開拓創新 銳意進取構建面向未來的保險發展核心競爭力
——上海市保險學會2018年學術年會召開

文/本刊記者 陳 賢

創新是時代的脈搏，科技是發展的引擎。在創新型國家建設與具有全球影響力的上海科創中心建設過程中，科技創新是基礎更是關鍵驅動力。10月25日舉行的上海市保險學會2018年學術年會，以“開拓創新銳意進取構建面向未來的保險發展核心競爭力——科技在保險行業中的運用”為主題，吸引了來自保險業界、學界以及保險科技領域的近三百名代表參加，共同就加強創新、準確把握保險科技的關鍵與重點、定位與作用進行研討。

今年恰逢改革開放四十周年，當前上海“五個中心”和“四大品牌”建設如火如荼，上海國際保險中心建設有序推進。時至今日，保險科技已非“小荷才露尖尖角”，而是呈現“燎原之勢”，成為保險業發展的“關鍵詞”與“熱點”。年會上，專家表示，保險業要高度關注保險科技的前沿趨勢和實踐動態，把握機遇，提升核心競爭力，更好地促進行業發展。

過志英上海自貿區陸家嘴管理局、陸家嘴金融城發展局 副局長

金融與科創聯動，全力打響上海服務品牌

上海自貿區陸家嘴管理局、陸家嘴金融城發展局副局長過志英在致辭中表示，改革開放40年、浦東開發開放28年，如今的陸家嘴已成為浦東改革開放的窗口和縮影。在陸家嘴28年開放創新歷程中，保險行業在此誕生了諸多全國“第一”，比如第一家外資保險公司、第一家保險交易所、第一家專業再保險經紀公司、第一家航運自保公司、第一家擴展經營范圍的外資保險經紀公司，等等。今天的陸家嘴，是“五個中心”建設、“四高”戰略以及率先打響“四大品牌”的集中承載地，集聚了4.2萬家企業，擁有證券、期貨、保險、黃金等13家國家級要素市場和功能性金融基礎設施機構，持牌類金融機構842家、新興金融機構近6000家，已成為全國金融機構最集中、金融要素市場最齊備、金融服務體系最齊全、金融專業人才最集聚的區域。

過志英指出，金融科技是全球金融市場體系的重要熱點，希望能通過金融科技產業的發展，強化金融核心功能區，提升金融產業發展效率和金融服務實體經濟的能力，通過推動金融中心和科創中心聯動，全力打響“上海服務”的品牌。

王克梅上海市社會科學界聯合會學會處 處長

學會的生命力在于活動

上海市社會科學界聯合會學會處處長王克梅在致辭中表示，上海市保險學會在理事會的領導下，團結和凝聚廣大會員，圍繞保險理論研究和實際工作中的問題開展了形式多樣的活動，在學術交流、宣傳普及方面開展了豐富的活動。學會的生命力在于活動，保險學會的各項工作使學會自身的發展活力得到了很大的提升。她說，此次研討會是上海市社科聯第12屆學會學術活動月的項目之一。今年的活動月主題是“紀念改革開放四十周年，構建中國特色哲學社會科學”，100多家學會把年度精心組織籌備的130多場學術活動安排在這期間舉辦。在社科聯與全市各學會的共同努力下，隨著越來越多高質量學會活動的加入，活動月已經在社會上產生了很大的反響，展示了社科聯學術團體良好的整體形象。希望保險學會今后進一步依托專家資源，服務大局，為推進本市國際金融中心建設和科創中心建設、為本市經濟社會發展貢獻智慧和力量。

張渝上海市保險學會 會長

推進科技與制度雙輪驅動 運用科技創新為保險業發展賦能

上海市保險學會會長張渝指出，放眼今日世界，新一輪的科技革命和產業變革蓄勢待發，信息科技、生物科技、新材料技術、新能源技術等廣泛滲透。短短幾年來，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等方面的運用，顛覆了我們對世界的認知。創新也始終引領著上海保險業的發展，應對一些場景化、規模化、個性化的消費需求，不少走在前列的公司先知先覺、先行先試，綜合運用人工智能、區塊鏈、大數據、互聯網等創新科技，通過對產品創新、保險營銷、保險企業管理、信息咨詢等渠道的變革，提升了我們的保險生態。

