讓更多人實現“住有所居”的夢想

王世強 李敬

【摘 要】住房公積金是事關民生的大事，是確保讓更多人實現“住有所居”夢想的基礎。濮陽市結合中心資金管理工作實際，進行深入調研，為加強住房公積金風險防控提出了有效性策略建議。

【關鍵詞】住房公積金;管理風險;濮陽市

住房公積金歸屬廣大繳存職工所有，住房公積金是否安全、保值和增值是事關民生的大事，是確保讓更多人實現“住有所居”夢想的基礎。近期以來，濮陽市結合中心資金管理工作實際，多次深入各縣區管理部、在建樓盤售樓部，與各管理部負責人、開發公司負責人、窗口一線人員座談，對中心目前風險防控存在問題、流動性隱憂和由此造成的資金安全風險進行了充分調研，為加強住房公積金風險防控提出了有效性策略建議。

一、住房公積金管理風險分析

（一）資金流動性風險。住房公積金作為長期性的住房互助基金，職工繳存的住房公積金是流動資金的唯一來源。如果按目前行政事業單位1名科級干部年繳存額1.5萬元、平均每筆貸款30萬元估算，每20名繳存人的年繳存額才能保證1名貸款人正常貸款。因此，在貸款需求旺盛的情況下，流動性緊缺是常態。為了保證繳存人正常提取住房公積金，國家和省監管部門規定了85%的個人貸款率（即貸款余額與繳存余額的比率）紅線。濮陽市在2015年-2016年國家大幅放寬提取、貸款政策后，積累資金得到了充分釋放。2017年個人貸款率已接近100%。2018年通過向銀行、中原油田分中心借款3億元，勉強度過難關。為了確保公積金正常提取和首套剛需貸款，2017年10月，暫停了第二套住房貸款，2018年12月，又暫停了異地繳存人在我市的貸款。至2019年9月底，個貸率仍達94%，居高不下。

（二）騙提騙貸造成的風險。《住房公積金管理條例》和相應的管理辦法都明確規定了提取和貸款的條件。不符合條件的提取和貸款將造成資金的大量流失風險。目前，在調研中一線人員發現的騙提騙貸現象主要有：一是用于提取的購房資料造假。本地資料已可通過房地產備案系統核查，異地購房手續難于核查。二是用于貸款的異地繳存證明造假。已發現個別縣區某樓盤集中出現外地的假繳存證明，造成多筆騙貸案例。主要原因是異地核查必須人工逐人電話核查，有時因工作量大，憑經驗辦件，易于造成疏漏。三是個別中介企業以提供真購房手續、假購房行為騙提住房公積金。已發現某外地中介企業組織不相識的人作為共有產權人共同購房，騙提公積金。四是個別不法人員鉆政策空子，注冊臨時企業，組織有貸款需求的購房人短期繳存，騙取貸款后停止繳存公積金。總之，騙提騙貸的花樣不斷翻新，不斷形成新的資金安全風險。

（三）市縣政策執行不同步造成的風險。2015年底以來，住房公積金管理政策經歷了逐步放松到逐步收緊的過程，政策變動頻繁，沒有及時制定統一的操作實施細則，市直和六縣區管理部在執行上缺少系統培訓。加上一線聘用人員流動性強，對政策的把握不同步，解釋不一致，也在一定程度上造成管理的風險。如在第二套房停止貸款一年后，部分縣區人員仍收取申請貸款人手續，長期待辦，一些人既無法貸款，又超出了提取時限，沒有對群眾及時提醒。

（四）住房公積金對購房支持作用弱化的風險。隨著房價的上漲和高位運行，在調研走訪中，開發企業普遍反映，由于每套住房總房款較高，現行住房公積金貸款額度難于滿足購房需求，使用住房公積金購房貸款的人數已下降到10%以下，個別縣區不足6%，住房公積金對職工的購房支持作用明顯弱化。

二、應對措施

（一）高度重視是前提。認真落實習近平總書記“房子是用來住的，不是用來炒的”要求，圍繞保證職工剛需使用為目標，及時調整使用政策;根據資金狀況、房價變動調整貸款額度，既確保無資金閑置造成資源浪費和增值收益損失，又確保沒有流動性風險。在試行與建行開展組合貸款的基礎上，不斷完善組合貸款業務，在各商業銀行推進組全貸款業務，讓職工通過組合貸款滿足購房需求。在資金整體緊張局面未根本改觀的情況下，繼暫停二套房貸款、異地繳存人貸款之后，收緊商業貸款轉公積金貸款辦理政策，限定辦理年限，停辦兩年以上商轉公貸款。

（二）出臺制度是關鍵。研究制定《住房公積金業務辦理誠信黑名單制度》。針對各類騙提騙貸現象有的放矢，出臺具體懲戒措施，及時停辦各類造假和騙提騙貸責任人和企業的各項公積金業務，追回騙提騙貸資金。尤其是近期要對已暫停的異地貸款存量業務進行逐筆核查，清理追回虛假異地繳存人的貸款，特別嚴重的要及時移交司法機關。

（三）提升素質是支撐。研究制定《住房公積金繳存、提取、貸款業務辦理實施細則》，加強對全體人員的業務培訓，充分濮陽結合實際，提升培訓針對性、指導性和可操作性，促進全體人員在政策理論水平、服務理念、服務意識上有新提升。定期對業務大廳服務人員進行培訓，制定業務大廳服務規范標準，增強服務意識，規范服務行為。將服務工作納入精神文明創建活動，定期開展文明服務窗口和文明服務個人考核，對先進個人給予表彰。同時，統一業務辦理步調和辦理標準，杜絕市縣業務辦理不同步造成新的問題積壓，簡化業務流程，提升服務效率和水平。

（四）推進信息化建設是保障。積極推進與房產、工商、稅務、公安、人行等部門的數據共享，以數據共享作為根本防止騙提騙貸、降低管理風險的技術支撐。當務之急，是要加快推進與不動產登記中心聯網核查購房及房產套數信息、與工商部門聯網獲取企業工商登記信息。積極推進網上營業大廳建設，不斷提高業務網上辦結率和網上辦件量，進一步提升住房公積金管理服務水平。