試論職業素養與中職金融素養的關系與培養方法

駱振文

摘要：在以河源職校的學生為調查對象，分析了中職生對金融和金融數學方面的知識和理解，以及現今對職業素養對中職生的重要性，本文研究了國內外金融教育，提出了職業素養與中職金融素養的關系和培養教育方法。

關鍵詞：職業素養;金融數學素養;中職生

一、職業素養的定義

職業素養是指社會人在從事某一項具體活動中應具有的素質和修養。從大的方面分為“德”與“才”兩個方面?！暗隆笔侵嘎殬I道德，職業思想（意識）、職業行為習慣，是職業素養的根基，無法一蹴而就，需要逐步完成，逐步完善的，是一個人的世界觀、價值觀、人生觀?！安拧笔锹殬I技能，包含職業知識、語言、思維、技術等方面，是支撐一個人的表象內容，可以通過培訓等方式獲得。如會計從業人員，可以通過會計學習和培訓，一般在一定的年限內，都可以考取相應的證書，從事相應的工作。

對企事業單位來說，職業素養越高越好，從河源近幾年的中職生招聘單位反饋來看，企事業單位對新入職的要求是：對企業忠誠，有歸屬感，綜合素質好，友敬業精神和職業道德，有專業技術的，溝通能力強，有親和力，有團隊協作能力，認同企業文化，帶激情去工作。

學校則要把學生培養成具有以下素養的中職生：（1）以德為本，誠實守信;（2）集體觀念強，會合作;（3）善于創新;（4）終身學習，會自我管理，能塑造自我;（5）堅強的毅力和高尚的品格;（6）較強的文化功底和較寬的專業基礎知識;（7）較強的計算機應用能力。

二、中職生關于金融與金融數學素養調查現狀

1、中職學校在校生金融與金融數學素養的調查結果

在本次的調查研究中，以河源市職業技術學校的部分學生為調查對象，根據《大學生金融理財調查問卷》改編，適用于中職生的《中職生金融與金融數學素養調查問卷》，共35項分六個維度，對17級、18級發放共500份問卷，排除32份無效問卷，有效的是468份。調查結果顯示，對理財知識方面，基本上都是缺失的，對金融的許多概念也是不清楚的，對于金融背后的數學原理更是茫然無知的，即便給出數學公式，計算方法，仍然有82.3%的同學表示這些公式不可理解。當然，和專業有關，財會專業、商務英語專業的學生，在調查的結果相對比較好。關于學生理財方式方面，有32%的學生表示參加過支付寶的余額寶，43%的學生喜歡微信的零錢通。其他同學基本是將錢存入銀行，沒有理財的意愿。

由此可見，中職生在金融及金融數學方面的知識是相對比較匱乏的，在當今時代企事業單位對職業素養的要求來看，是遠遠不足的。

2、全國方面對金融數學素養的調查結果

中國金融博物館在2012年末開始對全國28個省的一萬名調查者進行公民金融數學素養調查。主要調查公民對金融知識的自我認識情況，對金融中數學方法的知識，對金融產品及其盈利方式的理解程度和接受程度，還有金融理念和習慣、自我保護意識、金融數學教育普及程度等方面進行了調查。其結果顯示，14歲以下“不了解”的達到81.2%，“風險收益及其數學原理”方面的知識，14歲以下55歲以上的，理解程度很低，20——55歲的水平相對較高，但仍然不容樂觀。

三、美國和我國金融數學素養的發展和狀況

1、美國金融數學與金融素養的發展

2013年，OECD的統計顯示，世界上至少有21個國家實現金融教育進中學，而且在未來的趨勢中，將越來越多的國家將金融極其相關知識進入中學。美國在1998年，就有38個州開設了財經（金融與數學）的課程及課程標準，此前一度將金融知識納入數學應用的范疇，并在數學課上進行講解。在2016年，美國已有50個州在中學設立了相關課程，45個州規定要實施課程標準，20個州還要求學生參加相關的考試。目前，美國金融與金融數學納入了國家戰略，政府部門、中小學、大學、軍隊、社區、研究機構、金融機構等積極合作，有計劃，有步驟地執行金融與金融數學進入課堂，并隨時跟進，以取得最優的教學效果。