張渝認為，全行業誕生了很多這方面創新的案例，可以說新一代信息技術在保險業的應用產生了非常好的成果，為行業的發展注入了新生和活力。他希望通過專家學者們的分享，展現科技在保險行業不同場景下的運用前景，通過更寬、更細分的交流平臺，為大家提供制度、管理模式的探討，共同推進科技與制度雙輪驅動模式，運用科技創新為保險業發展賦能。

許閑復旦大學風險管理與保險系 主任

最好的保險科技可能不是保險科技

復旦大學風險管理與保險系主任許閑表示，保險科技的發展，使原來保險業的傳統生態被打破，保險行業加入了很多新成員，其中就包括風險投資機構、科技公司、初創公司等。同時，有許多的傳統保險公司也開始擁抱新的科技，整個保險業的生態正在被保險科技進一步重構。他認為，目前的保險科技可以分為賦能型保險科技和顛覆型保險科技兩類。

許閑指出，他所做的一項從媒體報道看目前中國保險科技發展現狀的研究顯示，從2015年到2017年，整個中國在關注保險科技，詞頻最高的4個關鍵詞分別是“保險”“互聯網”“金融”和“科技”；平臺的搭建成為這幾年中國保險科技發展的主要內容，包括很多初創公司的創業模式，都是以保險比價平臺或者云計算為依托的客戶服務平臺；“區塊鏈”與“大數據”是中國媒體報道保險科技中關注的主要技術，“人工智能”成為媒體新的關注目標。他認為，科技的發展，可以幫助保險公司節省大量的成本，也能夠幫保險公司和消費者減少由于信息不對稱等帶來的可能的騙保等問題。

關于保險科技的現狀與未來，許閑認為：1）保險科技描繪的是一個全方位的保險公司未來圖景，它解決并實現了保險公司作為數字原生載體的所有功能。通過承諾提供更好的定價和體驗來獲得客戶，不僅僅是提供風險保險的功能，也同時讓客戶獲取更好的終身價值。2）保險科技提供的是一個更廣泛的領域，在某些情況下，它可能會讓現時從業者變得透明和參數化。我們甚至可能沒有意識到某一產品、技術或軟件對保險業具有變革意義，而最好的保險科技可能根本就不是保險科技。3）保險業正在經歷一場工業革命，在這個演進的過程中，價值鏈的各個方面由于保險科技的影響都將發生主動進化,保險科技亦會積極地提供新的解決方案來服務于生態系統，對于保險科技，沒有比現在更好的時機了。

每一個業務場景都有人工智能的用武之地

中國太保集團數字化能力建設中心總經理林礪指出，上世紀50年代人工智能這個概念就被提出，到了今天，隨著算力、數據的長足進步，人工智能有了蓬勃發展的土壤，各方面的時機也日趨成熟。很多金融保險行業開始研究人工智能技術如何與保險的前中后臺進行應用場景的結合，讓人工智能發揮效能，產生相關的業務價值。

她認為，人工智能應用分為三個層級：1）流程自動化，目前已經應用在類似財務機器人這樣的場景中，它也是人工智能技術固化勞動替代人類勞動相對最成熟、最完善的一個應用場景；2）輔助決策，用機器算法等的人工智能技術，通過定制化報表或是通過數據的洞見和發現，為前中后臺的作業流程或者客戶交互界面等提供決策支持，乃至預測；3）自主感知與決策，如語言識別、圖象識別，但是真正能夠做到自主感知并且決策，其中一個標準就是能夠通過圖靈測試。

關于“保險+人工智能”的頂層設計，林礪說道，可以把標準化人工智能的技術加上一定可復制、可規模化的應用場景分裝成一個個的人工智能應用，然后用API接口或其他方式將服務層的一系列應用，包括智能推薦、認證等，直接切入到各種保險核心業務系統，這樣就能形成實現多元化保險的集團公司，或者多個服務主體。她認為，每一個業務場景都能爆發出思維的火花，都有人工智能技術的用武之地，關鍵在于如何應用，如何落地。

姚卓君眾安科技 區塊鏈創新業務負責人

構建在區塊鏈上的保險通證激活保險數據的流通

眾安科技區塊鏈創新業務負責人姚卓君認為，保險科技的作用是讓科技的價值驅動業務發展，將不可保變為可保。對于原有的保險產品，通過技術實現產品創新，更好地服務于用戶；對于痛點存在但技術不可達的場景，通過新的技術實現保險保障；對于如電商、O2O等互聯網出現而伴隨出現的場景，創造新的保險產品服務用戶；最后，通過科技創造新的場景，并帶來保險的機會。

