氣候變化下湖北省稻谷生長期降雨量指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)*

曾小艷，郭興旭

(1.湖北工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，孝感 432000； 2.武漢市科技金融創(chuàng)新促進(jìn)中心，湖北武漢 430023)

0 引言

現(xiàn)今全球氣候變暖的情況下，大幅干旱、洪澇災(zāi)害、雪災(zāi)等極端天氣事件頻繁發(fā)生，給我國糧食生產(chǎn)造成了巨大損失[1-2]。除了目前正推行的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能承擔(dān)部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)外，現(xiàn)在我國的農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)控制階段。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在農(nóng)戶不愿意投保、理賠成本過高以及需要政策扶持等問題。天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為金融創(chuàng)新工具，依據(jù)客觀的天氣指數(shù)進(jìn)行理賠，能大大減少成本，提高效率，還可以解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的信息不對稱問題。例如在印度推廣時(shí)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府補(bǔ)貼，印度政府財(cái)政負(fù)擔(dān)隨之加重，但隨著農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)計(jì)劃的穩(wěn)定發(fā)展，印度政府取消了在5年內(nèi)減少保費(fèi)補(bǔ)貼的打算，反而增加了補(bǔ)貼，并希望通過天氣指數(shù)保險(xiǎn)的開展來提高財(cái)政補(bǔ)貼的利用效率[3]。天氣指數(shù)保險(xiǎn)在一些國家的實(shí)踐表明，相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其能得以更好地推廣，是轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)的有力途徑。

在我國，也開展了一些天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新實(shí)踐。對天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約的設(shè)計(jì)主要集中在陜西、浙江、福建等區(qū)域，選取的方法和農(nóng)作物品種方面有所區(qū)別[4-7]。這些天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)中，采用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)計(jì)的較少，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域分別設(shè)計(jì)暴雨指數(shù)和干旱指數(shù)設(shè)計(jì)的更少見。湖北省素有“湖廣熟、天下足”的美譽(yù)，是中央確定的13個(gè)糧食主產(chǎn)省份之一。根據(jù)《湖北農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》，稻谷產(chǎn)量約占湖北省糧食總量的70%。文章利用湖北省全省78縣市20年的稻谷生產(chǎn)數(shù)據(jù)和相應(yīng)氣候數(shù)據(jù)，論證了有必要按不同的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域分別設(shè)計(jì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約。具體地，依照天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約定義，選取稻谷生長期(湖北地區(qū)3～10月)的累積降雨量(每日降水的累積)。采用經(jīng)濟(jì)—?dú)夂蚰Ｐ?，選取孝感、隨州、十堰、襄陽及轄內(nèi)各個(gè)縣市(共23個(gè)縣、市)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約； 選取江漢平原區(qū)域(主要包括荊州區(qū)域、仙桃、潛江、天門等)、咸寧及其轄內(nèi)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約(考慮到行政區(qū)劃變更，共有15個(gè)縣、市)。該文的研究在天氣指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方面做出了一定的探索，對該領(lǐng)域的研究起到了一定的補(bǔ)充和完善。

圖1 降雨量天氣指數(shù)合約賠付結(jié)構(gòu)

1 降雨量指數(shù)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)思路

天氣指數(shù)保險(xiǎn)不同于一般的保險(xiǎn)合約，合約有3個(gè)關(guān)鍵值(是一定時(shí)間范圍里天氣變量的值)：起賠點(diǎn)(trigger)、最大賠付點(diǎn)(exit)和單位指數(shù)賠付額(tick)。依據(jù)實(shí)際情況，合約中的指數(shù)和相應(yīng)的值可以靈活約定。圖1是降雨量虧缺指數(shù)理賠情況的示意圖。保險(xiǎn)理賠的指數(shù)是累積降雨量，圖1顯示降雨量B是起賠點(diǎn)，A是最大賠付點(diǎn)，賠付金額是購買保險(xiǎn)責(zé)任的函數(shù)。起賠點(diǎn)降雨量B和最大賠付點(diǎn)降雨量A之間有B減A(設(shè)為E)個(gè)單位。若購買保險(xiǎn)的金額是C，累積降雨量在A和B之間范圍時(shí)，單位降雨量指數(shù)賠付金額為C除以E，即C/E，最大值賠付金額在降雨量低于A時(shí)達(dá)到，為D(D=C)。

