“互聯網+”背景下高校對校園貸的防控策略

摘 要 “互聯網+”背景下的現代化社會中，金融業與網絡聯動發展。因此也衍生出了一系列以信用體系為支付依據的消費方式。大學生群體作為思想超前、接受能力強的新興群體，很快便適應了這種新型的金融模式。加之盲目的消費觀念便使得“校園網貸”這一互聯網貸款方式在全國各大高校盛行。

關鍵詞 校園貸 大學生 互聯網金融 高等學校 防控

作者簡介：張星，長春大學旅游學院，助教，研究方向：思想政治教育。

中圖分類號：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.269

一、高校校園網貸的成因

之所以“校園網貸”這個名詞會頻繁的出現在公眾的視線中，是由于近年來各大網絡貸款平臺都將自己的如意算盤打到了高校學生的身上，“校園網貸熱”也在潛移默化的改變著很多學生的消費方式 。之所以大學生會很快的接受這種貸款業務，我想原因可以歸結為以下幾點：

（一）在校大學生消費需求的增加

大學生的消費需求來源于幾個不同的層面：其一，隨著國家精準扶貧等一系列政策方針的實施，我國貧困人口，特別是農村貧困人口的數量在急劇減少。加之為幫助貧困學子而設立的助學貸款等相關扶貧助學政策使得貧困學子的求學之路變得更為平坦。但隨著眼界的開闊和知識的不斷積累，學生們對于知識獲取途徑的豐富性會有更高的要求，通過課外補習培訓的方式可以為學生們的升學、就業帶來更多的便利，這也就在無形中造成了學生們的經濟壓力，對于家庭經濟狀況有局限性的同學們來說網絡貸款便納入了他們的考慮范圍。其二，“互聯網+”時代背景下，社會為青年人提供了更多種就業的可能，學生們也不再拘泥于“鐵飯碗”的影響而更多的愿意嘗試新的就業可能 。于是很多大學生選擇以自主創業的形式來實現自己的抱負。盡管國家對于大學生創業項目給予了許多的支持，但對于一些創業想法不成熟、不具規模且無資金投入的年輕人來說，“校園貸”便成為了他們所謂的“東風”。其三，對于世界觀、人生觀、價值觀處于形成關鍵時期的大學生來說，“互聯網+”時代的到來卻像是一把雙刃劍，在帶給學生便利與機遇的同時也在挑戰著他們的價值取向。在這樣的環境中，從眾心理和虛榮心正在慢慢的吞噬著一部分價值觀不堅定的學生，沖動性消費、超前不合理消費等來自西方國家的消費方式在一步步的挑戰學生們的消費心理承受能力。而網貸公司正是抓住了在校大學生的消費心理，慢慢的讓學生變成了他們的主要客戶群體。

（二）被校園網絡貸款虛假面目所欺騙

校園網絡貸款往往會被包裝成為一種具有便捷、高校且付出性低等特點的貸款方式。換言之，就是不法商家的虛假宣傳使得大學生在不知曉貸款真實內幕的情況下便已經深陷其中。極低的貸款條件加大了貸款事件的發生概率，對金融陷阱的無知使得學生低估了他們所要付出的代價。校園貸的借貸門檻極低，學生往往只需填寫個人信息、個人金融信息和相關親屬信息就可以完成申請，無需擔保和抵押 。而網絡平臺又會以文字游戲的形式來掩飾自己“高利貸”的陷阱，讓學生們深陷其中而不自知。如此便捷的獲取資金的途徑自然就引起了很多學生的關注繼而上當。

二、高校校園網貸的危害

（一）誤導學生形成錯誤的消費習慣和觀念

網絡時代在帶給人們便利的同時也衍生出了一系列沖動消費、從眾消費的行為習慣。而大學生中很多都是剛剛開始獨立生活、獨立消費的青年，他們沒有過多的生活經驗，又往往注重同學間的攀比心理，家庭經濟條件一般的學生就會想方設法為自己的攀比心理買單。網絡貸款公司正是抓住了在校大學生們的這一特點，利用虛假營銷手段來誘導學生貸款滿足自己的虛榮心。久而久之，這樣錯誤的消費方式也就成為了一種習慣，消費觀念也慢慢地發生了改變。

（二）巨大的經濟壓力導致學生身心俱損

網絡版文字游戲往往使學生掉入“高利貸”陷阱而不自知，高額的利息和逾期滯納金隨著時間的推移將會變成本金的數倍、數十倍甚至數百倍之多，這就導致學生在還款過程中發現越還欠債越多，最終深陷其中 。幾千元的欠款最終變成數萬元的債務，面對這樣的困境，學生們往往會面臨著巨大的心理壓力，長期的心情低迷是心理疾病產生的誘因，它不僅僅會表現出失眠、抑郁等癥狀更有甚者會出現自殺的念頭。

（三）影響學業甚至輟學

涉及校園貸初期學生們往往會想盡各種辦法來還款，兼職打工、動用人際關系借款、從父母處騙取生活費等等，根本無暇顧及自己的學業，學習成績會突然下降。但隨著時間的推移還款壓力往往會越來越大，催貸公司也會通過“電話轟炸”“網上人肉”“校園張貼布告”等形式逼迫學生還款，這時學生基本已經暫停學業，由家長介入處理債務，但由于惡劣影響已經波及到整個學校，更多的學生會選擇退學來逃避事件帶來的影響。

