淺談第三方支付

劉天一

經濟的全球化發展，導致人類傳統的貿易支付平臺不能滿足迅猛發展的電子商務的需求，創新貿易支付方式勢在必行。而第三方支付平臺就是在電子商務發展需求的基礎上應運而生的。當今時代，第三方支付已融入經濟生活的方方面面，從生活中的外賣、網購到經濟中的投資、理財，隨處可見它的身影。筆者將從第三方支付的概念、行業特點及其發展對策三個維度進行闡述。

一、第三方支付概述

第三方支付作為互聯網經濟形勢下電子商務出臺的全新支付平臺，顯然已成為現代金融服務業的主流。第三方支付在改善支付方式的同時，也巧妙地彌補了銀行服務的短板。

在第三方支付過程中，買家選購好產品后，會將貨款暫時交由第三方支付進行保管，同時第三方負責通知賣家貨款到達、進行發貨;當買家對收到的貨物驗收合格后，就會知會第三方平臺付款給賣家。作為一類服務性質的中介機構，電子商務的任何活動第三方支付都沒有直接參與，它只是聯系買家與賣家的橋梁紐帶。而這些第三方支付，都具有如下特征：

（一）快捷性

在互聯經濟高速發展的今天，網上交易已然成為經濟貿易交易的新模式，大到國與國、企業與企業的貿易往來，小到商店付款、個人的網上購物。第三方支付的快捷性，極大地迎合了商家和消費者的實際需求，可以以更低的成本促進交易的完成。

（二）中介性

在本質上，第三方支付就是具有信譽保障功能的中介結構。它們以良好的業內口碑為信譽依托，以強大的經濟實力做為經濟保證，用先進的支付手段做為技術保障，從而獲得交易雙方的信任，并最終促成雙方交易的成功。

二、第三方支付的風險

中國古語有云：利益與風險同在，第三方支付亦不例外。第三方支付作為互聯網經濟時代的產物，在沒有完善健全的法律機制的情況下，面對激烈的市場競爭，安全問題時有發生，譬如第三方支付賬戶被盜刷、網上銀行存款無故被轉移、網絡數據被篡改等問題。通過法律手段來規范電子商務交易中的支付行為可以降低支付風險，還能保障交易雙發的資金安全及交易雙方的合法權益，由此可見，完善第三方支付保護的法律法規是當前亟需解決的問題。此外，第三方支付企業需要與銀行通力合作，銀行也需要與第三方支付平臺共享信息數據，加強對用戶實名認證等信息網上互聯互通，從而共同抵御行業風險。

三、發展第三方支付的對策

伴隨著互聯網經濟的發展，數據挖掘技術日益發展完善，促使第三方支付市場迅速發展。第三方支付聚集了大量資金，這在一定程度上對銀行形成了挑戰，同時第三方支付機構擁有的數據資產也形成了一大挑戰，客戶數據的缺失將導致客戶流失從而給銀行帶來損失。面對激烈的市場競爭，第三方支付如何謀求自己的發展？筆者認為可以從如下幾方面努力：

（一）加強與銀行的合作

經濟全球化的時代，任何企業的發展都離不開合作。銀行和第三方支付企業在新的經濟形式下雙方加強合作，進而不斷提高自己的創新能力與管理能力是大勢所趨。大數據時代之下，數據資源是核心，銀行與第三方支付企業合作后，不僅可以實現大數據背景之下的客戶資源共享，還可以依據客戶的需求進行產品的設計創新，譬如中國建設銀行和阿里巴巴的合作。

（二）電子貨幣支付系統不斷更新完善

如今，網絡化、便捷化逐漸成為生活常態，許多貨幣交易都是通過網絡支付的方式實現的。由此可見，第三方支付企業必須不斷更新完善電子貨幣支付系統，尤其是加大新功能研發的力度。只有這樣，才能更好地為人類服務。

（三）建立健全相關法律制度

一直以來，第三方支付企業并未有明確的法律身份，所以第三方支付企業目前處于不受法律保護的區域內。因此需要推動制定相關法律法規，這對于第三方企業保護自身利益而言至關重要。另外，一切依照規章制度來執行可以使市場經濟更有秩序，更好地推動社會經濟的發展。

四、結束語

互聯網時代開始人類生活方式的新篇章，可以毫不夸張的說，它開拓了一個巨大世界貿易市場。第三方支付雖然存在很多問題，但是也不能掩蓋其帶來的巨大貢獻。第三方支付的發展將助推我國未來的網絡商務發展。