中小企業(yè)貿(mào)易融資相關(guān)問題研究

王晗玉

摘 要：中小企業(yè)的貿(mào)易融資存在一定的問題與限制，只有消除這些阻礙與限制才能促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)造更大的價值。本文依次介紹了中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點與問題，并針對問題提出了相關(guān)的對策建議，以期有一定的參考價值。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) ?貿(mào)易融資 ?相關(guān)問題 ?對策建議

一、中小企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其特點

在全球金融危機(jī)后，中小企業(yè)貿(mào)易融資難的問題日益突出，近年來中小企業(yè)的貿(mào)易融資逐漸呈現(xiàn)兩個特點：第一，銀行以信用擔(dān)保的形式為借貸人與貸款對象提供一個中介，從而使中小企業(yè)從第三方獲取資金，這種融資方式中銀行僅作為承兌資金的擔(dān)保人，以借出信譽的形式為中小企業(yè)與貸款對象之間構(gòu)建一個貿(mào)易的橋梁。第二，銀行根據(jù)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈發(fā)展?fàn)顩r為其提貿(mào)易融資的方式，銀行通過考慮企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠裢暾捎葼顩r向企業(yè)鏈中的中小企業(yè)提供融資資金。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題及原因分析

（一）貿(mào)易融資方式與對象的單一、限制性

我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動著貿(mào)易融資的種類與方式在不斷創(chuàng)新并向著多元化的方向發(fā)展，但是現(xiàn)今用于中小企業(yè)的貿(mào)易融資形式局限性明顯。首先，貿(mào)易融資以傳統(tǒng)形式為主，即結(jié)合信用證結(jié)算與融資的形式，融資產(chǎn)品較少，功能較為單一。其次，我國的全國性融資機(jī)構(gòu)不健全，難以跟上中小企業(yè)的發(fā)展速度。

（二）中小企業(yè)融資缺乏國家政策的保障

我國為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展出臺了一定的幫扶政策，這些政策集中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型與為融資提供保障等方面都存在一定的政策缺陷。首先，我國在國際貿(mào)易融資方面的相關(guān)法律法規(guī)并不完善，缺少一套完整可行的融資審批準(zhǔn)則與程序，這使得中小企業(yè)的融資審批等同于貸款審批，復(fù)雜的環(huán)節(jié)給其帶來不便。其次，中小企業(yè)貿(mào)易融資的擔(dān)保體系并不完善，缺乏建立健全的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制導(dǎo)致一些企業(yè)與銀行害怕、吝惜貸款給中小企業(yè)，這使得中小企業(yè)的發(fā)展不斷受阻。

（三）中小企業(yè)內(nèi)部管理不善

企業(yè)的盈利與良好運營是吸引資金的關(guān)鍵，但是隨著中小企業(yè)群體的壯大，一些虧損、管理不當(dāng)、押匯等問題也越來越多，整體的盈利狀況堪憂。這些不良現(xiàn)象造成銀行的資產(chǎn)被占用，既不利于銀行資金的流通，又影響了中小企業(yè)的貿(mào)易融資。

三、優(yōu)化中小企業(yè)貿(mào)易融資的戰(zhàn)略設(shè)計

（一）改革現(xiàn)有的貿(mào)易融資體系

首先，系統(tǒng)管理中小企業(yè)的貿(mào)易融資，對于國際貿(mào)易融資，商業(yè)銀行在制定管理政策時，應(yīng)放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與申請流程，為其提供一定的政策幫扶與支持，實現(xiàn)融資資本的有效性。另外，我國應(yīng)設(shè)置相關(guān)金融機(jī)構(gòu)專門管理對外貿(mào)易、進(jìn)出口貿(mào)易的中小型企業(yè)，專業(yè)有序的管理是推動其發(fā)展的關(guān)鍵手段。其次，為中小企業(yè)創(chuàng)造直接貿(mào)易融資的機(jī)會，改變傳統(tǒng)單一的融資形式;我國就可以吸取國外的融資經(jīng)驗，使用多銀行入股等形式來為中小企業(yè)創(chuàng)造更多資金，為它們建立起來多層次、多方式的直接融資路徑，這樣便有助于中小企業(yè)的發(fā)展繁榮。

（二）建立健全貿(mào)易融資政策法規(guī)

首先，完善中小企業(yè)貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)，這是中小企業(yè)融資運行的法律保障，也將減少融資過程中的風(fēng)險。各地各部門要建立健全相關(guān)的措施與制度。其次，政府需要轉(zhuǎn)變職能，為中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資創(chuàng)造條件與機(jī)會，具體通過提供有利政策、資金補(bǔ)貼、合作客戶等方式來為中小企業(yè)謀求資金支持，促進(jìn)其更好地發(fā)展。

（三）提高中小企業(yè)的自身實力

第一，加強(qiáng)中小企業(yè)的內(nèi)部管理;改善企業(yè)內(nèi)部的財政管理與經(jīng)營管理模式，變革傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，不斷學(xué)習(xí)與嘗試新的、更專業(yè)的運營方式，以促進(jìn)企業(yè)不斷向前發(fā)展。另外，吸納專業(yè)的貿(mào)易業(yè)務(wù)與融資業(yè)務(wù)人員，加強(qiáng)對財務(wù)融資等方面的改革，不斷提升企業(yè)自身的風(fēng)險防控能力。第二，改變自身形象，加強(qiáng)信用建設(shè)，這是為中小企業(yè)創(chuàng)造融資機(jī)會的關(guān)鍵，建立良好的借貸信用有助于中小企業(yè)消除融資過程中的信任危機(jī)，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多可能。

四、結(jié)束語

解決中小企業(yè)的貿(mào)易融資問題需要多方面的共同努力，從政策、融資體系與企業(yè)自身出發(fā)做出多方改革，促進(jìn)中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用。

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