基于PPP模式的中小企業融資平臺構建與思考

[摘? 要]基于PPP模式的中小企業融資平臺通過政府主導，打通信息孤島，實現信息聯通共享，通過第三方機構，運用專業技術和運維能力，保障平臺設計科學合理，產品實時更新維護，為政府在平臺上打造永不落幕的網上銀企對接會、實現金融監管和統計分析等多種功能，滿足決策需求;為金融機構發布服務項目、提供補充征信評價;為企業發布資金需求等多種服務項目。

[關鍵詞]中小企業;PPP模式;平臺構建

中圖分類號：F275

中小企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量，近年來，中小企業融資難、融資貴成為各級政府關注的重要問題。為緩解這一難題，國務院和各省市出臺了多項政策措施，全國各地也先后建立了各類中小企業融資平臺，但從各平臺的運行情況來看，運行效果差異較大。

1? 中小企業融資平臺建設的現狀

1.1? 目前國內平臺總體建設情況

目前，除個別西部省份，全國建立了各級中小企業的融資服務相關平臺。對現有的平臺進行匯總分類，按照平臺的服務范圍可分為國家級、省級和市級服務平臺。按照平臺的主辦單位性質可以將平臺分為政府部門主辦、事業單位或行業協會主辦、第三方公司主辦三類。按照平臺的應用和功能，可以將平臺歸類為信息中介、信用信息中介和綜合應用三類。其中信息中介功能主要包括發布企業信息庫、融資需求、融資政策信息知識、企業服務中介機構等;信息信用中介除了提供上述信息功能外，增加了企業信用評級功能，將信用評價和信息服務相結合;綜合應用類平臺整合了信息中介、信用評價、融資服務等一站式金融服務，在提供企業融資需求的同時，也提供對金融機構的服務，提供專業化的融資中介服務，主動促成需求項目對接，提高融資效率。

1.2? 現有中小企業融資平臺存在的問題

（1）平臺的功能單一。從現有的平臺運行情況看，大部分平臺功能主要在信息中介方面，有部分機構集合了信用評價和融資撮合功能。但少有平臺能夠發揮金融監管和統計作用，為政府決策提供參考和企業發展提供服務。

（2）平臺效果持續性較弱。一方面數據更新不及時，部分省市除平臺建設初期信息更新較為頻繁，運營一段時間之后，平臺開始出現信息推送陳舊，不能及時更新;另一方面平臺的流量較小，平臺在信息質量、產品創新方面缺乏吸引力，同時宣傳效果不佳，導致平臺流量越來越小，最后基本趨于形式化，沒有實現真正的融資功能。

（3）信息真實性和安全性缺乏保障。目前，建立的平臺相應的制度不夠健全，缺乏相關的制度約束平臺的規范運行，如對規范平臺的用戶、平臺運維機構都缺少約束規章，難以確保企業數據信息真實準確、及時更新，做到企業評級準確，為融資提供良好的參考標準，同時企業信息安全缺乏有效制度保障。

2? 基于PPP模式的中小企業融資平臺的構建思路

2.1? PPP模式簡介

PPP（Public—Private—Partnership）模式，又稱為公私合營模式，是指政府與私人企業之間，為了提供某種公共物品和服務，以特許權協議為基礎，彼此之間形成一種伙伴式的合作關系，并通過簽署合同來明確雙方的權利和義務，以確保合作的順利完成，最終使合作各方達到比預期單獨行動更為有利的結果。PPP模式以其政府參與全過程經營的特點受到國內外廣泛關注。

2.2? PPP模式構建中小企業融資平臺的優勢

（1）有利于轉換政府職能，減輕財政負擔。政府可以從繁重的事務中脫身出來，從過去的基礎設施公共服務的提供者變成一個監管的角色，可以在財政預算方面減輕政府壓力，同時，政府作為專業的協調者和監管者，能更好地做好部門之間數據共享協調工作和數據信息保護工作，從而不斷豐富數據資源，規范數據使用。

（2）充分利用第三方公司的專業技能。利用私營部門來提供資產和服務能為政府部門提供更多的資金和技能，促進了投融資體制改革。同時，私營部門參與項目還能推動在項目設計、施工、設施管理過程等方面的革新，提高辦事效率，傳播最佳管理理念和經驗。

