上海保險中介發展論壇順利舉辦

馬弋锝 上海市保險同業公會

10月26日，首屆“上海保險中介發展論壇——暨上海市保險學會2018年學術年會分會”在滬舉行，本次論壇由上海市保險學會、上海市保險同業公會聯合主辦，來自滬上的保險中介機構、保險公司、學界代表150余人參加當日會議。

近年來，上海市保險同業公會、上海市保險學會積極為業界、學界和監管之間架設溝通橋梁，對于繁榮保險中介發展理論研究、凝聚保險中介人才、促進理論研究成果轉化發揮了積極而重要的作用。2018年是貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神的開局之年，也是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵一年，保險中介作為保險市場體系中不可或缺的紐帶，對加快建設新時代現代保險服務業，推動保險業更好地服務現代化經濟體系建設具有重要意義。

此次“上海保險中介發展論壇”的舉辦旨在深入推進上海國際保險中心建設，促進保險中介行業產、學、研的交流與融合，為保險中介機構搭建信息與智慧的交流平臺。會上，150余名參會人員共同探討和分享“外資開放對保險中介市場影響”“科技應用處場景下保險中介的實踐”“全球化風險大數據的解讀與應用”等熱點話題。

上海市保險學會和上海市保險同業公會希望通過上海保險中介發展論壇的舉辦，能夠更好地配合監管部門引導、推動和幫助各保險中介會員單位更精準地把握中國特色社會主義進入新時代對保險中介發展的新要求，以習近平新時代中國特色社會主義經濟思想指導上海保險中介行業開展自律創新實踐，為上海培育一批具有專業特色和國際競爭力的保險中介機構，最終為上海保險業打造一個層次豐富、功能定位清晰、準入退出順暢、要素流動有序的保險中介市場體系作出應有的貢獻。

以下為本次論壇部分嘉賓發言實錄：

郭振華上海對外經貿大學金融管理學院保險系主任

今年博鰲亞洲論壇上我國政府明確表示將大幅度放開金融業對外開放，中國銀保監會自4月下旬起加快落實銀行業和保險業對外開放舉措，表示將盡早推動涉及保險業的開放措施落地，其中包括保險中介的全面對外開放。上海對外經貿大學金融管理學院保險系主任郭振華教授認為，盡管外資保險經紀業務范圍放開，但對市場份額變化影響不大，也不會顯著改變專業中介市場格局。

他說道，外資開放會給保險中介市場帶來以下好處：一是有利于做大中介市場，逐漸提升保險中介的市場認同度；二是有利于中資中介的學習和進化；三是有利于產品創新，市場競爭程度提升，將會激發產品創新；四是有利于提升市場合規程度，外資中介在業務流程管理、反洗錢管理、反恐怖融資、涉及國際制裁的業務管理等方面管理更加嚴格，這些嚴格管理對中介市場會起到示范性作用；五是從保險消費來看，中介機構的逐漸增多，有利于平衡買賣雙方的利益，有利于提升買方的專業水平，引導買方實現保險消費專業化。

對于外資開放后的監管，郭振華教授認為，一是應嚴格監管，營造更加健康、公平的市場環境；二是應進一步強化投保方利益保護，樹立行業正面形象；三是為了完善監管制度，保險專業代理機構監管政策也需要適應市場新變化，盡快出臺新的監管規定；四是應加強對外資代理公司在國內所銷售產品的審核，杜絕其成為非法境外保單的銷售通道；五是應通過保險行業自律組織開展保險中介從業人員后續教育，不斷提升保險中介從業人員的專業知識和執業操守。

陸健上海宜安保保險代理有限公司 總經理

外資代理有歷史久、經驗多、專業水平高的特點，擅長精耕細作，往往在某些細分領域有優勢，所以即使放開也預計不會去拼人力、拼渠道，而是繼續做自己擅長的細分領域的客戶和業務，如信用保險、高端健康險等；中資代理機構具有對中國文化、中國企業、中國客戶理解力強的優勢，未來仍會利用自己更加熟悉本土文化、本土客戶的優勢，從中低端業務為主，逐步向高端客戶和高端業務發展。中資機構更應該關注自身的戰略定位，用自己的專注定力和專業專心去突破現有的發展壁壘，只有這樣才能獲得市場認同。

翟文君上海東大保險經紀有限責任公司創新業務部 總經理

近年來，追隨科技新浪潮，保險行業一直在探索如何將科技與保險結合得更緊密，不少公司也已經有了逐步的研究與實踐，探索用科技賦能保險，用保險賦能行業新發展的路徑。

東大保險經紀利用SEAM系統——航空保險的大數據支持系統，建立航班延誤預測模型，選擇航班歷史延誤、天氣、流量、機場、航空公司等維度,以數百個指標構建基礎特征工程，同時考慮多因素之間的相互影響機制，在擬合廣義線性模型的同時進行變量篩選和復雜度調整。基于SEAM系統的預測模型，同時大量引入數據分析、自然語言處理、深度學習、機器學習等高新科技，能夠為保險公司及商旅服務平臺提供浮動費率、精準營銷、自動核保與理賠、智能優化服務體驗等一系列綜合服務，最終實現核心能力外延，對合作行業產生連鎖推動效應。航空大數據通過分析加工，可為保險在產品設計、市場營銷、用戶體驗，以及后續服務提供各項支持。

會上，中怡保險經紀有限責任公司再保險事業部客戶經理丁雄斐、上海東方保險代理公司總經理劉彥武、安達保險有限公司互聯網創新中心總監王研等嘉賓分別就怡安全球保險風險研究報告的解讀、保險科技創新的實踐案例、中小保險經紀“互聯網+系統”現狀及未來趨勢等主題進行了分享。