大學(xué)生投資理財(cái)行為中存在的問題及原因分析

丁佳淩 詹曉月

【摘要】投資理財(cái)作為一種常見的金融生活舉動(dòng)，已經(jīng)深刻的融入了人們的生活，但是大學(xué)生群體對(duì)投資理財(cái)整體無感，且存在一些亟待解決的問題。本文提出了大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的問題，在分析問題產(chǎn)生的原因基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對(duì)策和投資途徑，以期對(duì)其產(chǎn)生有益影響。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生投資理財(cái) 存在問題 互聯(lián)網(wǎng)金融 建議

投資理財(cái)已成為日常生活的重要組成部分，但是作為文化水平較高的人群，大學(xué)生群體對(duì)投資理財(cái)整體無感，小部分著手參與投資理財(cái)?shù)娜送顿Y方式較為單一保守，最受歡迎的是銀行儲(chǔ)蓄和余額寶，且女生較男生更缺乏投資理財(cái)欲望。然而隨著當(dāng)前智能手機(jī)以及各種應(yīng)用程序軟件推出和運(yùn)用，使得大學(xué)生可以更好地進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)，也開始關(guān)心互聯(lián)網(wǎng)金融并且有些同學(xué)已經(jīng)在其中付諸實(shí)踐。但是在這一過程中也不同程度地存在一些亟待解決的問題。

一、大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的問題

（一）投資理財(cái)觀念薄弱。大學(xué)生的投資理財(cái)觀念薄弱，許多大學(xué)生花錢隨意散漫，不合理消費(fèi)，對(duì)于記賬沒有意識(shí)，甚至盲目追求奢侈品牌且相互攀比。即使有許多途徑獲得資金，但多數(shù)大學(xué)生會(huì)用在個(gè)人消費(fèi)上，提高個(gè)人生活品質(zhì)，額外的結(jié)余資金也僅僅是存入銀行。大部分大學(xué)生缺乏投資理財(cái)觀念，且女生較男生觀念更為淡薄。

（二）投資理財(cái)目的不正確。許多大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)成為財(cái)可生財(cái)?shù)慕輳剑J(rèn)為沒錢就沒有必要理財(cái)。大學(xué)生了解較常見投資方式排前五位的為：儲(chǔ)蓄、彩票、股票、債券、保險(xiǎn)，對(duì)于外匯、期權(quán)、權(quán)證、期貨等投資方式，了解的人不多，并且也沒有意愿了解。當(dāng)有人講到投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，大學(xué)生往往有很強(qiáng)的自我保護(hù)意識(shí)，擔(dān)心上是謀財(cái)詐騙。

（三）投資理財(cái)方式單一。在愿意將投資理財(cái)付諸實(shí)踐的大學(xué)生當(dāng)中，銀行儲(chǔ)蓄是最為傳統(tǒng)的方式，余額寶是近年比較受熱捧的選擇。余額寶和銀行儲(chǔ)蓄中的活期儲(chǔ)蓄有很大的相似性，但是因其相對(duì)較高的收益與可以隨時(shí)監(jiān)測(cè)的動(dòng)態(tài)變化給大學(xué)生帶來的成就感，得到諸多大學(xué)生的青睞。但是，除此之外幾乎沒有其他受到關(guān)注的投資理財(cái)產(chǎn)品。除了大學(xué)生本身的知識(shí)儲(chǔ)備與金融經(jīng)驗(yàn)限制，金融產(chǎn)品中股票等有較高的收益風(fēng)險(xiǎn)，適合大學(xué)生以個(gè)人為單位進(jìn)行的理財(cái)項(xiàng)目不多，難于選擇。

（四）對(duì)理財(cái)市場(chǎng)了解過少。大部分學(xué)生對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)了解不多，不論其經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，往往偏好銀行儲(chǔ)蓄和余額寶，即便盈利微薄。對(duì)于股票、債券、期貨、基金等則了解極少，也不愿了解。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，余額寶很受大學(xué)生歡迎。

（五）期望過高而缺乏有效行動(dòng)。大部分學(xué)生期待通過經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)獲取利益，但付諸行動(dòng)者少而又少。據(jù)權(quán)威部門調(diào)查顯示，26%的學(xué)生由于缺乏必要的理論知識(shí)而不敢輕易進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)，21%的學(xué)生由于理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性不定而采取規(guī)避措施，19%的學(xué)生認(rèn)為自己的資金過少。因此，要改變大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀，政府與相關(guān)部門應(yīng)開展相應(yīng)宣傳，通過講座等形式促進(jìn)大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)睦斫馀c認(rèn)同。

