常德市中小融資模式研究

陳玲暉

常德市內部的大多中小企業對于國民經濟的水準提升帶來的幫助絕對不可小覷。但是由于中小企業規模較小，并且不具備充足的資金支撐，因此常常會受制于其他企業，在供大于求的時候，很容易被踢出市場，中小企業融資困難更是遏制其發展的一項重要因素。下面，本文就常德市中小企業融資存在的障礙做出了簡單分析，同時針對存在的障礙問題提出了相應的融資模式方向。

中小企業是推進常德市經濟收益的重要部分，但是就目前來看，常德市內部的中小企業普遍存在結構問題，這也就使得金融機構不愿意對其放出信貸，在“格雷欣法則”的影響之下，越來越多的企業成為了失信者，這就使得中小企業的發展舉步維艱，如果不能對現階段常德市中小企業的問題做出合理解決的話，其后續融資工作將會受到嚴重阻礙。

一、常德市中小企業融資存在的障礙

（一）中小企業內部財務體系較為混亂

就目前來看，由于國內外的經濟金融環境普遍受到經濟全球化的引領，因此導致中小企業的所需要的成本投入上升、而出口貿易則是不斷下降，兩相疊加致使中小企業需求的資金更多，融資問題進一步顯現出來。通過相關數據分析，2018年常德市金融機構本外幣年末各項貸款余額為1807.6億元，增長14.1%。分貸款對象看，非金融企業及機關團體貸款1025.2億元，增長7.3%;住戶貸款782.2億元，增長24.4%，其中消費貸款547.1億元，增長40.3%，經營貸款235.1億元，下降1.5%;而中小微企業貸款則是達到了861.6億元，同比增長10.5%。由此可見，中小企業對于融資的需求日漸旺盛，部分企業的資金流動情況較之于同期更為緊張，而大部分企業則是表示差不多。其根本原因在于中小企業管理模式較為混亂，缺乏相應的透明度，因此這就導致中小企業面臨巨大的經營風險，并且隨著時間的推移，企業存在的風險問題還會產生累加，這在一定程度上提高了地方銀行的貸款風險，因此常德地區的銀行不愿意向中小企業貸款。

（二）中小企業融資資本明顯不足

在最近幾年，我國經濟市場發展越發迅速，中小企業難以生存已然是常態，就常德市中小企業來看，其每年都幾乎有20%的企業被市場所淘汰，中小企業的生命周期普遍只有3-5年，尤其是剛剛建設的企業，其自身具備天然的劣勢，普遍達到銀行貸款的最低標準。而部分中小企業則是不具備長遠的發展意識，因此大多存在“累消費，無積累”的現象，長期化經營思想的缺乏導致企業的資金運轉不夠流暢，后續企業發展受到嚴重阻礙。

（三）中小企業誠信度不足

常德市部分中小企業存在嚴重的信用問題。在市場經濟的引導之下，信用儼然成為了代表企業形象的核心要素，無論是任何企業想要快速發展，獲得融資幫助，其首要工作就是為經濟市場中的其他伙伴表明自己的誠信度，但是目前常德市部分中小企業卻存在嚴重的誠信危機。部分企業通過無效擔保的方式來非法獲取銀行存款，甚至會假借破產的名義來逃離銀行的高額債務。部分企業在運作的過程中資金周轉存在問題，因此甚至采用非法集資等手段來欺騙他人。如此嚴重的誠信問題導致中小企業難以獲得融資。

二、常德市中小企業融資模式的方向

（一）全面強化企業內部的融資水準

如果中小企業想要獲得融資，那么首要目標就是不斷強化自身的經營水準，全面強化對內部技術的創新與創造，完善自身產業結構形態，強化企業的基本融資能力。與此同時，企業還需要盡可能地強化內部管理形態，注重于提企業自身的信用星級，只有這樣才能為金融機構提供良好的信用證明，獲得融資的概率也將會增大許多，長此以往，必然能夠為企業自身發展提供良好的作用。除此以外，中小企業有必要強化自身和政府以及銀行之間的聯系，積極地參與到銀企對接工作之中，以此來擴大中小企業的業務范圍，使得更多金融機構認識自己，從本源上擴展融資范圍，保證企業能夠健康發展。

