)平臺即可完成貸款業(yè)務(wù)的各個流程，其“點對點”的交易方式相較而言具有較高的安全性，隨著P2P網(wǎng)貸平臺的快速發(fā)展，其在農(nóng)業(yè)金融中的價值也被挖掘而出，目前，P2P農(nóng)業(yè)金融模式主要表現(xiàn)在債權(quán)轉(zhuǎn)讓、信息中介以及線上小貸等多種方式，其中線上小貸主要是指小額貸款公司與平臺達成合作，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融服務(wù)的過程[3]。

（二）農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式保障措施

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的落實與優(yōu)化，以保障促使為支撐。保障措施具體表現(xiàn)為：一是完善法規(guī)機制，為推動農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康運轉(zhuǎn)，應(yīng)當完善法律機制，提出針對于農(nóng)業(yè)金融管理的政策約束，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展提供環(huán)境保障。此外，還應(yīng)當制定農(nóng)業(yè)保險機制，側(cè)重于為農(nóng)業(yè)人口的經(jīng)營活動提供保障，降低農(nóng)民的經(jīng)營風險;二是完善基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的支撐是互聯(lián)網(wǎng)，對此，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)當加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并通過加強宣傳與扶持的方式，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，推動農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的落實;三是適度放寬市場，金融機構(gòu)是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成，是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式落實的資金支撐，對此，為推動農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展，應(yīng)當適度降低市場準入原則，支持小型金融機構(gòu)參與到農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式之中，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展提供資金支持。此外，中大型銀行應(yīng)當響應(yīng)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式，通過降低利率與拉長供期的方式，推動農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式融資率的提升，推動農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的優(yōu)化發(fā)展[4]。

結(jié)束語

綜上所述，在市場環(huán)境的影響下，作為第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)面臨諸多條件制約，而互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用，有效緩解了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售的壓力。在落實農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當重視保障措施的完善，為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的落實提供外在環(huán)境保障，同時，還應(yīng)當強化對各農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的把控，結(jié)合當?shù)匕l(fā)展實際選擇最佳的發(fā)展模式，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展模式價值的充分發(fā)揮。

參考文獻：

[1]李雯.研究互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式[J].農(nóng)家參謀，2020（15）：20.

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[3]同勤學(xué)，李建.“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展方向探析[J].遼寧農(nóng)業(yè)科學(xué)，2019（05）：85-87.

[4]黃子龍，和軍，任曉聰.“互聯(lián)網(wǎng)+”時代我國農(nóng)業(yè)3.0的內(nèi)涵、特征與成效評估[J].農(nóng)村金融研究，2018（07）：49-53.

（作者單位：廣西潤桂科技有限公司）