（3）縮短平臺前期建設周期，提高平臺后期的運營和維護能力。利用第三方公司的技術和專業人才優勢，能夠大大縮短平臺搭建時間。在運營維護過程中，利用第三方公司的硬件資源和專業團隊，對數據和信息進行及時更新維護，能夠提高信息使用效率。

3? 基于PPP模式中小企業融資平臺構建

3.1? PPP模式構建平臺的思路。

PPP模式構建平臺的總體思路是發揮政府的主導作用，以市場化運作機制，第三方企業通過科技引領金融創新、利用多方政務數據和多維數據資源，最大化消除信息不對稱，提高金融服務效率，提升風險防控水平。

政府主導。政府主導主要包括以下幾個方面：一是由政府部門牽頭搭建平臺，政府部門提出需求和思路，對平臺的搭建和運作提出具體要求;二是平臺所有權歸屬于政府，并負責平臺監督管理，政府部門要對平臺加強監督管理，尤其是對數據的保密進行監督，對數據運用要經過監管政府部門同意;三是負責協調部門數據，打通信息壁壘。數據質量的好壞直接關系到平臺的質量和后期運營情況，初始數據是否全面和后期數據能否及時跟新是平臺能否發揮作用的最關鍵因素。

多方參與。多方主要是指數據提供方，包括提供數據的政府部門、企事業單位、平臺主要用戶等，如金融機構、企業，也包括其他第三方機構，如行業協會等。參與方的主要任務是提供相關的基礎數據，并且對相關數據及時更新。

第三方企業搭建和運維平臺。通過政府招標等形式將平臺搭建和運維工作委托給符合資質的第三方企業，第三方企業按照牽頭政府部門提出的要求，搭建融資平臺。平臺搭建后，要對相關的數據進行維護，進行整理和分析，著力發揮大數據資源優勢，以保證數據時效性，提升用戶便利性，提高平臺使用效率。

3.2? PPP模式構建平臺路徑。

平臺采用通過VPN專線加密網絡，建立省級平臺數據中心，將政府端數據和平臺市場端兩個數據中心進行共享融合，在省級數據中心進行人工智能和大數據技術處理，再通過互聯網、政務外網等方式發布金融政策宣傳、銀企對接需求、征信服務、業務創新等。根據需求，可以通過專線方式建立市級平臺數據中心，實現省、市兩級數據共享。

4? 對中小企業融資平臺構建的政策建議

4.1? 選擇專業的第三方運營公司

第三方運營公司的資質與信用等級直接決定了數據的運營與管理質量，良好的專業運營公司能夠確保平臺能夠按時籌建并順利投入使用，確保信息安全，有實力的運營團隊能實時更新、創新產品，能夠利用大數據資源，建立風控模型，提前進行風險預警。

4.2? 打通信息壁壘

信息壁壘是平臺建設的最大難點，也是平臺是否能發揮好效用的最關鍵因素。數據分布在不同的政府部門和企事業單位之間，如何打通數據信息壁壘，需要有力的行政手段干預，運用行政協調、市場等手段，確保各方數據能夠匯總到平臺，確保數據的時效性、延續性和完整性，是平臺建設的最重要環節。

4.3? 對現有平臺進行資源整合

中小企業融資平臺重在質量而不在數量，一省有一個運營效果好的綜合融資平臺就可以滿足用戶需要。目前，全國各省、市有多個類似平臺，每個平臺開發的程度不一樣，使用效果差別較大，對現有平臺進行資源整合，一方面，將低效能的平臺進行整合，將平臺有用的信息移植到新的信息平臺，另一方面，對基礎較好的平臺進行進一步優化改造，有利于減少資源浪費，提高平臺使用效率。

4.4? 充分征求平臺用戶意見

為提高平臺使用效率，平臺開發要以需求為導向，廣泛征求用戶的意見，如商業銀行和中小企業是平臺的主要用戶，商業銀行和企業的信息需求是平臺需要提供的信息的主要方向，同時，政府的金融監管和風險防范也是平臺需要考慮的另一個重要方面，要健全內部管理制度和外部監管，確保數據安全。

參考文獻：

[1]段凱.后金融危機時代下中小企業融資問題研究[J].現代交際，2017.8.

[2]黃汝龍.基于互聯網金融的中小企業融資問題研究[D].對外經濟貿易大學，2016年.

[作者簡介]王亮（1983—），女，湖南益陽人，副主任科員，研究方向：金融發展與服務。