關于當前高校裸貸問題的若干思考

摘 要：“互聯網+”時代的快速發展，人們的消費觀念也隨之發生了新變化，其中大學生裸貸問題，引發社會各方面的高度關注。如何使大學生免落裸貸陷阱，是當前高校必須解決的重要課題。

關鍵詞：女大學生；裸貸；思考

近年來，“女大學生裸貸：為滿足虛榮心”、“女大學生裸貸5000元滾成26萬元”等新聞不斷出現在大眾的視野。何為裸貸？大學生何故裸貸？大學生為何頻頻落入裸貸陷阱？這些問題都需要我們加以思考。

1 裸貸及其形成原因

1.1 裸貸

“裸婚”、“裸貸”都是近年來出現的新鮮詞匯，不同的是，裸婚的“裸”是指雙方根據家庭條件和個人情況，確定結婚及婚后事宜的一種新型生活方式；而裸貸的“裸”則是指借款人在進行借款時，需要本人手持身份證拍攝裸照、不雅視頻等代替普通借條作為抵押的一種借款方式。值得關注的是，借款人無法及時還款或無力償還貸款時，放款人則會采取多種手段逼迫還款，如在QQ群、微信朋友圈公開裸照、騷擾其父母和親友、甚至要求“肉體償還”。

1.2 原因

大學生裸貸的原因可以大致分為幾類：1） 大學生的收入主要來源于父母支付的生活費和兼職獲得的勞動報酬，并無其他固定的收入來源，因而銀行信用卡難以申請；2） 一些電商平臺推出的諸如支付寶花唄、京東白條等信用消費、分期付款的方式，對于多數初獲“消費自主權”的大學生來說很容易出現超前消費、沖動消費；3）還有部分大學生為了填補自己的戀愛交友、網絡游戲、旅行游玩、數碼電子產品等的支出。

2 裸貸的特點及危害

2.1 特點

2.1.1 女大學生為主要群體。當前，陷入裸貸風波的大學生以女生為主。2016年的12月前后，有人將接近于10G的裸條照片及不雅視頻打包并發布在百度網盤上，約160余位女大學生的個人信息、家長的聯系方式以及私密照片遭到泄露。這些女大學生除了基本開銷之外，在虛榮、攀比的心理驅使下，往往會出現盲目消費、過度消費，并多用于購買化妝品、名牌衣物等。為了支付這些畸形消費，她們把目光轉向了網絡信貸，試圖用裸貸的方式解決。

2.1.2 借款人多為九零后。據中國青年網統計，陷入裸貸風波的借款人多出生于1993至1997年。這些人剛剛邁進大學校園，對身邊的新鮮事物充滿了好奇。一方面作為最早最快接觸網絡的特殊群體，這些大學生卻十分缺乏網絡安全意識，對網絡信息的篩選和過濾能力極低。另一方面，大學生處于心智發展的高峰期，人格和價值觀相對來說還不成熟，對自己的行為選擇無法進行準確合理的判斷。

2.1.3 門檻低 利息高。涉及裸貸的相關借貸平臺，多采用“低門檻，零風險，放款快”等噱頭吸引大學生，因為他們缺乏社會經驗和相關知識，很容易被誘惑而落入陷阱。而且裸貸的門檻極低：只需填寫個人的基本信息在平臺注冊，手持身份證拍攝裸照、不雅視頻交給放款人，經他們核實無誤后，不出一兩日即可收到貸款，并無需收入來源等的相關證明。此外貸款的利息確實驚人地高：放貸人通過虛假宣傳“零利息”、“低息”欺騙借款人，實則收會取超高額利息。以借入1000元為例，周息30%的話每四周利息120%，一年52周，利息1560%，一年本息共計15600元，是同等條件下信用卡利息的85倍多，同時也是民間借貸的40多倍。