已知每單位降雨量指數(shù)賠付額、起賠點(diǎn)以及最大賠付點(diǎn)情況下，可以算出應(yīng)賠付金額。假設(shè)降雨量值為F(A

該文嚴(yán)格依照天氣指數(shù)保險(xiǎn)定義設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合約，在事先確定范圍內(nèi)、按事先約定天氣事件確立損失賠付。設(shè)定每份合約年初簽訂、年末賠付。如果當(dāng)年的天氣條件好于約定基礎(chǔ)條件，保險(xiǎn)公司就無需賠付； 若當(dāng)年天氣條件比約定基礎(chǔ)條件差，保險(xiǎn)公司就需要依照約定進(jìn)行賠付。

湖北省素有“千湖之省，魚米之鄉(xiāng)”的美稱，是農(nóng)業(yè)大省，地處南北過渡地帶，年降水量800～1 600mm[8]。 全省農(nóng)業(yè)氣候資源時(shí)空和地域分布差異大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)深受天氣風(fēng)險(xiǎn)影響，氣候變化引起的不均衡、不充足降雨會(huì)導(dǎo)致稻谷產(chǎn)量的嚴(yán)重?fù)p失[9]。依照累積降水量情況，保險(xiǎn)公司能夠制定不同價(jià)格、不同賠付標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合約，農(nóng)戶也可以選擇購買何種價(jià)位的天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司將同一價(jià)位的保險(xiǎn)分成若干個(gè)保險(xiǎn)單元，每1個(gè)保險(xiǎn)單元是1個(gè)SUC，每個(gè)SUC費(fèi)率相同[10]。被保險(xiǎn)人可以自由選擇購買數(shù)量，價(jià)格高的合約賠付也高。

例如，對每一價(jià)位的干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約，農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司雙方會(huì)事先確定1個(gè)觸發(fā)點(diǎn)(即起賠點(diǎn))，保險(xiǎn)公司年末會(huì)依照當(dāng)年生長期累積降雨量X來決定是否賠付，賠付多少。X>B時(shí)，不會(huì)賠付，如果X

I=max[0，Y×(B-X)]

(1)

式(1)中，I是保險(xiǎn)公司賠付的金額; Y是累積降雨量每減少1單位導(dǎo)致的稻谷損失金額，保費(fèi)依照降雨量情況計(jì)算。

湖北省稻谷生長期(湖北為3～10月)累積降雨量指數(shù)保險(xiǎn)合約，依據(jù)降雨量和稻谷產(chǎn)量間關(guān)聯(lián)度確定賠付金額。對干旱指數(shù)合約：降雨量不足約定起賠點(diǎn)時(shí)，開始依照實(shí)際降雨量和起賠點(diǎn)間差額進(jìn)行相應(yīng)賠付； 被保險(xiǎn)人在降雨量達(dá)最大賠付點(diǎn)時(shí)，獲得最高賠付。暴雨災(zāi)害指數(shù)合約有所不同：降雨量超過約定起賠點(diǎn)時(shí)，開始依照實(shí)際降雨量和起賠點(diǎn)間差額賠付； 被保險(xiǎn)人在降雨量達(dá)最大賠付點(diǎn)時(shí)，獲得最高賠付。

2 湖北省稻谷生長期降雨量指數(shù)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)

該文使用的數(shù)據(jù)均來自湖北省氣象局和《湖北農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》，由于氣象數(shù)據(jù)獲取有局限，數(shù)據(jù)為湖北省1990～2009年78個(gè)縣市的每日氣象數(shù)據(jù)。對應(yīng)地，是湖北省1990～2009年78個(gè)縣市的稻谷生產(chǎn)有關(guān)的面板數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)C-D生產(chǎn)函數(shù)在描述生產(chǎn)要素和產(chǎn)量關(guān)系時(shí)起著重要作用[11]，在分析天氣氣候因素對稻谷產(chǎn)量的影響時(shí)，可以將氣候因子作為外生變量引入C-D函數(shù)模型，即采用經(jīng)濟(jì)—?dú)夂蚰Ｐ瓦M(jìn)行估計(jì)[11-14]。經(jīng)濟(jì)—?dú)夂蚰Ｐ偷男问绞牵?/p>

(2)

