互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費觀的影響

孟佳璇

（山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟管理學(xué)院（商學(xué)院），山東 泰安 271001）

一、我國的互聯(lián)網(wǎng)金融

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，主要以線上投資理財、第三支付以及金融電子商務(wù)等為主要模式的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融市場體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等異于傳統(tǒng)金融的金融模式。

（二）我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

1.P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺

P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸是指交易雙方利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借貸交易，依賴計算機等科學(xué)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)、云計算等節(jié)約交易成本，提高資金利用效率。該模式主要為小微企業(yè)和個人進行融資貸款，實現(xiàn)投資者收益最大化。2019 年3 月，北京、上海和廣東三地網(wǎng)貸成交量總共約為825.71 億元，發(fā)展規(guī)模較大［1］。但其本身也存在高風險的缺點，平臺各個主體之間也存在諸多法律問題，監(jiān)管過程也面臨諸多挑戰(zhàn)。

2.第三方支付

所謂第三方支付，是具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。近年來，我國第三方支付的用戶規(guī)模不斷擴大，支付方式也實現(xiàn)了更加廣泛的線上線下相結(jié)合。比較典型的第三方支付產(chǎn)品是支付寶，用戶通過支付寶不僅可以實現(xiàn)收付款、轉(zhuǎn)賬等基本業(yè)務(wù)，還可以利用其進行充值繳費，實現(xiàn)生活功能。……