二、大學(xué)生投資理財(cái)問題的原因分析

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展價(jià)值觀念的束縛。在我國(guó)傳統(tǒng)觀念中，學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，除此之外的其他活動(dòng)，例如投資理財(cái)、兼職等往往不被看好。受此觀念影響，我國(guó)大學(xué)生的金錢觀極為保守，不敢、不會(huì)甚至不屑于進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。

（二）學(xué)校教育的缺失。在學(xué)校教育中，相對(duì)而言也更注重成績(jī)而非德育，更遑論投資理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)知識(shí)教育。此外，受制于學(xué)業(yè)壓力，學(xué)生群體往往缺乏時(shí)間與精力進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)與實(shí)踐。

（三）家庭教育的缺失。在家庭教育中，我國(guó)傳統(tǒng)文化關(guān)注知識(shí)掌握與以仁義禮智信為核心的道德水平，相對(duì)忽視對(duì)投資理財(cái)能力的培養(yǎng)。且中國(guó)傳統(tǒng)家庭也相對(duì)缺乏投資理財(cái)環(huán)境。鑒于此，可以說，我國(guó)大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)先天不足，意識(shí)淡薄。

（四）自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的傾向。投資屬于機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)能力不足的情況下，我國(guó)大學(xué)生傾向于保守型理財(cái)方式。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)大學(xué)生寧可不進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。加之其自信心不足，自認(rèn)為投資理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備不足。

三、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)行為的建議

（一）樹立正確理財(cái)觀念。就大學(xué)生目前的投資理財(cái)狀況來看，首先應(yīng)該改變的是大學(xué)生的專業(yè)知識(shí)水平和投資理財(cái)觀念。學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)不是一定要從相應(yīng)大學(xué)課程中學(xué)習(xí)，課余時(shí)間關(guān)注財(cái)經(jīng)類節(jié)目與相關(guān)新聞，在提高自身文化修養(yǎng)的同時(shí)了解投資理財(cái)?shù)母黝惙绞健＝鹑谥R(shí)并不脫離于生活實(shí)際，可從日常生活做起，養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，合理規(guī)劃并及時(shí)記錄開支，從而進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)節(jié)。

（二）養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣。對(duì)于大學(xué)生而言，最容易實(shí)踐也最基礎(chǔ)的投資理財(cái)階段就是記賬。這是對(duì)于生活的合理規(guī)劃與規(guī)劃的實(shí)施之間的記錄，有利于后期的規(guī)劃調(diào)整，避免生活的混亂和無序。在有了一定的資金后，先不急于盲目投入金融市場(chǎng)。最重要的應(yīng)該是學(xué)習(xí)基礎(chǔ)性的投資理財(cái)知識(shí)，在儲(chǔ)有一定的知識(shí)積累后，初步形成自己的知識(shí)框架，把握分析市場(chǎng)動(dòng)向，小試牛刀。初步接觸投資理財(cái)市場(chǎng)后，建議大學(xué)生量力而為，動(dòng)用適量錢財(cái)結(jié)合他人建議購(gòu)買外匯、股票、基金等，實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)金融市場(chǎng)。具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)要抱有信心，為了規(guī)避不必要的損失，建議循序漸進(jìn)，穩(wěn)扎穩(wěn)打小步子邁進(jìn)。

（三）選擇合適理財(cái)方式。大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱双@利，而是抱著學(xué)習(xí)的態(tài)度，把握金融知識(shí)，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。在投資時(shí)也切忌用基礎(chǔ)的生活費(fèi)用理財(cái)，否則得不償失，在有余錢的情況下進(jìn)行投資實(shí)戰(zhàn)。還不能保障基礎(chǔ)生活所需的情況下，建議采取合適的途徑開源節(jié)流，同時(shí)保持對(duì)金融市場(chǎng)的關(guān)注與鉆研，以提高理論知識(shí)為主。在投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐中，許多大學(xué)生缺乏對(duì)理財(cái)項(xiàng)目的了解與判斷。因此，建議大學(xué)生選擇銀行存款、國(guó)債、基金以及P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的理財(cái)項(xiàng)目。