表1 稻谷生產(chǎn)模型的估計(jì)結(jié)果

(1)混合回歸(2)固定效應(yīng)(3)隨機(jī)效應(yīng)(4)FGLS有效灌溉面積(lnirr)0.086 5**-0.087 1*0.040 90.065 7***(3.19)(-2.52)(1.40)(6.02)化肥施用量(lnfer)0.189***0.099 0***0.137***0.129***(6.65)(5.39)(5.83)(10.70)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力(lnlab)-0.031 2-0.012 2-0.017 40.081 5**(-0.74)(-0.36)(-0.57)(2.89)機(jī)械總動(dòng)力(lnmec)0.041 20.015 90.020 60.040 7***(1.45)(0.92)(1.14)(3.35)播種面積(lnarea)0.740***0.735***0.740***0.711***(10.85)(13.74)(12.17)(26.80)生長期累積氣溫(lntem)-0.4860.3420.559*-0.609***(-1.34)(1.50)(2.53)(-6.10)生長期累積降水(lnrain)-0.142***-0.019 2-0.033 3*-0.056 2***(-5.00)(-1.52)(-2.32)(-3.67)生長期累積日照(lnsun)-0.041 8-0.114**-0.133**-0.017 9(-0.66)(-2.90)(-3.02)(-0.88)時(shí)間趨勢項(xiàng)(t)0.014 5***(5.02)常數(shù)項(xiàng)(_cons)14.46***6.241**3.652-12.40*(3.72)(2.84)(1.74)(-2.19) 注:***、**、*分別代表在1%、5%和10%的顯著水平

表2 稻谷生產(chǎn)模型檢驗(yàn)結(jié)果

式(2)中，在時(shí)間t內(nèi)i地區(qū)稻谷產(chǎn)量用yit表示;時(shí)間t內(nèi)i地區(qū)因素k的投入量用xkit表示;待估計(jì)參數(shù)為αj(j=0， 1，…，K)。設(shè)定稻谷產(chǎn)量是各種投入要素、管理、技術(shù)、土地，以及氣候因子的函數(shù)。氣候因子影響到生產(chǎn)要素的投入。因此，解釋變量包括播種面積、有效灌溉面積、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力、機(jī)械總動(dòng)力、化肥施用量等投入。氣候因子也是解釋變量。為設(shè)計(jì)稻谷累積降水量指數(shù)保險(xiǎn)，對氣候數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，選取稻谷生長期內(nèi)每日氣溫、降水和日照數(shù)值的累積數(shù)分別作為因子。除以上變量外，引入時(shí)間趨勢項(xiàng)t體現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步對稻谷產(chǎn)量的影響[11,13]。其中，化肥施用量和稻谷產(chǎn)量的單位是噸(t)，播種面積和有效灌溉面積的單位是千公頃(千hm2)，機(jī)械總動(dòng)力的單位是千瓦(kW)，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的單位以萬人計(jì)量。根據(jù)氣象數(shù)據(jù)規(guī)則，氣溫、降水和日照的最小計(jì)量單位分別是1℃、10mm、1h。

此外，由于各投入要素不僅僅作用于稻谷這一種作物，為了更準(zhǔn)確地衡量稻谷各要素的投入量，參照大多數(shù)學(xué)者的處理方法[12-13]，對變量進(jìn)行調(diào)整。

化肥投入量(或灌溉投入)=化肥施用量(或有效灌溉面積)×(稻谷播種面積/農(nóng)作物播種面積)； 農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力投入量(或農(nóng)業(yè)機(jī)械投入量)=農(nóng)林牧漁業(yè)從業(yè)人員數(shù)(或農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力)×(農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值/農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值)×(稻谷播種面積/農(nóng)作物播種面積)。

該文采用的是湖北省78個(gè)縣市的面板數(shù)據(jù)，面板數(shù)據(jù)具有橫截面和時(shí)間兩個(gè)維度，能顯著增加樣本空間，提高自由度，使估計(jì)結(jié)果更為準(zhǔn)確[15]?，F(xiàn)有的研究通常使用比較混合OLS方法、固定效應(yīng)模型(Fixed Effects Model，F(xiàn)E)和隨機(jī)效應(yīng)模型(Random Effects Model，RE)，選擇一種方法進(jìn)行估計(jì)。但如果面板數(shù)據(jù)存在組間異方差、組內(nèi)自相關(guān)、組間截面相關(guān)等問題時(shí)，上述方法效果并不理想?？梢圆捎每尚袕V義最小二乘法(Feasible GLS，F(xiàn)GLS)進(jìn)行估計(jì)[12,15]。 對面板數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果見表2。

