青海地區精準扶貧探析

李煒煒

摘 要：精準扶貧是消除區域貧困、保持社會穩定的重要途徑，可有效地促進社會的可持續發展。近年來，青海省各級黨委、政府對扶貧工作高度重視，大力推廣了“金融扶貧”工程，效果顯著，但是不可否認也存在一定問題。本文針對青海地區金融扶貧現狀、問題及應對策略等進行了全面分析。

關鍵詞：青海地區 精準扶貧 策略分析 小康社會

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）08（b）-146-02

1 金融扶貧理論分析

2016年，國家中央機構提出國民經濟發展的第十三個五年規劃，其中明確指出：要在未來五年充分落實脫貧戰略，力求解決國家區域性貧困問題。落實青海地區人民的脫貧致富是當下國內小康目標的重要部分，為此，必須及時加強金融扶貧工作的落實。

國內外學者針對金融扶貧等相關理論做過大量分析，總結如下：第一，Stiglits研究后，指出金融市場具有不穩定、不成熟的特點，國家相關機構需要及時進行引導、介入處理，加強相關政策的落實，從而促進實際利率的合理走向和發展趨勢，力求短期內營造出穩定的宏觀環境，并加強農村當地金融機構的監管力度和金融門檻要求。第二，美國Adams（2002）提出“農村金融市場論”，其中針對農業信貸補貼政策進行了深入分析，指出“金融深化”是快速解決“金融抑制”的途徑，可將其歸結為市場經濟的屬性。國內專家在進行金融扶貧方面的分析中提出多元化理論。

2 青海地區貧困狀況分析

青海省是我國第二大藏族聚居區，僅次于西藏自治區，生態環境較為脆弱，基礎設施建設不到位，是我國較為特殊的貧困地區，無論在貧困區域之大、貧困程度之深還是致貧復雜性方面都在全國前列，經過多年的扶貧攻堅戰，現階段青海省的貧困人口主要集中在高寒山區、邊遠農牧區等區域，這些區域將是未來攻堅克難的主戰場。青海省除了省會西寧市外，98%縣市為貧困區域，貧困區域占地面積為67.2平方公里，貧困戶14.9萬戶，貧困人口高達53.97萬人。

作為國內扶貧開發的主要地區，青海當地的金融扶貧具有難度高、任務重的特點。當地民族發展、區域整體發展存在一定關聯，發展滯后、經濟建設不足、生態環境苛刻、人口綜合素養普遍低于全國平均水平，同時設備設施不完善，各種矛盾限制了當地的發展建設，此外，青海當地的宗教信仰、民俗文化等也會對經濟發展產生一定影響作用，多數產生了返貧作用。國務院頒布了《中國農村扶貧開發綱要》（2011—2020）指出：青海必須全面開發“扶貧惠農工程”，及時增加扶貧資金的投入，并力求其發展、成果等滿足預期目標。

3 青海地區金融扶貧的困境、難點分析

3.1 金融服務體系的適應度低

今年國家針對農牧地區進行了大幅金融服務改革，對青海省農牧區的發展建設、市場主體發展提供了充分的金融支持，但是必須加強市場機制制約影響的分析。青海省農牧區商業金融機構的分布不均，縣級以下地區很少見到金融服務網點，金融服務機構多數是農信社、郵儲銀行，服務質量一般、客戶滿意度差。小額信貸機構、青海銀行、農村資金互助機構等在農牧區的分布少之甚少，根本無法滿足當地貧困戶的實際需求，進而引發金融扶貧的依托性差。此外，民間金融機構可緩解當地資金不足的問題，但是其成本高、風險大、投資盲目的特點十分突出，發展空間受限，政府、金融機構之間存在諸多矛盾問題。

3.2 農村金融服務產品單一化問題突出

當下青海當地在貸款方式上不斷進行推陳出新的處理，但是其金融扶貧一般是將貸款產品作為核心進行處理，其他服務一般應用較少，如基金、信托等一般不會在農村扶貧工程中出現。結合產品創新性進行分析可以看出，農村地區金融服務體系一般創新能力低、營銷意識不足，且當下農村的金融機構一般會受分行、總行的條例約束，不存在獨立自主經營的狀況。最終結果為貧困地區的金融產品具有單一化、本土化的特點，金融服務存在顯著缺陷問題。一定程度上限制了農牧用戶獲取資金的能力，其市場支配能力、資金支配能力存在顯著缺陷問題。