談到區塊鏈，他指出，當前區塊鏈的應用主要出現在兩個方面，一個是存證，把區塊鏈當數據庫來用，一個是發幣。而區塊鏈最大的價值是激活實際資產的金融屬性，促進資產的流通，進一步激發資產的價值。眾安科技目前在做的是，通過區塊鏈實現區塊鏈上的資產的通證化，即通過統一的標準協議，將鏈下的資產轉化為區塊鏈上的資產通證，由通證來承載資產的價值和所有權的證明。通過標準化的通證協議，來提供統一的服務接口和數據結構，由通證來關聯所有的業務數據。

姚卓君表示，眾安科技設計實現了開放資產協議，使得資產可以進行區塊鏈上的通證化。對于保險來說，則是通過開放資產協議，將用戶的保險資產即保單，從保險產品定義、用戶保險行為、業務協同和監管審計四個維度實現從物理世界到區塊鏈世界的映射，即轉化為區塊鏈上的保險通證。通過保險通證的流通，進一步激活保險資產價值、保險數據的流通，使得保險業務能力和數據能力得到進一步的開放，并推進監管審計的實時化與協同化。

熊明太平人壽保險有限公司 首席信息官

人臉識別準確率可達99.4%

太平人壽首席信息官熊明介紹了包括太平私有云在內的保險科技實踐。他指出，根據2017年的客戶研究報告，用戶的需求在保險行業也是不斷變化的，移動場景化和定制化的產品服務都成為一些潮流，消費者對消費體驗的訴求也是不斷提高。互聯網保險的需求量還是很大的，特別是在短期險方面。但是產品越復雜，其在互聯網銷售的可能性越小。相比之下，長期險尤其是壽險的互聯網推廣相對復雜。

熊明提出，機器深度學習的技術，加入了合體檢測功能。現在人臉識別的準確率能達到99.4%，主要應用于代理人及客服提供身份證認證服務，且其反應速度還是比較快的，結果返回時間能夠達到0.3秒。

何定上海保交所信息技術事業部 總經理助理

區塊鏈加快保險交易領域新舊動能的轉換

上海保交所信息技術事業部總經理助理何定分享了區塊鏈在保險行業的應用。從保險行業來看，區塊鏈可以提供大量數據、高信任度和更廣更深的連接，區塊鏈可以幫助保險行業解決一定的問題、做一定的提升。

保交所的重要功能之一就是為整個保險行業提供基礎設施。區塊鏈在保險行業的連接中起到的重要作用，使得它被選作用于一些系統平臺的建設。何定認為，做區塊鏈，與傳統技術不一樣，一家企業內部其實不需要做區塊鏈，其中心化的傳統系統方式就可以全部解決問題。區塊鏈主要用于跨企業、跨機構之間的連接，所以區塊鏈運用有三個方面需要考慮：1）技術。區塊鏈技術本身現在還不成熟，所以技術這塊需要進行投入和研發，讓技術更加穩定。2）找到相應的應用場景。現在區塊鏈應用場景比較少，保交所經過幾年的探索，在保險行業探索了約10個區塊鏈應用場景。3）建生態。區塊鏈是企業間的信息化，原來大家做的都是企業內部的信息化，而企業之間的信息化不會像傳統的信息化那樣把幾家企業的信息放在一起就能解決，所以要用分布式的方式，企業跟企業之間會有一個分布式連接的方式，因此會用到區塊鏈。區塊鏈未來發展的障礙主要包括相對統一的技術標準、業務價值和業務場景及新技術的探索等。

關于“保交鏈”的意義，何定表示，保交鏈能夠加快保險交易領域新舊動能的轉換。一是通過保交鏈建立行業內部及行業上下游的可信連接，減少交易摩擦，提升交易效率，減少人工多頭重復錄入，降低業務成本；二是通過將參與機構的風險信息通過加密算法上鏈，在充分保護各方隱私的前提下，打通跨機構、跨行業的信息孤島，提升行業風險管理能力；三是憑借便捷高效的應用開發方式、靈活的部署模式及可視化的監控運維平臺等特點，構建區塊鏈服務平臺，降低企業科技創新門檻及風險。