大數據背景下保險業的發展

文/連丹賢，東莞理工學院城市學院

1 我國保險業發展現狀

1.1 我國保險業現狀發展存在的主要問題

目前我國保險業正處于探索發展階段，中國保險業依托于大數據背景下能更好地完善我國保險業立體化體系的建立。我國保險業現狀發展存在的問題主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場結構分布不均勻。第二，中國保險業中的保險產品種類覆蓋面不夠全面。第三，中國保險業專業人才隊伍水平不夠高。第四，中國保險市場監管體系以及相關保險法律不夠完善。

線上與線下相結合的保險模式互相融合、互相滲透勢在必行。我國人口基數大同時社會人口老齡化日趨嚴重，同時人們對于保險意識不斷在提高。基于我國國情，我國保險業的發展遇到了機遇與挑戰，大多數保險公司也嗅到了契機。

1.2 保險行業線上銷售模式的特點

以往的傳統保險銷售渠道已經不能順應時代的發展，保險行業線上銷售模式相比于傳統保險銷售模式具有不受時間和空間限制的優勢。網絡營銷渠道的特點主要體現在工作效率高、人群覆蓋面全、時效傳遞快、精準營銷銷售等，與此同時互聯網消費具有碎片化、規模化、高頻化、小金額等特點。比如，線上網絡營銷的螞蟻保險服務中的一款產品“1元起投，全民保終身養老金”，通過互聯網能實現全民覆蓋投保同時在短時間內完成規模化的金額交易。這在傳統保險銷售渠道是無法實現的，特別是小金額的保單類似“1元保單”是做不到在短時間內聚集成規模化的交易額的。銷售保險業唯有依托大數據的背景下可以在短時間內實現量化的交易。

2 大數據背景下線上與線下相結合的保險銷售

2.1 螞蟻保險服務為代表

支付寶的螞蟻保險服務是線上與線下保險營銷相結合的典型代表，它最大的特點就是依托于支付寶平臺所擁有的大量用戶數據從而進行智能化的數據挖掘和分析實現精準營銷。螞蟻保險服務平臺與線下眾多中國保險公司有合作，比如中國人保、眾安保險、平安保險公司等。在螞蟻保險服務板塊中包含了七個板塊，其中包括健康、意外、旅行、財產、人壽、車險、樂業、公益。當中有許多保險產品是在傳統保險銷售中是找不到的，但卻是這個時代人們有所需求的保險。例如，意外保險服務板塊中的“上班交通意外險”是由泰康保險公司在線官方直營的產品之一，如今大多數人都是上班族，每天都要面臨上班所乘坐的交通中會發生的意外事故問題，那么這個產品正好順應了時代發展的需求。

2.2 螞蟻保險服務的特點

螞蟻保險服務平臺中有句宣傳語為“遇見新保險時代”，所謂的“新”體現在新的銷售方式、新的保險產品、新的保險服務體驗。新的銷售方式，螞蟻保險服務平臺利用大數據互聯網通過網絡營銷渠道在線銷售保險產品。新的保險產品，螞蟻保險服務平臺現階段所推出的保險產品大多為小額保險、新型保險，這符合現階段互聯網消費特點以及我國時代對保險需求的發展。新的保險服務體驗，在螞蟻保險服務平臺中還有全民參與相關保險知識的討論板塊，讓消費者有全新的保險服務體驗。總的來說，螞蟻保險服務平臺體現了線上與線下保險銷售相互融合、相互滲透的過程。可見線上保險網絡營銷彌補了傳統保險業市場產品種類覆蓋不全的空缺，促進了我國保險行業的結構立體化的發展。

3 保險業大數據的挖掘

3.1 保險業挖掘大數據的重要性

大數據智能化的挖掘和分析已經深入到我們生活的方方面面，保險行業必須加快腳步發展，智能化地利用大數據不斷完善保險業立體化結構的建立。保險業公司基于數據分析和競爭會是日后發展的常態，所以保險業公司要進一步加強數據專業化分析，提升挖掘數據技術才是王道。得數據者得天下，這是一個數據競爭的時代，數據收集、分析和整合的能力已經成為技術和網絡競爭的關鍵所在。目前保險市場主體之間的競爭，更趨于數據化、立體化的作戰，可見擁有數據就是企業的財富和金礦。

3.2 保險業如何挖掘大數據

第一，大力發展線上線下保險營銷模式相結合，拓寬銷售渠道運營。進一步打破時間和空間的限制，實現消費者可以隨時隨地無憂的投保，建立一個線上線下立體化的保險業結構。

第二，基于大數據智能化地挖掘和分析，實現精準化投保和管理。公司應積極培養員工專業知識的提升，大力引進科技人才，努力發展成數據化和智能化的保險公司。公司在投放保險廣告時，可以依據數據的挖掘和分析來進行對不同人群精準投放不同的保險廣告以及有針對性地開展多元化的營銷活動，達到高效率的投保和精準化的管理。

第三，運用新技術提升保險業服務品質，增加消費者對保險業的認可度。通過互聯網平臺，發揮電商渠道的優勢，讓消費者之間參與其中，體現了消費者即是平臺的輸入者又是輸出者，讓消費者得到前所未有的消費服務體驗感同時提升對保險業的認同感。

4 總結

在大數據的背景下，中國保險業相關企業和部門也在積極做出改變，不論是傳統線下保險營銷模式還是線上保險營銷模式都應互相融合、互相滲透。當我國保險業穩定健康地趨于智能化、專業化、多元化發展時，我國保險業基于大數據時代背景下的立體化結構的建立已不再遙遠了。我國保險業唯有經歷一次次的改革陣痛才能實現華麗的蛻變。趕上大數據時代的列車，抓住機遇與挑戰，加快步伐實現保險業立體化的發展。