我國民營銀行的生存優勢、劣勢與發展路徑探索

郭佳

一、民營銀行的生存優勢

（一）中小型企業融資問題逐漸加重

企業融資問題首先就會聯系到銀行，只有銀行提供有效幫助，企業內部資金問題才會得到有效解決。國營銀行在社會市場中占有很大比重，但是國營銀行對接的主要是大型企業以及一些國有企業，而對于中小型企業一般不會進行融資，這樣就會造成中小型企業經濟問題嚴重。在這種背景下，民營銀行的出現有效解決了中小型企業的資金問題。民營銀行的出現是社會發展的必然趨勢，順應了社會發展的需要，從而具有很好的發展環境。

（二）金融行業發展速度比較慢，甚至處于停滯狀態

近幾年來，我國金融領域始終是國營銀行占據主導地位，整體金融結構較為單一。民營銀行的出現為金融體系注入了新鮮的血液，金融結構開始形成多種元素共存的狀態。這對于推動我國金融整體結構的發展有著推動力，同時也為金融市場帶來更多競爭力，有競爭就有進步，這對于金融行業快速發展也十分有利。

二、民營銀行的生存劣勢

（一）儲戶對民營銀行的信任度不高

民營銀行作為后起新秀，在建設過程中面臨著很嚴重的信任問題，這對于民營銀行本身發展十分不利。因為銀行能夠有效發展的依據，實際上就是依靠儲戶對銀行的信任，只有銀行讓儲戶充分相信后，儲戶才愿意將自己的資金進行投放，所以民營銀行的發展還有很大一段路要走。除此之外，傳統銀行在儲戶的心中已經建立了有效的信任度，一般情況下很難接受新的銀行，對于民營銀行儲戶始終處于觀望、懷疑的態度。這種問題直接會導致民營銀行發展受到阻礙。

（二）自身發展規模較小

民營銀行本身的發展規模與運營模式與國營銀行存在很大差距，并且，民營銀行是由普通百姓進行支持，而國有銀行的背后是國家。一旦產生經濟危機或者資金狀況時，民營銀行將會受到巨大的挫折甚至還會導致破產，而國有銀行的抗風險能力比較好。相比之下，民營銀行的發展規模小，承受的發展壓力十分大，在這種狀態下進行發展，民營銀行在各個環節上都出于不利地位。

（三）缺少優秀管理人才，金融風險比較大

任何企業的發展都需要優秀的人才作為基礎，這樣的企業才會具有發展的動力。在民營銀行中，由于員工福利政策以及工資狀況都不能得到有效保證，導致人才都不愿意進入民營企業。這樣就使得銀行的管理方面進步比較慢，一直處于不斷探索狀態。同時，由于工作人員的專業性不強，對于企業財政問題思考方面不全面，很容易造成企業損失。除此之外，銀行要想很加平穩發展就需要更加強有力的管理團隊，專業技術水平必須達到一定標準。但是民營銀行在人才上存在很大問題，就會造成經營過程中金融風險增大，不利于民營銀行健康發展。

三、民營銀行發展路徑的探索

（一）加強對銀行財產的保護，逐步提升儲戶認可度

民營銀行建設要想得到更好發展，改善目前存在的不良狀況，就應該積極對自身進行調整。管理階層應該注意建立健全銀行的資產保險制度，增加儲戶資金的保護力度。通過不斷學習國有銀行的保險制度體系，來逐步完善自身銀行的發展劣勢。只有充分保證好儲戶的利益之后，民營銀行才會逐漸取得人民的信任，這樣銀行吸取的資金量會逐漸變大。同時，資產保險制度的建立還會在很大程度上減少民營銀行存在的金融風險，有利于維護自身的利益。民營銀行獲得儲戶信任后，今后的發展才會更加順利。

（二）國家要加大扶持力度，促進民營銀行有效發展

眾所周知，國營企業的發展十分順利的原因是由于國家的強力支持與引導，同樣民營銀行要想得到一定程度發展也應該受到國家的幫助。在新時代發展背景下，民營銀行面臨著很大的發展壓力，在各個方面都受到一定阻礙。國家應該頒布相應的鼓勵政策，也可以采取一些有效手段進行調控，例如：降低稅收，對于一些特殊問題，國家也可以進行不同程度的資金幫扶等等。國家積極幫扶民營企業的健康發展，這樣對于推動我國經濟的進一步發展也會起到很好意義。民營銀行本身的發展狀況其實也可以反映出國家經濟水平，對于這一領域國家管理部門應該注意加大幫扶力度，為今后民營銀行發展營造更好發展空間。

（三）積極引進人才，鼓勵人才進行創造

民營企業應該盡最大可能引進一些專業性強的人才，對于今后金融事務的處理以及相關管理條例的制定都有很大幫助作用。民營企業雖然在很多方面相比于國營銀行都比較薄弱，但是在整體發展模式以及理念上都獨樹一幟，這些發展模式更好融合了當下社會發展趨勢，具有較大的發展遠景。民營銀行也應該充分利用這一特點，努力將人才收為己用，充分開發人才的發展潛能，鼓勵其在工作崗位上不斷進行創新創造，盡最大可能創造自身價值。

四、結語

民營銀行是社會需要的產物，并且在實際發展中，為社會帶來很多積極意義，也起到很大幫助作用。國家應該積極鼓勵民營銀行的發展，實施一些幫扶政策，促進民營企業在更加良好的氛圍中成長。同時，民營銀行管理人員也應該努力完善自身不足，采取有效措施提高自身優勢，獲得儲戶的信任。社會各個階層也應該積極鼓勵民營銀行的發展，促進金融結構更加多元化。（作者單位：南京理工大學紫金學院）