2、我國金融數學與金融素養的發展

我國在2015年國務院辦公廳出臺的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》提出了“將金融知識普及到教育中去，并納入國民教育體系中”。在廣東省，已經有專門的機構實施財經、財經處理等素養的教育。像沙盤等教育工具，已經普及到每一個中職學校，而且不單單是經濟類專業的教學工具，還是其他專業必備的教學工具。同時，還在數學課程中增加了經濟類的內容，更多地講解數學原理，進行數學建模，協助學生理解金融知識。甚至好些學校邀請銀行人員到校講解金融知識。像深圳，中職學校還開設了《金融與數學》的課程。有些小學，也開設了相關的課程?？傮w而言，我國在穩步地建設我們地金融課程體系，培養金融素養。

四、職業素養與金融數學素養的關系

1、金融數學素養的概念

金融數學素養是一種關于金融概念、金融風險知識的認知和理解，并通過數學建模、數據處理等數學方法來加深對相關知識的理解和應用，并運用這種知識和方法提升個人的技能和自信心。能在各種金融情境中，運用金融數學的原理，做出明智的選擇，提升個人和社會的財經保障，參與各種經濟生活。在現代市場經濟中，中職生金融數學素養需要與時俱進，圍繞儲蓄、信貸、信用卡、保險、基金、期貨、信托和投資理財等金融知識進行學習，不斷提高自身的金融技能，切實提升金融活動的質量和效率與效益。

2、金融數學素養課程的重要性

（1）金融風險增加，導致金融犯罪率上升

社會各種付款方式都有，各種融資通道各不相同，導致鉆空子的金融犯罪上升。欺詐者利用受騙者金融數學素養的匱乏，進行詐騙。如近期的老年人保健品欺詐，詐騙者利用老年人相關知識的不足和對健康的擔憂，欺騙來年人購買保健用品，設置陷阱，讓老年人不斷購入保健品，還以為不但保健康，還可以賺錢。還有誘導性的消費，看起來優惠，實則越花越多，購買好些無用品。特別是虛擬游戲的誘導消費，好些中職生不明其中原理，每個月都投入幾百塊在游戲上，以為不多，甚至認為是賺了，實際上則是浪費了家長的大量金錢。分期付款方式的購物，初看似乎只要每個月一百兩百，就可以買到上千元的貨物，讓中職生覺得劃算，認為自己有能力償還，不知不覺就購買了許多不需要的物品。

（2）金融環境的復雜化和金融產品的多樣化

現在金融產品多種多樣，社會對理財的程度也極大地提高了，出現了“你不理財財不理你”的共識。但種類繁多，哪些是合適自己的，又當如何選擇投資多少合適。這些都要進行分析，自然需要金融數學。但對于部分中職生，這方面知識少，甚至連復利計算也不會。鑒于此，在中職建設良好的金融數學課程是非常必要的。而且現代中職學校，都有金融類的老師，設備也很齊全為開設金融數學基礎課提供了充分的保證。

五、在職業素養的前提下提升金融素養的方法和教育建議

1、中職學校設立專門的金融數學素養培養機構

金融數學素養無法一蹴而就，需要一個比較長的時間。在中職學校，學生學業比較輕，升學壓力也比較小，又有專業教師，設備也有，非常方便成立一個專門的金融教育機構。而且，金融知識日新月異，如無專門的機構，也難以跟上時代的節奏。因此中職學校成立一個專門金融數學素養機構是非常有必要的。

2、必須與相關的企事業單位聯合教學

銀行、股票交易中心、財政局等企事業單位，掌握了國家現在經濟的狀況，也更懂得金融相關的知識。一般情況下，中職學校都會請這些單位的人員到學校演講，向中職生宣傳金融相關的知識。但是，僅僅如此是不夠，必須和這些企事業單位聯合辦學，定期更新相關知識內容，定期進行社會實踐，加強指引。

參考文獻：

1、孫其素.淺談青少年財經素養的培養.[J]財經界（學術版）2016

2、中國精算師協會.金融數學.中國財政經濟出版社.2010

3、俞達，劉墨海.金融素質教育的國際經驗.金融教育與普惠金融.2014（10）