通過檢驗(yàn)結(jié)果可以看到，沃爾德檢驗(yàn)強(qiáng)烈拒絕“組間同方差”原假設(shè)，即存在“組間異方差”； 結(jié)果也強(qiáng)烈拒絕“不存在一階組內(nèi)自相關(guān)”原假設(shè)。表2僅列出Pesaran檢驗(yàn)，實(shí)際上Frees和Friedman檢驗(yàn)的p值均小于0.01，所以強(qiáng)烈拒絕“無截面相關(guān)”原假設(shè)，即存在組間截面相關(guān)。因此，基于上述檢驗(yàn)結(jié)果，參照表1模型最終估計(jì)結(jié)果，應(yīng)選取FGLS方法進(jìn)行估計(jì)，該方法可以較好地解決上述問題，使估計(jì)結(jié)果更穩(wěn)健[15]。

根據(jù)模型的FGLS估計(jì)結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)稻谷生長期內(nèi)累積氣溫和累積降水對湖北省稻谷產(chǎn)量都有著負(fù)向的、非常顯著的邊際影響。稻谷生長期內(nèi)累積日照的影響結(jié)果不是很顯著。稻谷生長期內(nèi)累積降水的影響系數(shù)是-0.056 2，在1%的水平下非常顯著。該分析是湖北省全省的狀況，即累積降水過多會(huì)減少全省的稻谷產(chǎn)量。但是湖北省各個(gè)區(qū)域差異較大，采用這樣總括的數(shù)據(jù)針對性不強(qiáng)，反映不出具體區(qū)域的實(shí)際情況。所以，在設(shè)計(jì)累積降雨量指數(shù)保險(xiǎn)時(shí)，該研究將針對某個(gè)具體的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合約。

湖北省的現(xiàn)狀是南澇北旱，北緯31°以北，襄陽、荊門、十堰一線地區(qū)“十年九旱”，僅800mm左右的年降水量，干旱情況非常嚴(yán)重。湖北省大旱出現(xiàn)最多區(qū)域是鄂東北重旱區(qū)包括孝感等地區(qū)，鄂北、鄂西北干旱頻繁區(qū)的范圍主要有十堰地區(qū)和襄陽市[16]。31°以南的咸寧、江漢平原等區(qū)域“十年九澇”，年降水量高達(dá)1 800mm左右，是暴雨的集中區(qū)域，每年有長達(dá)1個(gè)月的梅雨期[8]。 暴雨過多、強(qiáng)降水和伴隨的大風(fēng)會(huì)使稻谷受淹、倒伏等，影響稻谷產(chǎn)量。該研究選取孝感、隨州、十堰、襄陽及轄內(nèi)各個(gè)縣市(共有23個(gè)縣、市)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約； 選取江漢平原區(qū)域(主要包括荊州區(qū)域、仙桃、潛江、天門等)、咸寧及其轄內(nèi)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約(考慮到行政區(qū)劃變更，共有15個(gè)縣、市)。

表3 累積降雨量FGLS估計(jì)結(jié)果

十堰、襄陽、孝感、隨州區(qū)域江漢平原、咸寧區(qū)域累積降水量0.018 8*-0.032 7*(2.20)(-2.35) 注:***、**、*分別代表在1%、5%和10%的顯著水平

與全省78個(gè)縣市面板數(shù)據(jù)的處理相同，也采用FGLS方法對兩組面板數(shù)據(jù)分別估計(jì)，被解釋變量在這里變成稻谷單產(chǎn)，相應(yīng)的解釋變量仍包括有效灌溉面積、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力、機(jī)械總動(dòng)力和化肥施用量，還有各氣候因子。解釋變量的處理方法也相同。其中，累積降水量估計(jì)結(jié)果見表3。

根據(jù)估計(jì)結(jié)果看到，累積降水量對稻谷單產(chǎn)的影響對干旱區(qū)域和暴雨集中區(qū)域有所不同，而前述湖北省全省累積降水的影響總體是負(fù)向。累積降水量對稻谷單產(chǎn)在十堰、襄陽等干旱區(qū)域的邊際影響是正向的、顯著的，影響系數(shù)為0.018 8，在10%水平下統(tǒng)計(jì)顯著。在這些區(qū)域，累積降水量增加能增加稻谷單產(chǎn)、累積降水量減少則會(huì)減少稻谷單產(chǎn)，即在其他條件不變時(shí)，累積降水量每變動(dòng)1個(gè)單位(10mm)，稻谷單產(chǎn)會(huì)在相同方向變動(dòng)0.018 8個(gè)單位。累積降水量在暴雨集中區(qū)域江漢平原地區(qū)、咸寧及轄內(nèi)縣市，有著顯著的負(fù)向影響，影響系數(shù)為-0.032 7，在10%的水平下統(tǒng)計(jì)顯著。表明降水過多影響到稻谷生產(chǎn)，在其他條件不變時(shí)，每過多降水1個(gè)單位(10mm)，稻谷單產(chǎn)會(huì)相應(yīng)減少0.032 7個(gè)單位。

