新形式下高職學校學生對待校園網(wǎng)貸問題分析及防范意識

祝豐菊

【摘 要】校園貸是指在校大學生向各類借款平臺借錢的行為。2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于加強校園網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制和實時預測機制，同時，建立不良網(wǎng)絡借款應對處置機制。2017年9月6日，教育部發(fā)布明確“取締校園網(wǎng)絡貸款業(yè)務，網(wǎng)絡貸款機構都不允許向在校大學生發(fā)放貸款”。大學生的校園網(wǎng)貸得到了有效遏制。縱觀校園網(wǎng)貸：

【關鍵詞】高職；學校學生；校園貸；防范意識

【中圖分類號】G717 【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-3089（2019）02-0037-02

一、校園網(wǎng)貸的分類及分類細節(jié)

1.高利貸。

根據(jù)最高人民法院的司法解釋，借貸雙方約定年利率未超過24%，應予支持；借貸雙方約定利率在24%-36%的，法律不予強制保護。若借貸雙方約定利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

典型案例：2017年3月，某大學生通過校園貸小廣告借款800元，不料在利滾利的情況下背負的債務近20萬元。

安全提示：大學生要了解高利貸的評判標準，借款時注意利率、附加收費、還款期限、逾期后果等信息，全面評估并制定合理的還款計劃，堅決抵制非法校園貸，誤入陷阱時要及時報警。

2.連環(huán)貸。

主要指同一學生在多個借貸平臺重復借貸，以貸養(yǎng)貸，拆東補西的行為。

典型案例：某大學生通過“51短借”網(wǎng)貸平臺向陳某借款2000元，周息30%，自收到借款后一周還清，本息共計2600元。因到期無錢還款，非法校園貸放款人遂讓該大學生通過“今借到”等平臺借款還債。2個月內，該大學生分別從“51短借”“今借到”和“速速借”等平臺借款本息高達11萬余元。

案例分析：利用學生的虛榮心和不愿向親朋好友告知的心理，誘使其連環(huán)貸款。

安全提示：量入為出，拒絕過度消費和盲目攀比心態(tài)，切勿輕信校園借貸小廣告。

3.多頭貸。

主要指由于過度消費、以貸還債等原因，從2家或2家以上的非法校園貸平臺貸款。

安全提示：要高度警惕因“多頭貸”產生的還款壓力，大學生在加強抵制“非法校園貸”的同時，有貸款需求時盡量從正規(guī)的金融機構進行借款，并科學評估自己的還款能力。

4.創(chuàng)業(yè)貸。

主要指以創(chuàng)業(yè)為名，讓學生分發(fā)非法校園貸傳單、成為校園貸代理，以從事非法校園貸為兼職。

典型案例：大學生鄭某向同學王某借款2000元。王某以創(chuàng)業(yè)為名，游說鄭某當他的非法校園貸代理人，每發(fā)展一個同學就能拿1000元提成。此后2個月，鄭某發(fā)展了20多個下線，下線又繼續(xù)發(fā)展下線，按照逐層提成的方式獲利5萬余元。后被公安機關以詐騙罪立案拘留。

案例分析：不法分子借助非法校園貸平臺，利用傳銷方式進行逐級斂財，涉案學生大多也是受害人。

安全提示：大學生要提高自身的風險意識，不從事，不涉及非法校園貸，不充當非法校園貸的代理人，發(fā)現(xiàn)涉嫌“傳銷”犯罪時要及時報警。

5.刷單貸。

主要指不法分子利用大學生求職心理，以貸款購物刷單獲取傭金名義進行的新型詐騙。

典型案例：2016年上半年，某大學生受誘惑使從事“刷單”購手機，不料在成功分期購買手機后，實際使用人拒不分期付款并消失。

案例分析：幫人“刷單”買手機返傭金，手機實際使用人如果失聯(lián)或拒不還款，要替人還款，而且個人信用狀況還會受到影響。

安全提示：大學生要高度警惕“貸款購物”騙局，不從事“刷單返現(xiàn)”“刷單”付款。必要時通過法律途徑維護合法權益。

6..逾期貸。

為收取逾期費，非法放貸主體放意讓借款人違的，比如還軟時借故到外地，讓借款人無法聯(lián)系。或是設置苛刻的速的條藏，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算。一旦迪期，借教人的債務就翻著信地往上漲。

案例分析：此類案件一般起借金額小，期限短，學生一般不會太敏感，但會規(guī)定較高的違約金，利用各種手段使借款人違的。2017級應用電子技術班的學生李某，因在2017年時在網(wǎng)上連借幾筆，雖然只借了7000元左右，額度小，但加上利息，再說學生沒有還貸能力，他又非常懂事和聽話，遇到這種情況后，一方面通過打工掙錢，但是所得的太少了，不夠還款。學生不好意思問家里要錢，他整個人非常糾結，感覺他的壓力很大，上課無心思。在這種情況下，他選擇了休學。

安全提示：借款人要按照約定及時還款，如果無法按時還款，要及時與放貸主體聯(lián)系并保留主動還款的證據(jù)。必要時通過法律途徑維護自身合法權益。

二、如何防范校園網(wǎng)貸

作為輔導員，如何督絕學生校園貸，我想除了教育，引導外，更多的是需要老師與學生零距離的溝通。很多學生出現(xiàn)了校園貸后，不好意思給家長、老師說，更不和同學說，他們默默地承受一切壓力。作為一個輔導員我們要眼里有光，把我們的愛輻射給每一個學生。但是必要的教育不可少：

1.別輕易相信借貸廣告。

一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺的假劣廣告利誘大學生注冊、貸款，文案上寫著幫助解決學生在校學習上基本學習和生活的困難，實際上，這樣的高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入“連環(huán)貸”陷阱。

2.樹立正確的消費觀。

大學生要充分認識網(wǎng)絡不良借貸存在的隱患和風險，增強金融風險防范意識；要樹立理性科學的消費觀，盡量不要在網(wǎng)絡借款平臺和分期購物平臺貸款和購物，因為利息和違約金都很高，養(yǎng)成艱苦樸素、勤儉節(jié)約的優(yōu)秀品質；要積極學習金融和網(wǎng)絡安全知識，遠離不良網(wǎng)貸行為。

3.提高自我保護意識。

保護好自己的個人身份信息，切勿將自己的個人身份信息借給他人借款或購物，當自己的信息被不法之徒利用時，大學生及時地向學校反映，如果發(fā)生暴力催款的威脅時，及時報警，學會用正當手段或者動用法律武器保護自己。

4.老師和學校方面。

班主任、輔導員密切關注學生的異常消費行為，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒；學校應該開展關于理性消費的相關課程，教育引導學生樹立科學的消費觀，不攀比、不炫耀，合理消費，適度消費，另外，可開展活動向學生宣傳一些簡單的金融常識等，并且運用第二課堂讓我的課余生活豐富起來。

5.監(jiān)管部門方面

學生遠離校園網(wǎng)貸，需要多方面合力監(jiān)管。

校園貸是針對大學生的一種金融服務，自2013年開始出現(xiàn)，2015年開始爆發(fā)式增長。校園貸本可以幫助大學生用于學習創(chuàng)業(yè)就業(yè)，然而由于大學生大多還沒有成熟的、理性的消費觀念，同時部分大學生沒有意識到校園貸款高額的利息難以償還，最終因無力償還貸款，給自己帶來麻煩，甚至有人因不堪壓力，選擇極端的方式，給家庭、社會帶來了傷害。抵制不良校園貸，預防學生陷入校園貸黑手，輔導員需要在日常思想政治教育和日常工作中加強教育，正確引導學生防范校園貸。