中小企業(yè)融資難的問題及對策研究

秦前

【摘要】近些年來，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革與完善，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中所發(fā)揮的重要作用愈發(fā)凸顯。鑒于其能夠有效填補(bǔ)市場在人才方面的空白，吸引大量的就業(yè)人口等，因而在諸多領(lǐng)域中都得到了健康的發(fā)展。然而大多數(shù)中小企業(yè)在實(shí)際發(fā)展過程中，由于自身規(guī)模比較小，管理不夠規(guī)范，自身融資能力不足，融資渠道單一，融資成本高等問題，也使得中小企業(yè)融資變得非常困難。本文即就當(dāng)前我國中小企業(yè)在融資過程中存在的問題，并據(jù)此提出相應(yīng)的對策建議。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資問題 對策建議

一、當(dāng)前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題

（一）融資成本高，融資需求大

企業(yè)的融資成本主要是貸款的利息和綜合管理費(fèi)用。和資金雄厚的大型企業(yè)相比，中小企業(yè)明顯處于不利的狀態(tài)，同時一些地區(qū)為了引進(jìn)大型企業(yè)，會用更多的優(yōu)惠政策來吸引大型企業(yè)投資設(shè)廠。在銀行貸款方面不僅享受不了大企業(yè)所擁有的稅收優(yōu)惠和服務(wù)費(fèi)的減免，還要比大企業(yè)承擔(dān)更多的利率浮動的利息。中小企業(yè)的貸款資金要的急，需求頻繁，占用了大量的人力和物力成本，這些最終都會算到中小企業(yè)身上。與此同時，當(dāng)中小企業(yè)在銀行和政府手里都很難獲取貸款時，中小企業(yè)可能會走向民間借貸等更高利率的借貸平臺，增加了企業(yè)的融資成本。中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)單位中的重要一員，在所有經(jīng)濟(jì)成分中它所占的份額最大，但有時候它常常是最容易被忽略掉的。從改革開放到經(jīng)濟(jì)全球化，再到現(xiàn)在的一帶一路，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大的變化，不管是在經(jīng)濟(jì)的總量還是經(jīng)濟(jì)的體制改革上。伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量也得到了充分的發(fā)展，民間的投資熱情日益高漲，因此中小企業(yè)對信貸資金的需求劇增。

（二）中小企業(yè)的融資渠道單一

當(dāng)前，在大多數(shù)中小企業(yè)中，自籌融資和銀行貸款仍舊是其融資的主要來源，在無法獲得貸款時，中小企業(yè)一般會選擇融資成本更高的民間借貸。自籌資金是企業(yè)用自身所擁有的資金來增加企業(yè)的流動資金;外源融資則是通過向外界獲取資金來滿足企業(yè)的發(fā)展，外源融資可以細(xì)化為直接融資和間接融資，這主要取決于是否有金融機(jī)構(gòu)直接參與其中，銀行貸款是屬于間接融資，而直接融資的方式雖然很多，但門檻都比較高。內(nèi)源融資一般都是用企業(yè)自有的資金，避免由于外來資金的大量注入，從而失去對企業(yè)的控制權(quán)，但是對于一個處于初創(chuàng)和快速發(fā)展期的企業(yè)來說的話，企業(yè)的資金往往無法滿足企業(yè)的再生產(chǎn)。

（三）中小企業(yè)地方擔(dān)保監(jiān)管體系不健全

由于中小企業(yè)本身規(guī)模就比較小，自有的資產(chǎn)比較少，無法為貸款機(jī)構(gòu)提供抵押物，同時這類企業(yè)的發(fā)展同質(zhì)化比較嚴(yán)重，資金雄厚的擔(dān)保公司不愿意為其提供擔(dān)保服務(wù)。而提供資產(chǎn)融資的金融機(jī)構(gòu)在自身對該類企業(yè)了解不充分時，為了減少自身所承擔(dān)的風(fēng)險，往往會選擇擔(dān)保公司為其提供的企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)。而那些規(guī)模大，發(fā)展穩(wěn)定的大企業(yè)，銀行更愿意為他們提供貸款。因此這就促使中小企業(yè)會花費(fèi)更多的資金用于可抵押物的購置上，增加企業(yè)的運(yùn)營成本。然而當(dāng)中小企業(yè)在融資貸款受到不公平待遇時，我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不能及時為中小企業(yè)提供政策的支持，缺乏對這種不良現(xiàn)象的監(jiān)管能力。雖然我國的擔(dān)保和監(jiān)管體系在不斷地健全和完善，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足現(xiàn)有中小企業(yè)的融資需求，且融資環(huán)境未能充分凈化，增加了中小企業(yè)的融資難度和成本。

