人工智能在金融風險管理領域的應用及挑戰

張博宇

摘要：人工智能技術的快速發展，對于各行各業都有著一定的影響，尤其是在金融行業，以大數據為基礎去進行有效的分析和決策，在提高數據處理速度的時候，也能降低人工成本，逐漸形成一種完善的金融服務模式。基于此，本文首先分析了人工智能給金融風險管理帶來的挑戰，針對其中的問題，提出了一些有效的應對策略，以期為相關人員提供一定的參考。

關鍵詞：人工智能;金融風險管理;應用策略

金融市場本身就涵蓋了諸多的不確定的因素，更應該意識到風險管理的重要性，在科學技術快速發展的當下，數據來源也愈加的多元化，這給金融風險管理帶來了一些全新的挑戰。為此，金融系統應該采取一些有效的技術保障措施，強化金融風險管理領域中人工智能的監管，盡快調整相應的法律規定，這樣才能確保在出現安全隱患的時候，能夠明確風險的來源，做出有針對性的調整。

一、人工智能給金融風險管理帶來的挑戰

（一）監管風險

從當下監管的法律體系而言，人工智能在發展的時候，投資賬戶的所有者與經營者也出現了一定的變化，所以很難找到行為主體，一般都是智能代理的。因而，監管所面臨的問題是復雜的、多變的，不是任何一個人去操作的，只是智能代理下的一個“產品”，沒有實際去控制賬戶。例如，大部分的投資人都開始去雇傭同一個智能代理，在操作邏輯上存在這一定的相似性，即便監管機構可以發現其中的“一致行動人”現象，但是如何去認定這種行為，還是一個難題。雖然從技術的層面而言，代理行為能對內控程序進行有效控制，但是沒有確定具體的代理行為，而且監管的法律法規中也沒有涉及到這一點。

（二）信息安全風險

人工智能的有效應用同互聯網之間有著非常緊密的聯系，在信息化快速發展的當下，人工智能采集信息的時候，需要運用到互聯網技術，但是從當下的發展情況而言，互聯網環境下還存在著各種各樣的網絡安全漏洞，不法分子經常利用潛在的安全漏洞去進行攻擊與破壞。金融行業具備密集型的特點，在應用人工智能的時候，勢必會面臨著海量的數據收集和處理方面的問題，人工智能為了達到最好的應用效果時，會收集到更多的信息，所以安全風險也會隨之增加，嚴重時，甚至會導致公眾的隱私數據被泄露。

（三）金融就業風險

人工智能在金融風險管理中的運用，將會逐漸取代原本的人力操作、信貸風險分析和信用評級等，這對于金融行業的工作人員而言是一種挑戰。隨著人工智能的加速應用，將會逐漸改變金融風險管理領域中的就業結構，從業人員的需求量會下降，雖然人工智能的應用也會創造一些全新的工作機會，但是搶奪的工作崗位可能會超過原本的工作崗位，這會影響到當下人力資源的穩定性。

二、人工智能在金融風險管理領域中的應用策略

（一）調整法律法規，完善監管體系

人工智能在金融領域中的有效應用，對于監管的模式和手段也提出了一些全新的要求，在快速發展的當下，我國金融監管部門也應該調整法律法規，完善監管體系，進一步提高監管的效率和質量。而在具體實施的時候，最好是采用內部+外部的方法，內部是技術治理，基于人工智能的監管體系，采取實時、動態的監管，人工智能技術通過算法將其場景化，滿足風險判斷的相關要求，然后對科技風險進行初步的判斷，對相關內容進行精準記錄，有效的擺脫掉監管中信息披露所帶來的問題，順帶著簡化監管機構的審核工作，將更多的資源投入到交易本身。以證券交易為例，監管機構的職能之一便是防范市場風險，所以通過算法去判定市場操縱的相關行為，實行精準記錄，按照實際情況對其作出有效的判定即可，既能提高效率，又能確保信息的準確性。另一方面，外部的法律制度中，法律法規存在的主要目的在于為監管提供一些法律支撐，逐漸形成一種全新的監管路徑，監管過程中運用規則推理對其進行有效的判斷，根據實際情況，對現有的框架做出相應的修訂和解釋，這樣才能更好的適應金融科技的創新性理念。因此，在金融科技不斷創新的背景下，強調技術的時候，也應該意識到法律法規的重要性，人工智能技術是整個治理機制的創造者，對于完善多種信息技術具有積極的作用，確保人工智能的監管效率。

（二）強化用戶信息加密技術，做好信息防范工作

保障信息和相關數據的安全性，對于金融風險管理領域有著非常重要的作用，從外在因素而言，當美國等發達國家愈加注重金融行業在人工智能中的有效運用時，也會去分析大數據技術是否具備一定歧視性和欺詐性，避免出現數據無法銷售，侵犯隱私等行為?，F階段，我國的用戶信息安全保障基礎還是比較薄弱的，所以要鼓勵人工智能技術的研發和加密技術，金融機構在進行風險管控的時候，要加強同人工智能技術的合作，借助更為專業化的能力和優勢去避免各類風險的發生。第一，引進人工智能的基礎上，梳理信息安全與數據，明確算法、業務之間的關系，確保應用系統從指定需求到投產上線中有足夠的安全評估和安全測試，避免為了快速上線而壓縮系統的開發時間。第二，金融機構應該利用新技術對信息安全風險進行評估與預防，隨著人工智能等新技術的產生，也會產生一些新的安全風險，為了避免新技術造成的信息披露和資源損失，就應該利用更為先進的技術對安全風險進行評估，感知到整個安全態勢。第三，加強訪問控制和身份認證，人工智能的安全性在某種程度上已經超過了智能用戶的控制，這就要求開發者和使用者都應該考慮到以數據中心，服務器群組的安全防御工作，有效的借助網絡安全防御技術，確保機密數據的安全性。同時，也要結合全局身份認證技術，統一用戶的身份管理，這就能實行統一的訪問管理，增強安全性。

（三）培養高新技術人才，推動在職人員的轉型、升級

人工智能數據和算法的不斷結合，促進了整個行業的發展，而在就業領域，也削減了工作崗位，減少了標準化和重復性的勞動力，改變了當下的工作性質，提升了整體的工作質量。在削弱崗位的時候，工作人員的失業率會提高，但是從另一個層面而言，人工智能的有效應用，也會創造出一些全新的就業就會，這就要求相關從業人員抓住這些機遇，不斷去提高自身的個人素質和綜合能力。人工智能時代在就業需求和人才結構上會出現一定的變化，而這一變化已經在西方的一些發達國家和先進企業中有了比較明顯的體現，例如美國在手工和日常認知活動方面的工作崗位需求呈現出一種長期下降的趨勢。按照相關的報告顯示，人工智能時代對人才提出一些硬性的要求，未來，企業需要具備一些交叉學科背景和綜合能力非常強的技術性人才，擁有極強的學習能力和商業邏輯能力，更應該具備跨界合作與各方溝通的能力。這樣，企業才能對人才的創造力，情感溝通提出更高的要求，對于整個金融體系而言，有助于推進在職人員的轉型與升級。

結語：在大數據、互聯網快速融合的當下，人工智能在多個方面都做出了突破性的改變，而在未來的發展中，人工智能在金融領域也會逐漸完善。但是在金融服務愈加標準化、模型化的時候，也存在著一些不可忽視的信息安全風險隱患，可能會導致數據在分析的時候出現錯誤，對整個金融系統造成負面影響。因此，監管者和投資者應該理性的面對這一問題，在利用人工智能去控制金融風險的時候，又應該防范人工智能中那些潛在的風險。

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