淺析互聯網支付的發展趨勢

婁加敏

【摘要】近年來，隨著智能手機和移動互聯網的發展，人們開始使用手機在淘寶、京東等電商軟件來購物消費，人們通過手機微信、支付寶等移動終端進行購買消費，線下的移動支付成為了現代生活不可缺少的的一部分。移動支付的普及化和便利化在為我們的生活帶來諸多便利的同時也存在一些問題，本文從我國移動支付行業的現狀進行淺要分析，從而闡述我國移動支付行業的未來的發展趨勢。

【關鍵詞】互聯網支付；現狀分析；發展趨勢

一、互聯網經濟發展現狀

互聯網支付是一種網上交易形式，主要表現形式為網銀、第三方支付、移動支付作為互聯網支付。互聯網支付就屬于那種需要特別“照顧”的。因為從微觀層面上說，互聯網支付直接涉及到用戶的財產安全等切身利益，從宏觀層面上，還關系到國家金融體系的穩定。例如第三方支付公司擁有巨額的沉淀資金，獲得了開展金融業務的潛在能力，能夠對整個金融體系產生影響。從保證國家金融安全的角度看，政府監管肯定是必要的。

2015年互聯網支付與網絡移動互聯網分別占比53%和47%，遠程支付占比是99.72%，近場支付占比則是0.28%。2016年我國第三方移動支付交易規模達到58.8萬億元，同增長了三倍。消費者從PC端向移動端的速度加快，預計2018年在中國第三方移動支付交易規模將超過150萬億元，達到171.5萬億元，增長68%。這體現了我國移動支付用戶的支付習慣已經從PC端轉到了APP端，基本實現了向線上端口的轉移。我國互聯網絡平臺的監管發展促進了移動支付市場的完善，為盈動支付提供更好的發展機會。在2017年年末今年年初，繼296和242號文的規范條碼支付后我國281號文強調斷直連，規范創新支付業務。

二、我國移動支付經濟在現實發展中存在的問題

（一）互聯網支付的安全問題

用戶在使用某種支付方式時，第一考慮的必然是安全問題。這里的安全問題包括幾個方面，一是交易安全性，即消費者在支付費用之后能否確保得到商品或服務。二是網絡環境安全性，目前網絡黑客攻擊、網絡病毒盛行、釣魚網站泛濫等問題屢見不鮮。三是信用安全性，在商品或服務質量有問題時，網上支付系統能否保證消費者得到賠償或補償。這幾個方面都會影響用戶對網上支付系統的選擇。針對交易及信用安全問題，應當盡快建立并完善信用評價體系，與公司、個人和網上平臺服務商直接掛鉤。實際上，阿里巴巴等公司已經開始類似嘗試。對于網絡環境安全問題，可通過安裝功能較強的殺毒軟件及防火墻、人侵檢測及網絡監控、數字簽名及文件加密等技術來保護。主要有以下幾個方面：）身份是否真實可靠。網上交易的買、賣雙方相隔甚遠，互不了解，支付方對賣家的相關信息并不了解，賣家也不能確認買家的支付手段是否真實可靠，以及交易成功后資金是否會到賬的問題。這就給予了不法商家和個人可乘之機。因此保證交易雙方身份信息的真實可靠在電子支付過程中尤為重要。信息是否完整。網上交易將傳統交易過程中的看貨、挑貨、付款、收貨以及驗真進行了簡化。賣家將商品相關數據進行上傳，買家通過不同商家對同種商品提供的數據便可進行對比，選購心儀的商品。如果在商家上傳的數據的過程中若是產生了差錯或是欺詐的行為，這些都會導致數據的不完整甚至是缺失。如果被不法分子加以利用，勢必會對網上交易市場產生不良的影響。）數據是否得到保密。商品買賣過程中收款人和付款人的身份信息、家庭住址、聯系電話、交易的內容和數量等。這些信息若泄露給別有用心之人，勢必會造成一些不必要的麻煩。所以，電子支付過程中的數據保密問題非常重要。

（二）電子支付市場仍缺乏有效的管理

自2007年起，我國的電子支付產業便進入了迅速發展期。隨著淘寶網等商業網站的出現，支付寶、網上銀行、手機銀行等業務應運而生。據悉，2016年雙十一當天，僅淘寶一家銷售額就達到了1207.49億元，遠超去年912.17億元。京東的當天銷售額也達到了111億元。電子支付的一種表現手段一“網購”已經占據了中國銷售市場的大半份額。

由于電子支付產業的快速發展，各類電子支付平臺如雨后春筍，破土而出。用戶人群的有限，導致各大平臺之間產生了激烈的商業競爭。電子支付涉及的部門和機構極多，造成了電子支付市場的混亂。由于缺少有效的管理，商家之間的良性競爭也逐漸發展成了威脅到客戶切身利益的惡性競爭。其中最為突出的是對客戶信息資料的防護：“裸貸”“大麥網用戶數據遭售賣”等事件層出不窮。電子支付的受益人已由用戶，轉變成了支付平臺。這些都是因為對商家的“放任自流”導致的。大樹的枝葉若及時修剪會促成大樹的茁壯生長，電子支付市場也是如此，及時且行之有效的管理將促進電子支付市場的蓬勃發展。

三、我國移動支付未來發展新方向

持續上升的交易量和用戶數目中國五年內用戶在網上交易的數目將不斷的增長。各項環境的改善也使得網絡購物的上風進一步凸現。交易金額也逐漸的增長。.競爭加劇導致市場快速走向成熟跟著進入互聯網的人群越多，競爭就更加的劇烈。主要就是體現在資金上大量的投入，還有競爭方式的多樣化。多模式融合與立異盡縣資源上風現在的電子商務越來越趨向于一種融合的趨勢，交易的雙方現在看重的是交易平臺的便捷和安全情況，還有交易的身份是個人仍是商家。現在的電子商務分為幾種模式：B2C、B2B、C2C。網站收費成為必定，現在就目前中國的電子商務來看，還任處于免費的狀態。并且這個還會延續幾年的時間。但是收費的這種情況是電子商務必定走向的趨勢。收費將會產生兩方面的效應：首先就是進步賣家網上經營的誠信度；二就是網站一旦擁有了用度來源，那么就可以很好的加強和不亂網站的各方面建設。越來越多的高科技手段將應用到支付領域，在安全的認證領域內，單一模式的認證將會慢慢地被雙因子認證所取代，中國互聯網支付在國際支付網絡中地位將越來越重要，隨著移動支付在醫療、餐飲、交通等公共領域應用的普及，消費者無現金消費習慣的養成，促進移動支付安全體系的形成，有助于消費者提高安全意識。同時在一些中小城市的小額消費市場也成為了移動支付可深挖的潛在市場。

參考文獻：

[1]朱茜.2018年中國移動支付行業發展現狀[J].前瞻產業研究院，2018（2）：70-71.

[2]陳月石.銀聯和微信支付牽手了：正式開展條碼支付業務合作.澎湃新聞.