探究新時期住房公積金管理模式和運作機制的創新

劉曉燕

【摘要】自我國城鎮住房改革以來，居民的住房壓力有所緩解，其中住房公積金制度起到了關鍵作用。當然我們不可否認，受到外部社會經濟環境等因素的影響，住房公積金制度也必然要產生一定的調整與改變。鑒于此，我們有必要在新時期下圍繞住房公積金管理模式和運作機制的創新進行研究，并提出有效路徑以推動我國住房公積金制度的完善與發展。

【關鍵詞】住房公積金;管理模式;運作機制;創新

引言

住房公積金最基本的特點就是保障性，與此同時其也具有穩定性、長期性特點。在住房公積金的支撐下，我國單薄的住房消費資金結構得到了有效優化，此外，在制度層面上，住房公積金還具有強制性特點，而在我國社會經濟不斷發展的背景下，住房公積金制度也暴露出一些問題，例如管理與運作依然缺乏靈活性，安全性與流動性也沒有達到預期要求?；诖耍覀冇斜匾Y合新形勢圍繞住房公積金管理模式和運作機制的創新進行探討與研究。

一、新時期住房公積金制度的功能分析

（一）解決住房失靈問題

現階段人們普遍認為住房屬于商品的范疇，但住房的公共產品屬性依然沒有改變。就理論層面上來講，住房市場的競爭并不激烈，然而隨著土地資源日益緊缺的背景下，住房市場自身的調解功能已經逐漸被削弱，其市場配置與分配的合理性依然有所缺失，此時就需要人們采取政策性干預措施。眾所周知，近年來我國房地產市場存在過熱局面，社會公眾過分追捧住房而導致房價持續上漲，住房市場面臨著資源緊缺的閑境。在此背景下，住房公積金的功能也應該做出調整，即對住房失靈予以彌補，為住房資源的補充提供支持。

（二）政策性干預

一般來講，在政策層面上對住房市場采取干預措施應著手于住房需求與住房供給兩個層面。眾所周知，在新時期我國經濟發展形勢發生了重大變化，經濟建設開始以內需擴張為主要目標，在此背景下，住房公積金的定位也發生了變化，如何拉動內需、推動供給成了熱點課題。就拉動內需而言，住房公積金應該將強制性儲存與低息政策的優勢充分發揮出來，使個人購房能力得到提升，如此才能夠使住房需求得到擴張。對于推動供給來講，住房公積金則要將閑散資金充分利用起來，促使住房建設規模得到提升。相較于傳統的政策補貼，新時期住房公積金制度具有更強的政策性。

二、新時期住房公積金管理模式創新探討

（一）管理中心模式創新

在以往，我國住房公積金的行政性特點非常突出，以管理機構的視角來分析住房公積金的職能，不難發現住房公積金具有比較顯著的行政管理傾向，隨著住房公積金的積累，其運營暴露出的問題也越來越突出。通常來講，銀行是管理與運作的主要機構，而銀行的逐利性特點與住房公積金的社會屬性存在矛盾，再加上銀行的業務管理模式并不適用于住房公積金的管理，因此住房公積金的運行效率難以得到保障。為了解決這一問題，就要求我們根據住房公積金的功能與作用，加強管理中心建設，融人更多創新元素，推動住房公積金管理的統一，從而使其治理水平與風險抵御能力得到提升。

（二）監管模式創新

目前，我國諸多部門參與了住房公積金的監管，政府相繼出臺了監管文件，然而這些措施并沒有真正加強對住房公積金制度的監管力度，這是由于現階段管理組織并不靈活，缺乏匹配形式，大部分情況下住房公積金存款的吸收與發送都由事業單位來安排，如此一來，住房公積金的監管制度僅以事后監督為主，監管效果并不理想。然而隨著住房公積金管理中心建立以后，相較于事業單位存在諸多不同之處，此時就要求將創新元素融入住房公積金的監管模式中。具體而言，首先應該設置專門的監管部門以負責住房公積金的監管工作，并以現行法規為依托，對業務監管范圍、深度進行擴大;其次，監管部門應該行使更多職責權力，并與新時期的經濟形勢來調節住房保障政策，同時也要考慮到地方特點，對政策進行適度改進，以此提高監管模式的適用性與可行性。

三、新時期住房公積金運作機制創新探討

（一）調整傳統運作機制

在以往，住房公積金的運作機制具有一定的封閉性特點，其資金的吸收與利用相對單一，不可否認，這種做法可以使外部市場環境因素對住房公積金產生較小的影響，然而如此一來資金的流動就會面臨問題，久而久之資金沉積就會不斷加大，難以提高使用效率。針對此，我們只有調整傳統的封閉性運作模式，具體而言，應該從以下兩個方面人手：首先，應該對貼息貸款予以強化。住房公積金管理中心應該按照商業性個人住房貸款的利息差采取貼息政策，如此就可以賦予職工更多的住房公積金使用權。其次，應該推動資產證券化進程，這一做法可以在金融管理體系中納入住房公積金管理中心，以金融市場管理模式，通過各種途徑，使投資保值效果得到強化，使資金吸收力度得到提升，為住房公積金的有效流動提供有力支持。

（二）加強資本金制度建設

資本金制度建設對于住房公積金運作制度的優化有著積極的意義。不可否認，目前銀行依然是住房公積金的方法主體，然而管理中心依然是承擔住房公積金運作風險的主要機構，如此就難以保障職工的個人權益。在新時期下住房公積金運作面臨著更多風險，此時如果能夠加強資本金制度建設，明確資本金的運作權限與職責，就可以大幅度降低金融風險。

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