國有商業銀行經營效益探討

沈燕

摘 要：國有商業銀行是我國國有資產的重要組成部分，在國民經濟發展中占據重要地位。就國有商業銀行的經營效益來看，其實際所獲得的經濟效益往往是和多種因素相關中，對于國有商業銀行的效益能夠產生的影響因素包含歷史和現實因素，相應的體制改革、政策影響，還包含其主要經營發展模式，具體的管理和創新等。商業銀行實現經營效益，是商業銀行應對當前金融互聯網發展危機的必要措施，需要相關國有商業銀行明確當前經營中存在的突出問題，研究國有商業銀行經營效益提升策略。本文主要介紹了互聯網金融背景對于國有商業銀行的影響，分析目前國有商業銀行經營中存在的突出問題，并探究國有商業銀行經營發展對策。

關鍵詞：國有商業銀行;經營效益;互聯網金融;創新發展

就國有商業銀行的經營管理來看，相關利潤是銀行經營的最終成果，相應的成果也能夠反映銀行的具體經營管理狀況，是銀行經營活動的綜合性指標，也是銀行發展的基本根基。就其金融熱屬性來看，商業銀行經營中，最終的目的就是盈利。在當前的銀行業競爭中，國有商業銀行經營只有不斷提升創新力，提升經營效益，才能夠保證其在國際國內的金融競爭地位，促進經營目標最大化實現，這也是當前國有商業銀行改革發展的重要對策，這對于相關經營管理水平提升，實現金融業務的創新發展具有重要意義。

1.互聯網金融對于國有商業銀行經營效益的影響

1.1國有商業銀行經營現狀

就目前的國有商業銀行經營來看，2018年以來，我國經濟發展進入高速發展時期，政府對于相關銀行業的監管也更加嚴格，而我國的國有商業銀行也一直保持著快速上升和持續發展的狀態，整體發展態勢穩中有升。就國內大型國有商業銀行的數據披露顯示，到2018年上半年，大型銀行總資產達到101.65萬億元，較2017年末增長3.96%;存款總額達到74.81萬億元，較2017年末增長6.30%;貸款總額達到56.04萬億元，較2017年末增長5.33%。2018年上半年，大型銀行合計實現營業收入1.39萬億元，同比增長5.76%;實現凈利潤0.58萬億元，同比增長5.36%。就國有商業銀行的經營發展來看，整體是呈現增長趨勢的，但是相對來看，國有商業銀行的經營效益增長速度是有限的，相關經營效益增長緩慢，幅度不大，這不得不考慮當前互聯網金融業發展給傳統國有商業銀行經營帶來的挑戰。

1.3互聯網金融對于國有商業銀行經營的影響

互聯網金融是伴隨著的各類電商平臺發展和網購活動出現并完善的，具有一定的虛擬性、便捷性、高效化等特點。互聯網金融中的很多新業務和傳統商業銀行之間會出現競爭，互聯網金融的進一步發展，其便利性和多樣功能性為用戶提供了更好的金融業務辦理選擇，人們不需要去指定銀行柜臺去辦理相關業務，存款、貸款、中間業務等都可以在網上操作進行，省去排隊等待時間，這些都會帶來對于商業銀行市場結構的沖擊。商業銀行自身的運營模式更接近于一般零售業，互聯網金融對于商業銀行在三大業務結構上會帶來一定的影響，可能會導致金融脫媒，對于商業銀行的整體經營績效和發展模式產生較大影響，且這種影響多是不利的。

2.當前國有商業銀行經營中存在的突出問題

2.1負債結構不合理，遭遇激烈的行業競爭

就我國大型國有商業銀行的資產端情況而言，電子貨幣的出現是商業銀行資產端收益下降的根本原因。簡單一點來說，即銀行手中的貸款難以放流到市場之上，在激烈的競爭中，各大銀行之間拼的就只有服務，大多數都是通過拼價格，以此來獲取優質的資產進入，在這種情況下，銀行資產端必然是會受到嚴重的擠壓的，從負債端來看，由于存款日趨市場化，余額寶等新型互聯網金融的產品的出現負傳統商業銀行的理財分支進行了不同程度的分流，互聯網金融的快速發展對于銀行所帶來的沖擊使得銀行的負債端出現了不可逆的剛性攀比。資產端收益的下降和負債端成本的上升，兩頭夾擊的方式迫使得銀行信貸業務受到了極大程度的擠壓，銀行的收益利潤自然也是大大的縮減了。

2.2商業銀行自身業務發展滯后，業務開發和創新有待完善

目前，國有商業銀行的相關工作中，對于互聯網金融的敏感度有待進一步提升。目前相關商業銀行針對互聯網金融模式也在積極探索電子銀行業務發展創新路徑，開展普惠金融，但是在實際的業務開發中，相關國有商業銀行的業務開發和創新速度不足，和相關金融機構的產品開發和創新速度有一定的差距，導致銀行的相關業務落后，相關業務不能保持和金融市場的與時俱進。

3.國有商業銀行經營發展對策

3.1進一步優化資產負債結構，促進資金成本降低

就國有商業銀行而言，存款是他們的主要資金來源，保證足量的存款，能夠促進資金自給率的提升，降低內部資產的占用數量和比例，這對于在一定程度上促進籌資成本降低具有重要作用，能夠有效提升經營效益。對此，國有商業銀行在進行存款組織工作中，需要將成本理念和效益目標作為核心，針對相應的資金本源進行組織控制，促進銀行的盈利成本的有效控制。其次是要進一步促進公存渠道的擴大，促進公存比重上升。要重視現金管理工作，保證相關單位現金在銀行的及時存儲。國有商業銀行也要進一步做好相關的賬戶管理工作，避免企業為了不正當的目的進行多重賬戶開設導致的資金分流。銀行工業進一步做好和企業的聯系狗通不過工作，確保企業能不斷提升銷售收入歸行率，促進資金的歸行速度不斷加快。此外，商業銀行還要不斷提升低息以及無息結算存款，在相應負債項目中，進行保證金結算，確保相關資金能夠進一步促進銀行的高負債結構情況得到改善。

3.2保持與時俱進，積極發展電子金融

在國有商業銀行的發展中，要促進銀行競爭力不斷提升，促進商業銀行的可持續發展，加速銀行經營效益增長，相關銀行要積極迎合當前的金融發展模式需要，積極發展互聯網金融。國有商業銀行在相關業務開發和創新中，要堅持以互聯網、大數據、云計算為代表的新興技術正在與傳統金融加速融合，促進金融領域的改革發展已經不僅僅是業務創新和組織管理方面的轉型，信息科技升級和創新能力正成為其抵御風險和增強競爭力的關鍵，金融科技創新也正助力國有商業銀行金融機構“互聯網+”提速，并通過精準定位將普惠金融更好地落地。

總結：就國有商業銀行的經營效益來看，其受到的影響因素比較多，在具體的銀行經營中，需要進一步優化資產負債結構，保持和互聯網金融的融合創新發展，這樣才能有效提升商業銀行的經營發展效益，促進商業銀行的經營發展和創新。

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