高校校園貸的風險防范研究

凌伯雄

摘 要 隨著我國科學技術的發展，互聯網經濟在社會中逐漸得到普及，尤其是在大學校園中，大學生對互聯網經濟的熱衷更是普遍，而伴隨著互聯網經濟進入大學校園，在大學中校園貸更是在校園中野蠻生長，伴隨著校園貸的風險也隨之而來。故此，加強對校園貸風險的研究及探索應對途徑尤為重要。本文從校園貸的發展狀況以及校園貸風險的防范要點等方面進行簡要的分析和研究，進而為校園貸的風險防范提供有價值的參考。

關鍵詞 校園貸 風險 防范研究

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

0前言

互聯網經濟的快速發展催生了大量的互聯網的消費方式，其中校園貸就是其中之一。在大學校園中，大學生受到超前消費、信用消費、互聯網消費理念的影響，為校園貸在高校中急劇增加提供了契機，在校園貸急速發展的過程中，其安全隱患也受到關注，由于校園貸缺乏規范管理，學生不健康的消費習慣，高校屢現因校園貸出現輟學、人際關系危機、人身安全受到威脅等事件。

1高校校園貸現狀分析

1.1借款用途

在校園貸的研究中，其校園貸的借款用途是需要研究的重要情況。在我國的大學校園中，大學生的借貸用途大多用于購物及消費，例如女生多用于護膚品以及衣服等方面，而男生大多用于看球以及購買電子產品等，情節嚴重者，出現網絡賭博、以貸養貸等惡劣行為，學生對校園貸的使用大多用于高消費品的使用。故此，校園貸的公司在進行放貸時主要瞄準高消費的學生群體。

1.2借貸與還款方式

校園貸借貸環節，手續簡便，到賬迅速，能夠快速滿足資金使用需求。除直接借貸現金外，很多購物平臺通過分期購物、產品試用等方式變相進行貸款。還款方式基本按照一年期甚至多年期按月分期償還，每月均需支付一定量的手續費及利息，且不得提前還款，逾期未還將會產生額外費用。根據學生的調查問卷可以看出，三成的學生采用兼職的方式進行還款，四成的學生主要是借助父母給予的生活費進行還款，同時，一成的學生會使用獎學金進行還款，也有學生通過其他的借貸平臺借款進行還款，因此，從中可以看出學生在進行還款中，大部分是通過父母進行還款，這種還款方式會增加學生校園貸的風險，可能會對學生以及學生的家庭造成傷害，對于家庭不能幫助學生完成還款的，會導致學生輟學情況出現。

1.3潛在風險

超前的高水平消費，暫時滿足了學生的虛榮心理，形成不良消費習慣；借款條件容易，到賬迅速，會導致學生不計后果，嘗試借貸，通過借貸環節，使得學生本人及手機通訊錄中人員信息的泄露；強制性的還款方式看似輕松，實際完成還款時，每月的手續費及利息總和，達到借貸本金的30%-50%，這一還款額基本超出了學生正常的償還能力。

一些學生由于還不上款，進而對學生的心理造成巨大的壓力和影響，其不利的影響，一方面是逾期未還款，使得學生在其中陷入困境，出現自暴自棄的心理，進而影響學生的心理健康。另一方面，學生借貸之后，其還款意識降低，使得學生產生不愿意還貸的心理，逃避和躲避債務，影響信用記錄，不良的信用記錄對學生的未來有著難以估計的影響。部分學生以貸養貸、四處借款、網絡賭博等衍生行為嚴重威脅到在校生的正常學習生活，導致滋長了不良風氣。由金錢引發的一系列危機事件時有發生。

2校園貸風險的防范要點

2.1加強對校園貸的監管

在校園貸的風險防范中，加強對校園貸的監管對于提高校園貸的風險防范水平能夠有著重要的作用。首先要規范校園貸公司的資質，在校園貸的發展中，其校園貸公司的設立及資質審核應引起重視，國家應重視校園貸app及此類公司，對校園貸公司的資質進行嚴格的規范，將校園貸公司的業務納入銀監會的管理內容中；另一方面，審核和規范貸款條件，規范貸款的利率及還款方式。避免高額利息產生的惡劣影響。

2.2構建實時監督的安全信息網

在校園貸的風險防范中，構建實時監督的安全信息網也是提高校園貸風險防范水平的重要舉措。在校園貸的風險防范中，由于校園的網絡安全系統不夠完善，進而使得校園貸公司借助此漏洞對學生進行放款，容易造成校園悲劇，高校要加強對校園網絡借貸的監督和管控，對傳統的網絡宣傳平臺進行實時關注和管控，清楚校園內校園貸宣傳品及廣告，采用更有效的方式進行消費觀念及金融安全、信用安全知識的宣傳及普及。

2.3健全教育引導機制

在校園貸的風險防范中，首先，要加強對高校新生的教育，在每年的高校入學教育和迎新宣傳中，要將防范高校校園貸的風險作為其中的重要內容對新生進行宣傳，將以往的學生案例進行總結，通過案例的警示作用，引起在校學生的重視，進而幫助學生樹立正確的消費觀和價值觀，培養學生的誠信意識，重視自身信用記錄；其次，借助新媒體的形式對學生進行校園貸風險防范的教育，高校可以將防范校園貸風險的知識和內容通過微電影、表情包、動圖、網絡圖文等學生易于接受的形式進行宣傳，使得學生加深對校園貸風險的認識；最后，建立學校-學院-班級-寢室多級反饋的機制，對于消費不合理，學習生活狀況突發改變的同學給予重點關注，與學生家長建立有效的聯系，使得借款學生能夠盡快的還款，避免造成利息負擔，防治校園貸的風險。

3結語

高校校園本是求學、求知的凈土，校園貸通過現金借貸、分期購物等方式逐漸演變，潛入學生群體中，打破了校園的和諧生活。校園貸應受到更多的重視，且應盡快采取措施加以監管，以保障校園安全，為學生提供安全、穩定的學習和成長環境，通過在校對金融、信用知識的自主學習，形成正確的消費及價值觀。

參考文獻

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