可見，校園貸帶給學生的不僅僅是經濟上的打擊，更有甚者要以自己的學業為代價，抱憾終身。

三、高校校園網貸的防控策略

（一）加強對校園網貸的法律監管

校園貸款這一名詞的產生起初是為了保障貧困家庭學生能夠順利完成學業，政府及各大銀行針對學生的困難程度所給予的政策性信貸貸款，但隨著互聯網金融行業的興起，目前極具爭議性的校園網絡貸款便慢慢的走入了校園，被更多的青年大學生所接受。這些校園網絡貸款的虛假陷阱往往使學生深陷其中不能自拔，給學生本身、家庭以及學校均帶來了十分惡劣的影響。而追本溯源，之所以這個新興行業會在校園內掀起如此大的波瀾，其中一個重要的原因就是該行業缺乏完備的行業法律監管 。

目前關于這一領域的并沒有明確的立法，相關的政策性文件如《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》等也都沒有做到進一步的落實與監管。這一立法領域的空白也催生出了校園網貸在虛假宣傳、利率、催收手段、信息披露等諸多方面的不合規現象的出現。為了進一步規范行業管理，保證借貸雙方的合法權益，維護校園的安全穩定，保障青年大學生的身心健康，希望相關部門能盡快建立健全該行業的監督管理機制，還校園以安寧。

（二）加強學生理性消費教育，培養學生正確的消費觀

學生之所以會走進校園網絡貸款的騙局，絕大多數是由于缺乏基本的金融理財知識以及沖動性消費和攀比從眾心理引起的。

因此，高校應結合自身學生特點，有針對性的開展一系列關于校園網貸非法騙局、理性消費樹立正確價值觀、金融知識法律法規普及教育等一系列主題講座、課程、班會等活動來進行普及教育。要讓大學生認清自己的消費能力和償還能力，明白良好的信譽在社會生活中的重要性，了解正規借貸流程，避免“高利貸”陷阱。

同時高校輔導員也要加強對學生情況的掌握，作為學生在校期間的“家長”要對他們負責。時刻掌握學生接觸校園貸情況，了解學生的借貸真實目的，幫助學生認清借貸平臺的真實面目，必要時要與家長保持聯系，告知家長事件經過，同時要引導學生通過正規途徑借貸，必要時拿起法律的武器保護自己。

（三）國家應加強對在校大學生的支持力度

目前國家針對家庭經濟貧困的在校大學生實施了一系列惠學措施，在很大程度上解決了貧困學生上學難的情況。但也有很多困難學生因學業無法達到學校獎學金要求而錯失資助機會，也有些學校獎學金數額較小，對于貧困生的學習和生活支出來說只能是杯水車薪，在這種情況下很多貧困生自然會將目光投向虛假宣傳后具有極大誘惑力的校園網絡貸款 。因此，想要從根本上解決貧困生學業和生活上的經濟困難問題，國家就應該加大對這部分學生的資助力度，建立有效的篩選甄別體系，將家庭經濟確實有困難的學生進行系統性的資助，讓他們無后顧之憂的在祖國的象牙塔內健康的學習成長，為祖國的現代化建設培養可靠的人才。

同時，建立完善的幫扶體系，保證為大學生就業創業提供可靠的保證。降低大學生創業幫扶門檻，可根據創業項目可行性大小為學生提供數額不等的低利率啟動資金貸款和項目場地，引進社會資金，幫助創業大學生解決后顧之憂。各高校也應該為創業大學生提供更多的政策扶持，不能讓學生因就業問題而走向校園網絡貸款的深淵。

（四）加強學生思想教育，培養學生正確的價值觀

經濟全球化在給我們帶來豐碩成果的同時，也將一些不切實際，與中華優秀傳統文化背道而馳的消費思想和觀念引了進來。大學生作為思想前衛、接受能力強的青年群體便深受其影響。因此，對在校大學生進行深刻的思想政治教育，將中國優秀傳統文化中勤儉節約、腳踏實地、自強不息的精神傳遞給新一代的中國青年，要讓他們樹立責任意識和成人意識，強化家庭、社會和國家概念，要讓他們從內心深處深刻理解社會主義核心價值觀的意義所在。

四、高校校園網貸問題的思考

校園網貸問題的產生是由來自家庭、學校、社會等諸多方面的因素共同造成的。想要從根本上徹底解決網貸問題造成的這次危機，就必須要通過多種渠道協調運行推進，同時我們也可以參考國外校園貸款模式給我們帶來的啟示，首先要建立健全政策法律體系，設立完善的市場準入體制，從互聯網金融行業立法、平臺監督有法可依的角度出發，對校園網貸公司進行法律約束;然后要加快建設全民征信這一體系的步伐，運用互聯網大數據平臺對借款人的還款能力進行評估，降低青年學生逾期未還款的可能性，同時提高他們的誠信意識;同時學校加強對學生互聯網金融知識和中國優秀傳統價值觀的普及教育，要讓他們懂得勤儉節約、自立自強，盲目消費和攀比的心理是不能有的;最后各高校要加強監督管理機制，要實行自下而上的監督體系，充分發揮學生干部和輔導員教師的協調作用，對于校園網貸事件做到早發現、早處理。

總之，校園網貸事件的發生我們不能僅僅將責任推卸給青年學生個人，相信通過社會各界的共同努力，校園網貸會慢慢走向正規化、專業化，我們的青年一代也會在實現中國夢的道路上繼續大踏步的向前。

注釋：

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