互聯網金融理財產品的創新優勢及發展探究

李麗

【摘要】互聯網信息技術的發展與普及，我國金融理財行業也逐漸由傳統的經營模式向著互聯網經營模式轉變，微信金融、理財通、余額寶等互聯網金融平臺的出現，迅速在金融理財行業占據一席之地，為傳統銀行理財業務帶來了巨大挑戰，甚至影響銀行理財業務今后的發展。本文通過分析互聯網金融理財產品的創新及優勢，并探究各種策略促進互聯網金融理財產品今后的發展。

【關鍵詞】互聯網金融 理財產品 創新發展

一、我國金融理財產品的發展現狀

（一）理財產品市場不健全

隨著人們生活水平的不斷提高，由貨幣衍生出的金融產品市場并沒有得到大眾的廣泛關注，缺乏創新性的金融服務基礎設施，金融產品以及相關管理制度依舊停留在最初的階段，尚未對其進行創新。另外，與銀行信用產品有關的金融資產以及貨幣的利率也存在一定風險，大部分與金融相關的產品并沒有相應的管理機制或者風險規避措施，使得我國金融市場的資源配置陷入一定困境，銀行當中的理財產品也會被間接影響。

（二）理財產品種類缺乏創新

受各種自身與外在因素的影響，大部分新產品與其他銀行的新產品，在種類與結構上都存在許多相似之處，并沒有對其進行大幅度的改變。這類理財產品在當前的金融市場當中，會嚴重影響其今后的發展。除此之外，但凡有一家銀行研發出新穎的理財產品，并在市場中具有良好的發展前景，其他銀行就會對其進行模仿，在市場上會出現，不同銀行的理財產品存在許多相似之處，高度的相似率會直接影響到理財產品的創新。在競爭日益激烈的理財市場當中，銀行為了保證自身利益的最大化，就會通過爭奪市場份額，這樣粗放的發展模式會為今后的發展埋下許多隱患。

二、互聯網金融理財產品的創新優勢

（一）具有龐大用戶市場

從互聯網的發展到目前的普及，網絡用戶數量得到了不斷累積，從目前的情況來看，我國網民的數量已經占據全國總人數的一半之上，網絡的普及率也呈現上升趨勢。計算機設備與網絡移動終端設備的普及，為互聯網金融產品今后的發展奠定基礎，數量龐大的用戶就意味著會有良好的發展前景，傳統的金融是無法與此相互比較的。例如使用余額寶的用戶，在短短的半年時間內就高達一千萬，這樣龐大的規模與數量，傳統的金融機構幾乎不會在相同的時間內做到。構建互聯網金融理財產品的門檻較低，這會得到大量零散資金的青睞，同時積累到更多的用戶。

（二）理財模式靈活多變

在傳統的金融理財模式當中，產品在其中占據著核心地位，任何活動的開展都應以其為中心開展。客戶想要購買某種金融產品，只能在金融公司所設計的產品中進行選擇，然后依靠金融機構的工作人員，了解與這一產品相關的信息，再通過人工計算，比較不同產品之間收入率的差異，最后簽訂大量條款購買該產品。但是互聯網的出現能夠省略其中的許多環節，用戶成為了理財思維圍繞的核心，通過分析用戶的喜好與需求，為其制定具有個性化的產品。操作步驟簡單易懂，具有的收益情況在電腦上就一目了然，能夠節約大量的人力與物力，靈活多變的理財方式更能滿足用戶的需求。

（三）互聯網金融理財渠道廣泛

互聯網平臺是物聯網金融理財與傳統金融理財方式的主要區別，隨著互聯網信息技術的發展與計算機電腦、手機的普及，互聯網金融理財方式日益廣泛，甚至互聯網本身也成為了金融理財產品營銷的渠道之一。再加上微信、微博等社交軟件的普及，互聯網金融理財產品自身的優勢更加凸顯。同時，互聯網還是一種新興的信息傳遞方法，在營銷與服務方面，能夠節約不必要的人力與物力，進而增加金融產品的利潤。另外，時間成本也會降低，通過互聯網品臺進行理財與消費，通過網絡將信息傳遞給客戶即可，節約了一系列的瑣碎環節，提高了服務的效率與便捷程度。

三、互聯網金融理財產品今后發展策略

（一）拓展產品銷售渠道

在目前的互聯網金融市場當中，大型互聯網金融公司在其中占據著較大份額，其中還有許多小規模的金融公司。不同的公司當中都屬于自己的營銷渠道，規模較大的互聯網公司通過建立官方網站等方式來推廣自身品牌，也是其主要的營銷方式。規模較小的互聯網金融理財公司受各種因素的限制，則是通過入駐一些軟件當中，以此推廣自身的金融產品。這樣的營銷方式各有利弊，根據互聯網公司的規模、預算、投資進行選擇，最終挑選出最佳的方式，創造更多利益。

（二）保證產品的多樣性

當前的互聯網金融理財產品都大同小異，并沒有較大的差別，所提供的是小額活期理財產品，其中的差異僅僅是界面設計與收益率。規模相對較小的公司，會在這樣的競爭環境中喪失自身優勢，與規模較大的公司相比較，收益率難以與其進行抗衡。大規模的互聯網金融公司具備廣闊的金融平臺，在市場中占據很大份額。因此，應積極研發與創新金融理財產品，以現有的功能為基礎增加其多樣性，進而推動互聯網金融產品的發展。

四、結語

在科學技術飛速發展的今天，我們應充分利用信息技術所帶來的優勢。在金融理財產品當中合理運用互聯網信息技術，能夠有效避免傳統理財模式的弊端，采取全新的發展模式，為金融理財行業提供全新的活力。盡管互聯網金融理財產品在發展的最初階段存在一些不足，但經過不斷研究之后，為其今后的發展提供相關建議，最終推動這一行業的發展。