增強銀行業改革創新 促進服務實體經濟能力

【摘要】近年來，銀行業存在服務收費、理財產品發展不規范以及利潤增長過快的問題;另外又有給微小企業和“三農”服務不充分的問題。所以銀行應該如何強化實體經濟服務是目前需解決的主要問題。銀行業需要及時處理要自身的發展和服務實體經濟之間的矛盾。

【關鍵詞】銀行業;改革創新;服務實體經濟

當前，相比經濟增長放緩更應該關注的是，資產脫實而向虛轉變不但加劇。本文認為解決以上問題必須雙管齊下，金融業以服務實體經濟為重，和實體經濟形成良好的互動關系，從而助于中國的經濟轉型升級。

一、金融業余實體經濟之間的關系

（一）違反了協調發展中的關系

部分地區政府過分強調金融市場十分繁榮，卻忽視了給實體經濟的支持和發展，限制了其發展空間，致使社會資本脫實向虛、民間融資混亂不堪，企業的資金鍛煉、企業倒閉等現象，出現了地區經濟空心化。

（二）違背了密切的結合關系

根據探究發生，因為金融市場有壟斷和工具多樣性等等各類問題，促使銀行業不能自行和實體經濟匹配，需政府加以調控。但是行政收不夠靈活，常常使得或是流動性過剩而導致的通貨膨脹，或是流動性過于萎縮而限制了實體經濟的發展。但是在金融危機的背景下，中小企業的生存壓力巨大，需要資金為此經營，但是我國的融資多以銀行信貸為主，造成中小企業融資困難的窘境。

（三）違反了功能匹配的關系

目前我國實體經濟發展對銀行的需要非常急切，但是在短期中并不能實現實體經濟正常發展的訴求。比如，近年的中小企業發展快速，使得產品的與服務的價值占據了國內生產總值的大多數，已經成為了實體經濟的重要組成部分。

二、銀行提高服務實體經濟的措施

（一）強化方向引導

本國的銀行除了實體經濟服務功能之外還是需要實現自身的盈利目標的，況且業務的發展方向是長期穩定的。但是在如今的經濟結構中國商業銀行的經營習慣極易產生實體經濟與金融失衡的情況。雖然說銀行已經減少了信貸的比重，但是現在的銀行金融與實體經濟之間已經出現了十分嚴峻的“脫實向虛”現象，因此需要做好銀行服務實體經濟的引領工作，從而實現實體經濟與金融間的協調。首要的是鼓勵專注于實體經濟服務功能的實現，明白兩者間的平衡關系，進而完成轉型。另外將短期內對銀行功能平衡不利的問題加以限制，這類問題可以從以次幾個方面分析：

1.銀行流動資金是否能夠為實體經濟服務

銀行從根本上講是中介服務機構，資金的投放是具體且直接的，不能把高風險的資金投放當成盈利的方法，不必要的資金循環會直接消耗銀行發展的活力。

2.融資成本在客戶可以接受的范圍內

銀行的客戶是銀行賴以生存的前提，同樣也是實體經濟得以實現的主體。當商業利益穩定的狀況下，需要有長遠的眼光，基于金融預期和行業發展的角度來全面考慮，如何更好為客戶服務，以形成一個健康的銀企業關系。

3.實現全國范圍內的平衡

銀行金融服務是否在整個國家的范圍內實現的均衡，需要本國銀行繼續采用信息技術等方法把服務擴大到全國，從而提升服務的覆蓋率。

（二）完善的外部環境監管體系

銀行的內部結構組織、經營綜合化都屬于內部的自我完善措施，大多數的銀行行為是為了經濟利益而做出有風險的行為，這是對實體的經濟體系的一種冒險。因此需要通過健全的外部環境監管來加大對銀行公司治理的監督，以便更好的為實體經濟服務。

其一，監管主體應完善法律法規體系，建立一個健全的外部監管環境，讓銀行可以自行做好服務。其二，監管工作中要加強對股東的工作監管，對可能損害銀行利益的行為加以有效防范。讓股東減少資本的回報可以創立良好的激勵環境，從根源上阻止了“沖利益”的行為。如此才能夠讓銀行在做好實體經濟服務的同時，對其放行并對其發展留出足夠的空間。

其三，建立完善的外部監管體系，績效考核是關鍵點。相關部門要督促銀行指定出清晰的發展戰略和合理的發展中目標，協助銀行建立風險監督和績效考核為一體的監督體系。比如：依靠風險來調整資本回報率，利用經濟增長建立考核評價系統。另外，減低業務發展的權重，將信貸在業務體系中的比重哦加以調整，將資本節省、風險規則這樣的中心工作進行確立，從而突出績效獎勵。此外還要幫助銀行建立穩固的目標以鼓勵銀行在年度考核的制定過程中將經濟周期的因素納入其中，從而提升薪酬的延期支付比例，引領銀行管理者重視存在的長期風險。

（三）加大對風險的管理

風險一直是金融發展體系中的重點問題，銀行風險的控制工作絕對不能出錯，其在實體經濟中有重要的作用。但是如今的銀行產業內部有很高的風險業務內容，這也是市場中盲目競爭而導致的結果，所有若想要我國銀行發揮其實體經濟的服務功能，必須要加大對風險的管控。應在行業中建立一個互相幫助和相互監督風險的系統，以便于實現內部風險信息的共享和預防。另外在銀行轉型的過程中需要關注到自身資產負債結構的變化情況，基于傳統的風險管控上做好交叉性的金融業務與新型金融產品的分析管控。詳細是：外部的監管部應明白新型銀行產品的監管規則，確定監管標準。需進一步掌握底層基礎資產信息和實際的風險承擔問題。把各種業務產品均加入到風險管控的體系中去。同時內部要完善全方位分析控制系統，使用合理的方法處理各類風險問題。此外對中小型銀行金融風險也不可忽略，這類銀行第一應提高自身對風險的應急能力，用更為審視的態度來評價股市及市場的變化會給自己帶來何種風險問題，定期開展流動壓力評價，構建出完備的應急計劃。另外要應該提升自身對負債的管理能力，不停擴大業務數量和結構，從而讓資產與業務高度溫和。

三、結束語

想要實現金融業和是實體經濟的協調、匹配發展，是國家層面的系統性問題，同時也與金融結構的微觀操作相關。需要銀行監管部門滿足實體經濟的發展需要，控制好銀行業整體的發展方向，督促銀行在平穩的運行前提上去服務實體經濟，從而實現規劃目標。

參考文獻：

[1]周慕冰.關于銀行業服務實體經濟的實踐與思考[J].金融監管研究，2016（2）：1-10.

[2]盧永勝.圍繞服務實體經濟，加快大型銀行創新與轉型發展[J].北方金融，2014（11）：67-69.

作者簡介：

楊尚霏（1995-），男，漢族，陜西寶雞人，本科，科員，中國人民銀行五家渠支行，研究方向：銀行風控管理、金融監管。