2.1 稻谷干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)

由于受到數(shù)據(jù)資料的限制，對應(yīng)23個(gè)縣市的稻谷生長期累積降水量數(shù)據(jù)只有20年，用于分析累積降水量分布狀況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以，根據(jù)現(xiàn)有資料，加入一些假設(shè)條件。《全國農(nóng)業(yè)旱情與旱災(zāi)評估分區(qū)及編碼》對基本旱情評估使用降水量距平法，公式為：

(3)

表4 降水距平百分比旱情等級劃分

季節(jié)計(jì)算時(shí)段(月)輕度干旱中度干旱嚴(yán)重干旱特大干旱夏季(6～8月)1-20>D≥-40-40>D≥-60-60>D≥-80D<-80春秋季(3～5月、9～11月)2-30>D≥-40-50>D≥-65-65>D≥-75D<-75冬季(12月至次年2月)3-25>D≥-35-35>D≥-45-45>D≥-55D<-55 注:資料來源于全國農(nóng)業(yè)氣象標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì).農(nóng)業(yè)干旱等級.北京:中國標(biāo)準(zhǔn)出版社, 2016

選取的23個(gè)縣市累積降雨量狀況見表5。

表5 干旱區(qū)域累積降雨量描述性統(tǒng)計(jì)

VariableMeanStd.Dev.minmax積降雨量(mm)913.25350.75357.102 728.20

表6 稻谷干旱指數(shù)保險(xiǎn)

表7 暴雨區(qū)域累積降雨量的描述性統(tǒng)計(jì)

VariableMeanStd.Dev.minmax累積降雨量(mm)1 219.14412.59509.302 669.80

表8 稻谷暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)

圖2 稻谷干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約賠付結(jié)構(gòu)

參照上述旱情等級和累積降雨量描述統(tǒng)計(jì)情況，以及Skees[10]的研究結(jié)果，該研究選擇干旱指數(shù)保險(xiǎn)起賠點(diǎn)是該區(qū)域平均降雨量的70%，最大賠付點(diǎn)是平均降雨量的30%。依據(jù)2009年《湖北農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》稻谷生產(chǎn)成本及收益表，計(jì)算得到稻谷平均價(jià)格是1.82元/kg。再根據(jù)前述模型估計(jì)結(jié)果，算出其他條件不變時(shí)，累積降雨量每減少1mm，稻谷損失金額是：

Loss1=CNY 3.42元

以1mm作為尺度可能過于精量化、現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)不夠明顯，因此以累積降雨量平均每減少5mm為單位衡量稻谷生產(chǎn)損失。

基于此，設(shè)計(jì)稻谷干旱指數(shù)保險(xiǎn)指數(shù)見表6。

需要加以說明的是，該研究假設(shè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的買方和賣方收益的期望均為0，事實(shí)上保險(xiǎn)的賣方可能在合約設(shè)計(jì)上增加一定利潤。另外，如前所述，因?yàn)閿?shù)據(jù)資料限制，不能獲得累積降雨量具體分布，所以不能對費(fèi)率進(jìn)行精確厘定。圖2是干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約賠付結(jié)構(gòu)示意圖。

累積降雨量干旱指數(shù)保險(xiǎn)賠付的指數(shù)，起始賠付點(diǎn)即起賠點(diǎn)，是累積降雨量639.28mm，最大賠付點(diǎn)是273.98mm，賠付金額是購買保險(xiǎn)責(zé)任的函數(shù)。起賠點(diǎn)累積降雨量639.28mm和最大賠付點(diǎn)273.98mm間有73.06個(gè)指數(shù)單位。所以，購買金額1 249.33元的保險(xiǎn)責(zé)任，累積降雨量在273.98～639.28mm范圍時(shí)，每單位降雨賠付金額是1 249.33元除以73.06，即單位指數(shù)賠付額是17.10元/5mm。累積降雨量在低于273.98mm時(shí)達(dá)到賠付金額最大值1 249.33元。依據(jù)這3個(gè)關(guān)鍵值，就可以算出應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額。假設(shè)累積降雨量是500mm，此時(shí)應(yīng)賠付總指數(shù)是27.86個(gè)單位，按前述單位指數(shù)應(yīng)賠付額，計(jì)算出賠付總額是476.41(27.86×17.10)元。

