新形勢下高職院校金融專業教學改良芻議

魏 來

(山西省財政稅務專科學校，山西太原030024)

供給側改革的偉大實踐引領宏觀經濟轉向內涵式發展。金融行業著力推動動能轉換，轉型升級的新格局倒逼人才需求結構進行深層次變革，高職金融專業教育面臨復雜多變的新形勢：一方面，大型商業銀行人才需求門檻提升，限制了高職院校金融畢業生到銀行就業的條件； 另一方面，新型機構、新型崗位、新興業務如雨后春筍，為高職金融畢業生開辟了新出路。以山西省某高職院校金融類畢業生為例，2017年就業率為94.7%，但就業崗位與專業相關度僅為67%，實際金融類崗位就業不足，而山西省金融類崗位需求旺盛，某些金融機構部分崗位長期空缺，畢業生就業缺口與金融行業崗位缺口同時存在。高職院校亟須找到雙缺口的癥結，順應金融行業的發展規律，對接新形勢下金融類崗位需求，秉持培養應用型人才的理念不動搖，深化高職金融教學改革，為高職金融教育謀發展。

一、新形勢下高職金融專業發展的癥結

供給側改革應立足于需求，人才供給也如此。本文從行業需求入手，對高職院校金融教學存在的問題進行探討。

(一)高職金融教育綜合素質培養有待完善

包括云計算、大數據、人工智能在內的金融科技推動著商業銀行經營管理模式創新與人才需求結構的變革，商業銀行對具有重復性、基礎性、技能要求單一的操作技能型人才需求不斷下降，而工作內容相對復雜，鉆研性、專業性強的專業技術型人才需求持續提高。智能柜員機替代了一部分傳統柜員，客戶經理等實用性營銷人員、客戶服務中心坐席崗位等人才需求高速增長。這類專業技術人才是新形勢下高素質高技能的應用型人才，要求具備業務素質、手工技能、統籌分析、溝通交流、責任心等多維度綜合職業能力與素養。

而目前高職金融職業教育對綜合素質的培養有諸多短板。第一，職業技能的培養重視操作、淡化分析。學生能掌握各項銀行操作，但是不了解市場和產品，不會輔助客戶分析并做出獨立判斷，很難發展成為理財顧問、客戶經理，后續的職業發展較為乏力。第二，存在教材脫離實際、實訓教學滯后的問題。教材中的金融產品單一而抽象，畢業生工作后熟悉現實中的銀行產品仍需要一個過程。第三，人文素養和職業道德培養缺失。有的學生不善溝通，不懂營銷，畢業后無法適應基層工作。有的不能吃苦，眼高手低，就業后不能安于本職工作。

(二)高職金融教育滯后于行業發展的新需求

2006年，銀監會發布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》(銀監發〔2006〕90 號)，降低了包括外資在內的各類資本進入農村金融市場的門檻，并首次提出新型農村金融機構的概念。2013年，銀監會辦公廳下發《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》(銀監辦發〔2013〕277 號)，鼓勵中小商業銀行為小微企業社區等領域提供專業金融服務，大力推進社區銀行建設。大型商業銀行轉型升級后，招聘條件逐步提高。但是與此同時，農村互助社、村鎮銀行、小額貸款公司、社區銀行等新型金融機構人才需求增加，為高職畢業生提供了新的就業機會。這些新型金融機構定位基層，服務百姓，需要應用型人才，這恰與金融高職人才培養目標相吻合。然而美中不足的是，我們的教學與課程設置并沒有體現新型金融機構的崗位需求。例如，新型農村金融機構作為傳統農村金融的補充部分，更多的是尋找傳統金融機構忽略的市場。農戶貸款等新型農村金融機構業務有其自身的特殊性，而書本教材與日常實訓仍然僅涉及傳統業務。

(三)高職金融教育仍需傳承傳統技能

隨著金融科技的迅猛發展，技能要求單一的操作崗位需求銳減，傳統手工技能的學習呈淡化的趨勢。但需求的下降并不意味著傳統技能的淘汰，一些人工技能是現代科技無法取代的。人工點鈔在清理殘幣、貨幣識假等工作中仍不可或缺，高效率的紙質票據結算亦離不開熟練的傳票算技能。部分高職院校對手工技能教學的忽視，在綜合技能培養方面有礙傳統手工技能的傳承，在職業道德培養方面遺失了涵養工匠精神的抓手。

二、現代職業教育體系下高職金融專業課程設置

發展現代職業教育，需要建設現代職業教育體系。《現代職業教育體系建設規劃(2014—2020年)》的出臺意味著普通本科和技術應用型本科將是今后高等教育辦學的兩個方向。拋開高職院校提升辦學層次的話題，本文旨在通過職業教育體系框架，拓展現階段高職金融教育向上發展的空間。

搭建更科學的職業教育體系層次與結構是現代職業教育體系建設規劃的目標之一，而課程設置是體系建設的重點任務。為使課程設置更適應新形勢下經濟社會的需求，本文基于不同層次金融專業的職業定位，構建現代職業教育體系核心課程框架，如表1 所示。

以商業銀行產品運營過程為例，研究生層次主要承擔前期產品研發與技術支持，本科與高職層次主要負責中后期的推廣運營、營銷策劃、客戶服務。可見高職專業設置仍要以培養應用型人才為準，考慮到社會需求以客戶服務與技術操作為主，在課程設置上，應備好專業基礎知識、操作技能、營銷技能“三駕馬車”。考慮學生專升本、工作后期職務晉升的需求，適度引入個人理財、國際結算等課程，為學生的可持續發展奠定基礎。考慮新金融機構對口就業的具體實際，引入農村金融、小企業融資等專題型課程。