二、解決中小企業(yè)融資難問題的對策

（一）對企業(yè)自身的建議

中小企業(yè)融資難的根本原因還是企業(yè)本身的不足，因此企業(yè)要從自身出發(fā)，不斷加強(qiáng)自籌融資的能力，增強(qiáng)企業(yè)的現(xiàn)金流，促進(jìn)企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展，規(guī)避因融資難問題所帶來的一系列問題，加強(qiáng)對企業(yè)的管控力。同時企業(yè)也要重視各方面人才的培養(yǎng)，加大對人才的資金投入，完善企業(yè)的人才選拔制度。此外，企業(yè)也應(yīng)加強(qiáng)對市場的了解，適應(yīng)社會發(fā)展的需要，為企業(yè)選擇正確的發(fā)展道路，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供動力。也要加強(qiáng)對企業(yè)文化的重視，一個優(yōu)秀的企業(yè)不僅要好的制度和專業(yè)化的領(lǐng)導(dǎo)人，良好的企業(yè)文化也非常重要，它不僅能夠吸引更多的優(yōu)秀人才的流入，同時也能在無形中對企業(yè)的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。

（二）對金融機(jī)構(gòu)的建議

作為我國中小企業(yè)信貸資金的主要來源，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該貫徹落實(shí)好國家制定的相關(guān)政策，也要根據(jù)不同的企業(yè)提供不同的金融服務(wù)，充分發(fā)揮自身的能動性，開發(fā)出專門服務(wù)于中小企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，為中小企業(yè)提供更好的金融政策，將解決中小企業(yè)融資難問題作為戰(zhàn)略問題來對待，履行好金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，不斷的探索和完善金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的關(guān)系，進(jìn)一步促進(jìn)我國金融體系朝著好的方向發(fā)展。另外，金融機(jī)構(gòu)還需不斷的深化改革，不斷的與時俱進(jìn)，緊跟時代的步伐，不斷的建立健全我國的金融體系，提高我國中小企業(yè)在金融體系中的地位，將解決中小企業(yè)融資問題作為我們銀行長期的、持續(xù)性的工作。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融體制改革時應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對中小企業(yè)系統(tǒng)性的支持，同時也應(yīng)結(jié)合不同的企業(yè) 為其提供專門化的服務(wù)，加強(qiáng)二者之間的合作，不斷完善我們的融資體系，最大化的解決我國中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

（三）加大政府的扶持力度

我國的經(jīng)濟(jì)制度不同于其他國家，政府在經(jīng)濟(jì)中的作用明顯高于其他國家，因此，地方政府應(yīng)當(dāng)減少在招商引資中的區(qū)別對待行為，充分發(fā)揮政府的職能，加強(qiáng)地方政府對政策的落實(shí)熱情，為中小企業(yè)的發(fā)展提供一個公平競爭的環(huán)境。同時政府也應(yīng)幫助中小企業(yè)建造自己的核心競爭力，加大對人才和先進(jìn)技術(shù)的投入，重視企業(yè)的文化價值，技術(shù)創(chuàng)新和人才的培養(yǎng)，以此提高企業(yè)自身的能力，有效的促進(jìn)企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。此外，政府還應(yīng)不斷拓寬中小企業(yè)的融資渠道，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題。在現(xiàn)階段我國的金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資欲望不夠強(qiáng)烈，因此要發(fā)揮政府的財政職能來充分的調(diào)動其積極性，完善現(xiàn)有的融資方式。同時政府也可以為中小企業(yè)提供直接融資的方式，減少中小企業(yè)融資的壁壘，降低中小企業(yè)的融資成本，為其發(fā)展提供更好的空間。

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