商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題及策略

武玉龍

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，商業(yè)銀行的數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)范圍也在不斷拓展。近些年來，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)愈發(fā)重要，已經(jīng)成為了商業(yè)銀行生存經(jīng)營(yíng)發(fā)展的一個(gè)重要影響因素，甚至對(duì)商業(yè)銀行有著決定性的作用。但是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展中還存在問題，基于此，文章對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題進(jìn)行研究，并提出相應(yīng)解決對(duì)策，希望幫助商業(yè)銀行發(fā)展。

社會(huì)的不斷發(fā)展，也使得人們生活水平生活質(zhì)量不斷提高，居民可支配收入增加理財(cái)?shù)挠^念和意識(shí)也不斷增強(qiáng)。在這樣的背景下，商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有了廣闊的發(fā)展空間和前景。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸成為了當(dāng)前商業(yè)銀行中最為主要和關(guān)鍵的業(yè)務(wù)之一。但是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在問題，制約和影響著商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展，因此，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的問題進(jìn)行研究，并尋找其解決對(duì)策，成為了迫在眉睫亟需解決的問題。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題

雖然個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在近些年發(fā)展迅猛，成為了商業(yè)銀行中關(guān)鍵重要的業(yè)務(wù)部分，甚至在一定程度上決定著商業(yè)銀行的未來發(fā)展，但不可否認(rèn)的是，目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中還存在著部分問題，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展和客戶的理財(cái)帶來了不利的影響，需要對(duì)問題進(jìn)行研究，才可以幫助商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)展。

（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品逐漸落后

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，理財(cái)產(chǎn)品是種類多樣，紛繁復(fù)雜的，但存在一個(gè)較大的問題，即數(shù)量多，相似性大，創(chuàng)新產(chǎn)品較少。在我國(guó)，許多商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，僅僅是單純的為了追逐眼前的蠅頭小利，在設(shè)計(jì)相關(guān)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，沒有考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的市場(chǎng)計(jì)劃，使得理財(cái)產(chǎn)品往往缺乏創(chuàng)新創(chuàng)意，缺乏獨(dú)特性，在行業(yè)中缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。除此之外，新產(chǎn)品的出現(xiàn)，會(huì)在短時(shí)間內(nèi)帶來經(jīng)濟(jì)收益，但是由于研發(fā)成本較高，許多商業(yè)銀行會(huì)進(jìn)行模仿，使得客戶出現(xiàn)流失的情況。產(chǎn)品落后，缺乏創(chuàng)新，使得我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力低下，不利于商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）服務(wù)方式單一，水平較低

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)的客服服務(wù)水平是影響客戶選擇的一個(gè)重要的因素。在我國(guó)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)時(shí)間相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家較晚，相應(yīng)的服務(wù)水平也較低。從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)缺乏一個(gè)完整合理的體系和流程，現(xiàn)階段的個(gè)人理財(cái)服務(wù)還偏向于客戶投資方案的設(shè)計(jì)上，對(duì)于一些客戶需要的服務(wù)，諸如理財(cái)產(chǎn)品種類分析、客戶理財(cái)需求分析等，沒有加以關(guān)注和重視，客戶的實(shí)際需求無法得到滿足，自然會(huì)產(chǎn)生一定的不信任感。

（三）服務(wù)專業(yè)人才匱乏

在當(dāng)今社會(huì)，人才是最為寶貴和重要的資源，也是各行各業(yè)企業(yè)單位能夠真正生存發(fā)展的根基與保障，在商業(yè)銀行中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)專業(yè)人才較為匱乏，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)員工和業(yè)務(wù)職員的專業(yè)技能水平素質(zhì)提出了較高的要求，一些跨專業(yè)跨領(lǐng)域的知識(shí)也必須要求業(yè)務(wù)員進(jìn)行掌握，人才的匱乏，必然會(huì)使商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的質(zhì)量水平受到限制。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題解決策略

（一）加快體制改革，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題進(jìn)行解決，應(yīng)首先關(guān)注重視我國(guó)的金融體制，相關(guān)的主管部門需要根據(jù)我國(guó)目前商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要加快金融體制改革。同時(shí)，商業(yè)銀行本身需要加大產(chǎn)品研發(fā)的支持力度，立足于客戶的理財(cái)需求，制定和凸顯銀行特色，不斷對(duì)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，樹立品牌意識(shí)，提高理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶，取得客戶的信任和認(rèn)可，推動(dòng)商業(yè)銀行本身發(fā)展。

（二）多樣服務(wù)方式，提高服務(wù)水平

業(yè)務(wù)服務(wù)水平影響著客戶的認(rèn)同感和信任感，商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)這一業(yè)務(wù)部分必須要重視業(yè)務(wù)服務(wù)的方式和水平。一方面，多樣的服務(wù)方式可以讓客戶有更多的選擇，加深客戶對(duì)銀行的了解。另一方面，高質(zhì)量高水平服務(wù)可以提高客戶滿意度，進(jìn)而得到客戶的忠誠(chéng)度。

（三）加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)

銀行的發(fā)展離不開人才，相關(guān)銀行和政府部門社會(huì)機(jī)構(gòu)需要重視理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)，使商業(yè)銀行能夠不斷優(yōu)化自身，幫助銀行發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)商業(yè)銀行飛速發(fā)展的背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為了一個(gè)尤為重要的業(yè)務(wù)方面，文章從此著手，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題進(jìn)行了分析，并闡述總結(jié)了相關(guān)的解決措施策略，以期能夠幫助我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展。（作者單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司甘南縣支行）