大數據背景下信用信息共享的法理基礎

程 波，舒宗盛

（湘潭大學，湖南 湘潭 411105）

《左傳》曰：“君子之言，信而有征，故怨遠于其身。”一個人是否說話算數，取決于其“信”，即信用、誠實、信任的內在狀況，是故君子之“信”，如能驗證、或可征求，就不會招人怨恨。在這里，“征信”即古人“征求信用”“驗證信用”之原義也。19世紀初，英國倫敦的裁縫店為防止出現顧客不付款的情況，會互相交流顧客的誠信度。隨著20世紀下半葉以來信息技術的迅猛發展，西方傳統的人力征信方式開始向利用大數據、云計算等技術的新征信方式轉變。大數據征信帶來的不僅是征信方式顛覆性的變化，還有信用信息數據的價值勃發。由于源源不斷生成的數據形成了數據的“累積效應”，越來越多的公司、企業甚至權力機構爭先恐后開始數據采集工作并涉足征信行業，以瓜分征信市場這塊“唐僧肉”。大數據征信在享受大數據“累積效應”帶來規模經濟紅利的同時，也帶來了基于數據權屬的私人化和部門化而產生的信息孤島和數據壁壘。而征信活動的公共性特質要求打破信用信息傳播壁壘，切實實現信用信息共享。因此，為了實現信用信息數據價值的合理利用和社會整體福利的最大化，必須探尋大數據背景下信用信息共享的法理基礎。

一、從傳統征信向大數據征信過渡

（一）傳統征信與大數據征信的內涵

征信是指專業化機構依法采集、整理、加工自然人、法人或者其他組織的信用信息，并在包括金融交易在內的日常經濟活動中，為有需求的信息使用者提供相應的信用服務，幫助市場控制風險，進行信用管理的活動。……