2.2 危害

裸貸問題不只是大學生受騙泄露隱私的問題，更涉及到對社會道德底線的踐踏。若是出現違約，借款人不止要償還高額的利息，還可能會面臨更多更嚴重的問題。

2.2.1 破壞正常的教學秩序。如前文所述，網絡借貸多以女大學生為主。發生違約時，放款人則會以在QQ群、朋友圈公開裸照、不雅視頻為要挾，甚至會要求借款人出賣肉體償還，導致其出現思想和心理上的雙重壓力，將會無心于學業，甚至產生休學、退學的想法以逃避現實問題，從而影響到自身的成長與發展；課堂是高校教育教學的主要陣地，一旦作為課堂主體的在校學生出現問題，將會嚴重影響到正常的教學秩序。

2.2.2 引發違法犯罪行為。放貸人通過各種途徑和渠道公布借款人的裸體照片、不雅視頻并將其出售，一方面觸犯有關法律，涉嫌侵害借款人及其親友的隱私權和傳播淫穢物品罪；另一方面通過雇傭專業人員對未能及時還款的大學生進行暴力催收，可能會導致暴力犯罪事件。此外還可能要求借款人發展“下級代理”以償還貸款。目前裸貸已經形成為一條完整的灰色產業鏈。

3 預防和遏制裸貸現象的對策和建議

3.1 校園管理層面

首先加強校園網絡監管。多數高校在微博、微信等平臺設有官方賬號和班級群，通過加強對這些平臺信息的篩選和過濾，及時將隱藏其中的裸貸信息清除，并通過推送真實的案例，加強他們對裸貸的認識，樹立正確的價值觀念。其次整治處理校園環境。以裸貸廣告為校園整治重點，部門合力將這項工作有效落實。如加強人員出入審查，嚴禁無關外來人員進入校園；及時清除貼在教學樓、宿舍樓里隨處可見的小廣告，減少大學生和網絡借貸平臺的直接接觸，降低裸貸問題發生的幾率。再次設置相關課程。裸貸問題的出現與大學生缺乏金融理財和法律意識有著很大的關系。高校應當通過設置相關的必修和選修課程，為大學生普及相關金融理財、法律法規以及網絡安全的知識，幫助他們提高防范意識，自覺抵抗不良信息的誘惑。

3.2 輔導員和教師層面

當前大學生頻頻陷入裸貸風波，高校輔導員和思想政治教育課教師必須要引起高度重視，加強對大學生的教育和引導，做好他們的的思想教育和指導工作。首先要通過微信、QQ等交流平臺加強與學生之間的溝通，了解他們的學習和生活情況，及時準確把握他們的的日常動態，從他們的角度和立場出發引導他們自覺抵制裸貸的誘惑。高校輔導員和思想政治教育課教師是奮斗在大學生價值觀教育第一線的最主要群體，必須發揮他們的力量。其次創新課堂教學，改變原有的灌輸式教學，結合時代發展要求和大學生的興趣愛好，加強對他們的價值觀教育。例如通過新媒體技術在課堂上用歷史文化名人和革命先烈的英勇事跡激勵他們，引導他們關注社會正能量，自覺弘揚勤儉節約的傳統美德。

3.3 學生層面

首先大學生是正在接受基礎高等教育但還未走進社會的特殊群體，他們的人格和價值觀都處于尚未成熟階段，易對新鮮事物產生好奇，因此大學生要提高自我約束能力，樹立正確的消費觀、價值觀，自覺抵制享受主義、拜金主義；不盲目跟風、攀比，拒絕虛榮，要將全部精力用于專業的學習和個人的全面成長。

其次一旦落入到裸貸陷阱后，大學生應該的及時向師長、警察、法律部門求助，不可“拆東墻補西墻”，以貸養貸，導致自己越陷越深，從而造成無法挽回的后果。面對放款人提出的不合理甚至違法要求，一定要選擇及時報警，通過法律手段尋求解決之法。

參考文獻

[1]喻彩華.女大學生裸貸噩夢：高息校園貸為何橫行無忌[N].電腦報，2016-12-12（03）.

[2]王建剛.校園女生“裸貸”亂象背后的法律問題探究[J].價值工程，2017（4）：253-255.

注釋

1.來源于百度“裸貸”詞條

2.數據來源于網絡

作者簡介

霍翠燕（1993—），女，漢，河北邯鄲人，大連海事大學馬克思主義學院碩士研究生，研究方向：思想政治教育。