互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及對(duì)策

張嘉 金環(huán)

【摘要】隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)被廣大用戶所熟知與應(yīng)用。特別是近年來(lái)利用率不斷擴(kuò)大的移動(dòng)支付，網(wǎng)絡(luò)社交，云計(jì)算等多種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷完善的過(guò)程中，各行各業(yè)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也在被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步取代，其中尤為明顯的就是它對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響。從移動(dòng)支付對(duì)貨幣的影響、網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)銀行貸款的影響、支付寶對(duì)銀行理財(cái)?shù)挠绊懙榷际广y行業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 銀行業(yè)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，在依靠互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算的同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行第三方交易。利用金融服務(wù)體系、金融市場(chǎng)體系、創(chuàng)新金融監(jiān)督體系等異于傳統(tǒng)金融模式的新型金融業(yè)務(wù)模式，使傳統(tǒng)金融業(yè)與電商、APP軟件相互聯(lián)合，讓金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)下不斷的推陳出新，創(chuàng)造出獨(dú)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在大數(shù)據(jù)的推動(dòng)下與傳統(tǒng)金融模式相結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融包括貸款、支付、理財(cái)、基金等，而這種方式在我國(guó)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)生活中也在不斷得到普及，并且現(xiàn)在已經(jīng)深入到了基本的生活當(dāng)中且被廣大人民所認(rèn)同。

1.便捷性。客戶可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)軟件進(jìn)行支付，突破時(shí)空的限制，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融業(yè)的不足，讓用戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)，都可以辦理自己所需要的業(yè)務(wù)，并且操作簡(jiǎn)單，節(jié)省了大部分時(shí)間。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融不需要線下實(shí)體店，從而減少了中間的手續(xù)費(fèi)，并且能做到資金迅速融入市場(chǎng)，隨時(shí)隨地進(jìn)行線上交易。

2.覆蓋面廣。由于科技的進(jìn)步，這項(xiàng)金融功能吸引著更多的消費(fèi)者。同時(shí)，這項(xiàng)功能可以彌補(bǔ)在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)傳統(tǒng)金融沒(méi)有覆蓋到的區(qū)域，使城鎮(zhèn)居民也可以體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利。

3.法律監(jiān)管制度不夠完善，存在很大風(fēng)險(xiǎn)。由于是互聯(lián)網(wǎng)支撐的金融體系，安全性和保密性相對(duì)不夠完善，而現(xiàn)有的法律法規(guī)對(duì)其沒(méi)有相應(yīng)的制度進(jìn)行制約，缺乏行業(yè)規(guī)范等問(wèn)題。因此還存在較大的問(wèn)題，而傳統(tǒng)的銀行業(yè)在這方面則會(huì)相對(duì)完善。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）對(duì)銀行業(yè)的吸儲(chǔ)能力和信貸能力產(chǎn)生巨大影響

銀行業(yè)的主要職能就是吸取大部分用戶的儲(chǔ)存資金用于供給企業(yè)的商業(yè)用途，以此來(lái)支撐信貸業(yè)務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則是面對(duì)中小客戶，將這小部分的客戶集中起來(lái)，并且開(kāi)發(fā)出了這部分客戶的理財(cái)愿望，為他們提供個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品和多元化的的理財(cái)服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)產(chǎn)物為中小客戶提供了便捷的理財(cái)方式，嚴(yán)重影響到了銀行業(yè)的吸儲(chǔ)能力，使銀行的儲(chǔ)存渠道流失。

（二）第三方支付平臺(tái)對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)造成壓迫

在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，各類移動(dòng)支付系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，減少了貨幣之間的流通，而是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒介進(jìn)行支付。便捷的支付方式給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)不小的沖擊，一些銀行原有的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)功能逐漸被這種大數(shù)據(jù)的應(yīng)用所取代。

三、對(duì)此傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的威脅

（一）以客戶為中心的服務(wù)體系

就目前而言，銀行的壟斷地位已經(jīng)與以往不同了，想要在大數(shù)據(jù)時(shí)代占有一席之地，就要在抓住現(xiàn)有客戶的同時(shí)尋求更多的客戶，擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)能力，以客戶為中心，圍繞客戶的需求來(lái)調(diào)整業(yè)務(wù)的方向，注重客戶自身的想法，開(kāi)發(fā)出滿足不同階段客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）充分利用自身優(yōu)勢(shì)，完善原始業(yè)務(wù)

雖然互聯(lián)網(wǎng)的功能強(qiáng)大，但是傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)仍然存在。傳統(tǒng)金融業(yè)的安全性和保密性相比于互聯(lián)網(wǎng)金融要高得多，一時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法完全取代傳統(tǒng)金融，但傳統(tǒng)金融業(yè)要完善銀行業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新，滿足各類客戶的需求。

（三）尋求互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，傳統(tǒng)銀行業(yè)可以與互聯(lián)網(wǎng)金融相互合作，做到互利共贏的局面

在其資金出現(xiàn)困境的時(shí)銀行可以提供資金幫助，同時(shí)也可以為互聯(lián)網(wǎng)金融打下基礎(chǔ)，讓客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)更加認(rèn)同，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和保密性，同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)也可以與其合作，共同拓展中小客戶，實(shí)現(xiàn)“雙贏”的局面。

四、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的蓬勃發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)也越來(lái)越融入各行各業(yè)，為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)生活提供了更為便利的途徑。運(yùn)用大數(shù)據(jù)的云計(jì)算來(lái)完善傳統(tǒng)金融業(yè)的不足，在傳統(tǒng)金融業(yè)的根本上建立互聯(lián)網(wǎng)金融，使兩者做到有機(jī)結(jié)合，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面。

參考文獻(xiàn)

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[2]石耀東.銀行業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊[J].時(shí)代金融，2015.

作者簡(jiǎn)介：張嘉（1997-），女，沈陽(yáng)工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；通訊作者：金環(huán)（1980-），女，遼寧人，沈陽(yáng)工學(xué)院，副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理。