表1 現代職業教育體系核心課程框架

三、高職金融教育的改革思路

教學改良升級是一項系統工程，根據新形勢下高職金融職業教育存在的問題，結合現代職業教育體系課程設置框架指示的向上發展空間，本文對金融教育改革提出以下建議：

(一)教材與時俱進，實訓緊跟實際

金融行業保持著日新月異的發展速度，市場變革與產品創新源源不斷。相比之下，教材的更新換代并未跟進。以理財產品的監管為例，2017年銀保監會出臺文件明確“金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益”，但是教材上保本理財的論述并未更新。教材的滯后使學生面對具體業務時，缺乏參考無從下手，甚至錯誤頻出。為此應加快金融專業教材的再版頻率，對紙質教材的內容及時補充更新。

實訓教材往往將工作過程進行項目、任務的分解，但目前商業銀行提倡全員營銷與聯動營銷，更注重資源整合與業務聯動，實訓教學應把打散的任務再統籌起來。目前職業教育的實訓教材遠不及專業知識教材豐富，金融職業技能實訓還要適應新型金融機構的需求，并將新業務、新技能教材化。根據新型金融機構的崗位和崗位群進行實訓教學，建立基于新業務工作過程導向的技能實訓模式。

(二)職業能力教學情境化、數字化

高職院校的職業技能實訓存在灌輸有余、啟發不足的問題。金融與實際結合非常緊密，致知于行，利用所學專業知識更好地工作，需要教學環境貼合實際的實訓訓練。因此，高職院校要建立情境化、數字化的實訓課程體系，廣泛使用計算機仿真教學、數字化實訓、遠程實時教育等技術，多管齊下提升學生的職業能力。

金融營銷等實訓課程呈開放式，可采用軟件模擬或角色扮演的形式模擬真實情境中業務主體間的博弈。教師應在實訓模擬過程中適時引導，幫助學生結合金融知識理順營銷話術，培養學生的靈活應變能力與啟發性思維。商業銀行柜臺業務等實訓課程呈固定式，重視業務操作的準確熟練、條理嚴謹。為此應大量啟用數字化、現代化的教學工具，將技能訓練標準化。目前已有一些軟件公司上線了柜臺業務教學的配套軟件，學校選擇軟件應優中選優，及時更新，保證快速上線新業務，緊跟社會實際。同時，建議通過軟件進行技能考核，便于數據加工，使教學評價更科學。

(三)師資隊伍專業化

金融高職教育存在的問題在于，有一些教師畢業后直接進入學校從事教學，對金融行業具體的經營活動、業務流程并不熟悉。而以培養應用型人才為本的高職院校，恰恰需要一批懂實務、有實戰經驗的專業教師隊伍。

1.讓校內教師“走出去”。建議以培養“雙師型”教師為抓手，建設專業的師資隊伍。《現代職業教育體系建設規劃(2014—2020年)》為建立“雙師型”教師培養體系提供了有效路徑，包括教師的定期實踐制度、建立職業教育教師實踐企業基地、新任教師先實踐后上崗的硬性規定、鼓勵職業院校教師加入行業協會組織等。

2.把校外導師“引進來”。為緊跟金融行業的新形勢、新業務，鼓勵高職院校聘請金融機構管理人員、專業技術人員和能工巧匠擔任專兼職教師，補充完善高職院校金融專業師資隊伍。

(四)技能大賽提供助力

普通教育有高考，職業教育有大賽。銀行業務綜合技能競賽是高職金融類專業建設貫徹落實《國家中長期教育改革和發展規劃綱要(2010—2020)》的重要舉措。大賽旨在推進金融專業“教、學、考、做、賽”五位一體的教學改革提升，參賽院校可借此平臺多方位地提升教育質量。

首先，賽項傳承了點鈔、貨幣識假等銀行傳統技能，高職院校可以此為契機，優化手工技能教學，培養學生踏實肯干的職業素養和精益求精的工匠精神。其次，為促進產教融合，大賽為學校、企業和行業間搭建了信息交流平臺。平臺每年更新資源，以吸收行業發展新內涵。將大賽資源引入教學，對促進高職金融專業教學改革大有裨益。引入科學的大賽標準，使實訓教學更規范；吸納與時俱進的賽項內容，使數字教學資源更完善。

(五)聯合培養創造機會

現代學徒制是校企合作以師帶徒強化實踐教學的人才培養模式。但現代學徒制遇到了包括學生身份限制在內的諸多困境。浙江某些高職院校的訂單式培養模式，在一定程度上突破了瓶頸，有一定借鑒意義。訂單式培養采用“企業實踐、校園回爐、工學交替”的模式，即大二下學期開始，經過金融機構與學生雙選，學校與金融機構建立聯合培養的“訂單班”，大三上學期由金融機構業務能手承擔部分教學任務，大三下學期學生在聯合培養的金融機構頂崗實習，畢業之后訂單班的學生將直接在聯合培養金融機構就業。這種校企深度融合的培養模式不僅極大地調動了學生積極性，更加強了企業參與聯合培養的動機。這種面向就業的、與金融機構共同制定人才培養方案的模式，使教學計劃緊貼金融機構對人才的實際需求，為真正培養高素質應用型人才創造了機會。

四、結語

高職金融教育的機遇與挑戰并存，深化金融職教改革，以順應金融行業轉型發展之潮。課程設置吐故納新，向上開辟成長空間； 實訓教學軟硬件升級，“營銷”“操作”兩手抓；校企合作巧搭平臺，競賽實習開拓新疆界。多管齊下，全方位提升高職金融教學質量，為學生謀求更好的發展，是高職金融教育的必由之路。