（二）嚴格規范財務管理工作

創設出能夠正確迎合企業當前財務情況的機制，同時每隔一定時間就公布經過會計事務所審核的會計報表，以此來保證企業的財務數據處于透明狀態。改善內部管理形態，對于國有中小企業來講，應該積極主動地推行、推出戰略，將企業內部架構做出轉型處理，建立更為完善的現代企業制度，全面促進中小企業發展，使其結構更為合理多樣化，能夠有效貼合當前的時代發展進程。對于私有中小企業來講，需要引導其形成更為完整的社會化形態，改善家族管理模式，充分吸收當前形勢下的大中型企業的管理模式，取其精華棄其糟，全面深化自身企業發展。就集體企業來講，則是需要迅速推進產權改革，使得產權關系更為清晰明了。強化企業自身和銀行或者其他金融機構的連接，為需要合作的對方提供當前企業的戰略發展方向以及整體經營水準，以此來提高可融資的概率。

（三）強化企業的誠信觀念

現如今，我國市場由市場經濟做主導，企業的誠信觀念是否充足將會在一定程度上決定其今后的發展，因此常德市中小企業如果希望獲得融資的資格的話，那么就有必要全方位地強化自身的誠信觀念，為后續投融資企業與自身合作創造良好的條件。相關部門需要建立并且完善中小企業的誠信體系，創設相應的企業誠信信息平臺，以此來全面強化誠信市場的建設，盡快擺脫“格雷欣法則”的影響，通過良好的誠信星級來為自身發展營造發展空間，改善中小企業與銀行之間的關系。深化懲罰制度的建設，如果某一企業存在違規現象，那么需要對其予以嚴格處理，同時對其處以相對應的罰款，要求其上繳相應的違約成本，嚴懲脫逃銀行債款長期不還的企業，如此一來必然能夠有效遏制經濟市場存在的“格雷欣法則”現象，為中小企業提供良好的警示作用，此后不誠信單位的數量將會有效降低。

（四）擴展直接融資渠道

擴展直接融資渠道，創設出符合中小企業運營模式的直接融資市場，常德市政府有必要激勵金融機構參與到扶持中小企業發展的隊伍之中，全面擴大對中小企業的信貸力度。創設并且改良為中小企業做直接融資的產權交易市場或者二級市場，如果某一中小企業具備清晰的戰略發展方向并且其經營狀況良好的話，那么其可以通過相關部門的審核來面向社會發布債券或者股票，啟動并且不斷深化債券市場建設。革新現有企業的債券監理形態，對于經營現狀良好的中小企業，需要放寬對其做出的債券募集資金的使用限制。完善風險投資機制的建設，創設出符合當前企業發展的新型融資渠道。

常德市內部的中小企業以及相關金融單位有必要借鑒沿海地區的中小企業的發展經驗，盡可能地拓寬融資渠道范圍，全面促進信貸產品的開發與推廣，從資金融通到風險管理等方面做出合理創新。適當放松抵押資產的范圍，應該推進使用無形資產、應收賬款以及企業股權等抵押手段的應用。如果某一中小企業在貸款的過程中具備良好的誠信度，并且其發展前景可觀的話，那么金融機構可以減輕部分企業需要支付的利息。

三、結語

總之，中小企業融資困難的問題已然是老生常談，現階段我國正在面臨經濟全球化的重要發展趨勢，因此中小企業的融資工作再一次產生了變動，大量中小企業因為資金鏈斷裂而無法維持自身發展，甚至因此破產。本文對常德市內部中小企業存在的融資問題做出了簡單探究，提出了具有建設性的融資模式轉變建議，認為想要獲得融資，那么中小企業必須優先保證自己的誠信度，只有這樣才能引導更多金融企業與自身達成合作關系，保證資金鏈擁有源源不斷的供應，這是解決中小企業融資困難的首要方向。而后則是要不斷拓寬直接融資渠道并規范企業自身的財務管理工作，使財務報表做到透明化，如此一來必然能夠提高中小企業的融資水準。（作者單位：常德職業技術學院）