互聯網金融環境下中小企業信用管理

胡萌

摘 要：當前中小企業面臨著吸收資金困難的問題，資金的不足對中小企業的發展影響很大。互聯網金融在當今時代發展極為迅速，只要中小企業管理層順應這一趨勢，強化信用管理，提高信息等級水平很容易，也可以更好地為公司以后的融資打好基礎。

關鍵詞：互聯網金融;融資模式;軟信息;信息不對稱

一、互聯網金融環境下中小企業融資模式創新

1990年初，人們把目光投向了互聯網經濟。在國民經濟中，金融業是很重要的一部分。在網絡經濟中，有著強大數據積累能力的企業，將先進技術與服務不斷地發展深化，使得網絡技術與金融逐漸融合，由此便出現了的全新的商業運作方式。一種新的互聯網加金融-開始顯現。新興格式的互聯網金融服務，如第三方支付服務，P2P和眾籌也表現出良好勢頭。阿里巴巴的支付寶業務就是一個很好的例子，它的快速發展使得互聯網金融為大眾所熟知。云計算給予互聯網金融強大的支持，社交網絡和搜索工具為互聯網的融資實現開辟更多途徑，一些新興的金融服務如轉移支付開始嶄露頭角。中國存在很多中小企業，它們是推動我國經濟進步不可或缺的重要部分。在維持經濟穩定，提供就業機會，推動技術進步，助推市場發展方面有著不可小視的作用。但是，中小企業也有很多天生的不足。公司資金量很小、市場沒有完全接受其產品、經營不穩定，經濟實力較弱，這些特征是中小企業融資難的主要原因。阻礙著中小企業的進步。在傳統的金融體系下，信息了解不充分、資源的調配的不均衡致使中小企業出現融資困境。互聯網金融可以儲存體量非常大的信用信息，這就使得融資業務成本很低，中小企業的融資成本壓力變小了。這種新型的融資方式讓中小企業逐漸擺脫了傳統金融的束縛，給中小企業融資提供了新的方法。

二、云計算、大數據處理對小微企業信用管理的要求

互聯網金融基于互聯網技術。互聯網金融業依托第四代通信技術，走上了高速發展的道路。根據資料顯示，截止到2017年，我國互聯網用戶已經有6.2億之多，其中移動互聯網占了5億。如今云計算、大數據處理技術在虛擬產業中非常完善的。 不管是個人信息，還是任何企業的信息都會直接或間接的與實體相關。互聯網具有的顯著優勢示能夠在短時間內進行數據收集和信息處理。這種優勢有很多的需求者，不論是個人還是企業。互聯網漸漸的在對傳統的互動方式進行替代。它提供了對業務實體或個人的資產和信用的快速而全面的視圖。互聯網金融的優勢就是不用像傳統金融那樣，受到時間與空間的限制，中小企業獲取融資的方式變多，在新的融資方式下的獲得利益。傳統銀行一般注重的都是如企業財務報表等，固定存在的數據，報告中關注財務數據，分析財務比率，二互聯網金融關注有所不同，逐漸拓展到報告之外，對各種非金融數字化十分重視。 ?中小企業人員的日常生活中也充滿了“軟信息”，比如很常見的微信，微博;還有個人在線消費等信息，每個人都會在網絡上留下屬于自己的痕跡--個人信息。單獨提取很少的部分的數據，具有的價值很小，但是如果將這些零碎分散的信息融合成一個整體，才會真正顯示出它的價值。比如，從數據中可以得出個人的個性、生活習慣，價值觀，對風險的態度等。這時候，中小企業管理層的財務和生活條件信息就對互聯網金融機構做決定很重要了。這將促進中小企業的管理層對自己的要求。小微企業應適應當前金融環境的變化，將信貸管理范圍從生產經營過程中產生的金融“硬信息”擴展到企業主。所有“軟信息”由個人制作。

三、中小企業信用管理的改善途徑

（1）形成“軟信息”的綜合管理觀念。中小企業不能僅僅局限在在過去舊的銀行業金融數據、財務信息進行信用管理，要跟緊趨勢，順應互聯網金融發展環境，讓企業的對“軟信息”的關注度提高。信用管理的領域不但有中小企業生產運營過程中的資金結算，還包括互聯網上中小企業主和運營商留下的信息，如個人消費金額。生活服務網站積累的消費習慣和消費類型。汽車貸款，個人培訓和高級學習等數據。這些許多存在于互聯網中的各種信息，影響著企業信用，他們在一定程度上反映了中小企業管理層私人信息，這會對信用評級造成一定的影響。說明中小企業要對所使用的所有“商標”的不信用后果負責任。站在中小企業員工的角度來說，個人的人不良生活和消費習慣要及時改正，企業要注重打造積極，向上，有文化的個人形象。對于中小企業，還應強化公司形象設計和建設，一個良好的公司社會形象，將對公司未來的生存和發展產生很大的影響。

（2）完善內部控制信息系統計算機的應用不僅可以起到監督和監督的作用，還可以起到在內部控制中傳遞和處理信息的作用，保證監督系統的有效運行。內部控制信息系統的建立可以查詢系統中的相關事項，顯著提高工作效率。此外，可以實現資源整合和信息共享，確保部門之間無障礙通信，避免信息不對稱，企業信息更加完整和安全。信息系統與內部控制的結合已成為當前研究的熱門話題。為實現內部控制信息化，企業需要在完善內部控制的基礎上建立與企業生產管理相匹配的信息系統，實現信息系統與內部控制過程的有機結合，實現事項與業務的自動控制。減少人為因素的影響。在控制方法分析的基礎上，結合計算機學位和勞動力，借助信息技術和信息系統平臺，可以有效減少人為錯誤，顯著提高信息溝通的有效性，增加內部控制的效益。

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