2.2 稻谷暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)

與干旱指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)類似，江漢平原、咸寧區(qū)域累積降雨量狀況見表7。

選擇暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)的起賠點(diǎn)是該區(qū)域平均降雨量的130%，最大賠付點(diǎn)是平均降雨量的170%，該區(qū)域其他條件不變時(shí)，累積降雨量平均每增加1mm，稻谷的損失金額為：

Loss2=CNY 5.95元

同樣地，以累積降雨量平均每增加5mm為單位衡量稻谷生產(chǎn)損失。相應(yīng)指數(shù)情況見表8。

圖3 暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約賠付結(jié)構(gòu)

暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約賠付結(jié)構(gòu)見圖3。

因此，稻谷生長期內(nèi)(3月1日至10月31日)累積降雨量高于1 584.88mm時(shí)，按此時(shí)期內(nèi)累積降雨量和1 584.88mm之差，計(jì)算每公頃應(yīng)賠付金額，每相差5mm賠付29.75元，每公頃最高賠付額2 901.52元，計(jì)算公式：

每公頃賠付金額=(累積降雨量-1 584.88)÷5×29.75

(4)

3 結(jié)論與討論

根據(jù)面板數(shù)據(jù)的估計(jì)結(jié)果，累積降水對湖北省全省稻谷單產(chǎn)的總體影響為負(fù)，而對十堰、襄陽等干旱區(qū)域的邊際影響顯著為正，對江漢平原地區(qū)、咸寧及轄內(nèi)縣市等暴雨集中區(qū)域影響顯著為負(fù)。很明顯，不能直接對湖北省全省籠統(tǒng)地進(jìn)行天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約的設(shè)計(jì)，有必要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域分別進(jìn)行設(shè)計(jì)，該文對此進(jìn)行了很好的論證。研究嚴(yán)格遵照天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約定義設(shè)計(jì)稻谷干旱指數(shù)和稻谷暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約，因此選取期間是稻谷生長期(湖北地區(qū)3～10月)，天氣指標(biāo)是該期間的累積降雨量。采用的模型是經(jīng)濟(jì)—?dú)夂蚰Ｐ?，選取孝感、隨州、十堰、襄陽及轄內(nèi)各個(gè)縣市(共有23個(gè)縣、市)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)干旱指數(shù)保險(xiǎn)合約； 選取江漢平原區(qū)域(主要包括荊州區(qū)域、仙桃、潛江、天門等)、咸寧及其轄內(nèi)的面板數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)暴雨災(zāi)害指數(shù)保險(xiǎn)合約(考慮到行政區(qū)劃變更，共有15個(gè)縣、市)。

該文的設(shè)計(jì)方法相對較簡略，因?yàn)槭軞庀髷?shù)據(jù)資料的限制，只能得到20年的數(shù)據(jù)，累積降雨量分布特征受氣象數(shù)據(jù)資料限制不能獲得，所以起賠點(diǎn)和最大賠付點(diǎn)設(shè)計(jì)還不夠精確，最大賠付額的計(jì)算結(jié)果也有所影響。因此在實(shí)際設(shè)計(jì)某區(qū)域的天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約時(shí)，應(yīng)盡量搜集更長時(shí)間序列的氣象數(shù)據(jù)資料，使保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)更為精確、基差風(fēng)險(xiǎn)更小。此外為簡化計(jì)算，保險(xiǎn)公司的預(yù)期利潤假設(shè)為0，也不符合實(shí)際，未考慮交易費(fèi)用。天氣指數(shù)保險(xiǎn)雖然能降低保險(xiǎn)公司成本，但保險(xiǎn)公司仍然有制定合約、搜集數(shù)據(jù)等交易費(fèi)用，將交易費(fèi)用納入設(shè)計(jì)還需要進(jìn)一步研究。雖然有一些缺陷，但該文的研究也在天氣指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方面做出了一定的探索，對該領(lǐng)域的研究起到了一定的補(bǔ)充和完善，進(jìn)一步使天氣指數(shù)保險(xiǎn)合約成為轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)的有力創(chuàng)新工具。