3.3 農業保險、農業擔保業務不完善

總結青海地區發展狀況可發現，當地因災致貧的狀況較為嚴重，比重高達15%，當時當地農業保險的推廣卻尚未完善。農業保險運作中，具有成本高、效益差的特點，這是其應用不盡完善的主要原因。而擔保業務作為影響金融扶貧效果的主要問題，需要引起足夠關注，當下青海地區擔保業務體系并未完善，對金融扶貧效果的負面影響十分突出。一方面出于對經營運作管理風險的擔心，可能會引發系統性金融危機，這對當地政府、金融機構的發展而言可能會造成十分嚴重的威脅。因此，當地金融機構在發放扶貧貸款中必須考慮多方要素問題；另一方面，擔保業務存在明顯的滯后性，這會降低當地貧困用戶的積極性，導致金融扶貧項目的落實受到一定的阻力作用。

3.4 金融扶貧成本偏高

青海地區農牧民住戶較多，存在分散度高、交通便利度差的特點，其硬件設備設施薄弱，而金融服務一般是呈現出輻射面服務的狀況，無法覆蓋所有用戶，即產生了銀行業務推廣、開展成本過高的問題。同時當地宗教信仰、人文習俗等存在一定的特殊性，大部分居民仍停留在現金交易的認知觀念上，對個人信用評價、市場意識、金融服務等概念較為模糊，增加了銀行相關服務推廣的難度，這對金融扶貧工作的發展產生了較大的阻礙作用。

3.5 基層崗位職能發揮不到位

當下部分干部對精準扶貧的認知理解并不全面，關注度差、理解不深入等狀況導致相關作業人員在進行工作執行中存在畏首畏尾、責任感弱、思路舉措模糊等現象。此外，部分地區建檔立卡工作執行細致度差，扶貧信息登記不完善，無法保證銜接及時、協調到位的基本要求，進而引發政策制度不能有效落實，整個職能的發揮受到嚴重的負面影響。政府基層工作職能不完善，對后期金融扶貧工作的推廣、宣傳工作的執行、金融機構和用戶之間的交流等均會產生阻礙作用，最終導致貧困戶無法了解金融扶貧的重要價值和當地政府推廣政策的最終目的，這對扶貧工程的發展產生了惡劣影響。

4 優化策略分析

4.1 農村金融服務體系的優化

首先，必須加強當下金融機構的職能落實，充分發揮政策性銀行的引導作用，尤其是藏區貧困縣的綜合開發服務、設備設施服務等。其次，可在貧困區設置小額信貸機構、青海銀行、保險公司等網點服務機構，充分發揮小型金融機構的靈活性、適應性。促進民間金融機構朝著規范化、系統化的方向發展。

4.2 加強農村金融服務產品的豐富性

首先，針對金融扶貧項目，需要優化其農業產業化的信貸扶持力度，從貸款額度、貸款期限方面進行優化。此外，各金融機構還需要及時加強小額貸款、高質量債券、回購協議方面的管理，提高金融服務的全面合理性，及時為貧困戶提供擔保信息和宣傳資料，從而實現保證貧困戶及時脫貧的最終目標。

4.3 優化農業保險制度

考慮到多數貧困人口處于地質災害多發區域，當地農業生產運作會受到較為嚴重的影響，如玉樹、果洛等地區便是地震多發區，極易引起當地社會的穩定性下降，可能會造成重大經濟損失。為此需要建立完善的農業保險體系，提高當地農業保險力度，尤其是針對當地用戶的系統性保險政策，必要時可增設商業保險，將其作為政策保險的補充項目。

4.4 強化基層政府職能

基層政府需要加強思想層面的合理分析，盡量保證進行全局統籌規劃管理，提高金融扶貧項目的精準程度，加強編制規劃的系統性，有效結合當地資源后進行分類別扶貧，切實加強項目投資方面的管理控制，旨在為金融扶貧奠定良好基礎。此外，還需要加強在當地進行金融服務基礎知識的宣傳教育，幫助當地貧困居民快速了解金融服務的運作規律，從而實現促進扶貧項目推進的目的，保證金融扶貧政策在青海地區的穩定發展。

參考文獻

[1] 孫永清.金融支持精準扶貧思考[J].青海金融，2016（8）.

[2] 馬龍，唐淑芳.精準扶貧在青海的實踐——中國銀行青海省分行精準扶貧工作紀實[J].青海金融，2016（9）.

[3] 奎萬蓮.農發行青海分行扛起精準扶貧的責任[N].農村金融時報，2016-11-21.

[4] 郭蒙，王健.新常態下青海精準扶貧新思路[J].價值工程， 2017，36（35）.