大學生理財現(xiàn)狀調(diào)查分析

張少楠 王鑫淼

【摘 要】大學生受到學業(yè)、家庭等一系列因素的影響，大部分學生普遍存在生活費來源單一、消費結構不合理、理財觀念淡薄等問題。大學生作為特殊的社會群體，深入了解大學生的理財情況、積極引導大學生樹立正確的理財觀念、倡導大學生學習相關的理財知識、進行合理的理財活動，對于幫助大學生樹立正確的理財觀念和以后的投資行為有十分重要的意義。而且大學生作為未來社會的主力軍，他們正確的的理財觀念也對社會有著積極的影響。本文以問卷調(diào)查為基礎，了解西北師范大學部分同學的理財現(xiàn)狀，并推而廣之對改善大學生理財現(xiàn)狀提出建議。

【關鍵詞】大學生；理財；觀念；引導

一、研究方法

本文通過發(fā)放調(diào)查問卷的方式，在西北師范大學隨機發(fā)放100份調(diào)查問卷，有效問卷89份，來了解大學生的理財現(xiàn)狀。調(diào)查問卷總共分為三個部分了解大學生的基本信息、了解大學生的生活費來源和數(shù)額、了解大學生的理財狀況和對理財知識的掌握。

二、大學生理財現(xiàn)狀——以西北師范大學為例

1.大學生生活費來源單一

有73份調(diào)查問卷顯示，大學生的生活費來源是家長提供和獎助學金，有13份調(diào)查問卷顯示生活費來源是家長提供和兼職收入，極少數(shù)靠自己的兼職收入和獎助學金。其中可支配收入800以下3人，800-1200有31人，1200-1600有36人，1600以上19人。有31.46%的大學生月末有生活費剩余。

2.大部分大學生肯定理財行為

有80份調(diào)查問卷顯示，大學生有過理財經(jīng)歷，并且肯定理財行為。這與《中國青年財商認知與行為調(diào)查報告》中反映的有0.5%的學生對于理財持反感態(tài)度和39.3%的同學對理財沒有明顯態(tài)度是有較大不同的。

3.大學生普遍有互聯(lián)網(wǎng)金融的投資經(jīng)歷

隨著以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，加之余額寶在大學生當中的高普及率和大學生緊跟時代潮流的特點，使得有85份調(diào)查問卷反映，有投資過余額寶的經(jīng)歷。10%的大學生買過銀行定期，5%的大學生買過銀行理財產(chǎn)品，20%的大學生買過股票、基金、債券。60%的大學生沒有購買過傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。這也反映出大學生普遍偏好互聯(lián)網(wǎng)類理財產(chǎn)品這一特點。

4.大學生理財知識不足

部分大學生認為理財投資是不會虧本的，他們在購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，往往只以余額寶的年化利率將兩者進行比較，沒有考慮到流動性、安全和期限等其他影響收益率的因素。而且很多大學生認為定期產(chǎn)品的預計收益率和實際收益率是相等的，僅僅根據(jù)預計收益率去估算投資收益。還有一些大學生通過支付寶平臺購買基金時，對基金的投資方向、類型不了解，憑借基金公布的歷史收益率記錄去購買，因為不清楚基金贖回的到賬時間，認為自己的投資遭受了損失或者是系統(tǒng)出現(xiàn)故障等。有52%的大學生希望投資收益率可以在保證本金的情況下達到8%以上，正是缺乏理財知識導致盲目樂觀的情況。

三、大學生理財行為特點

大學生的理財特點各有不同，性別、專業(yè)、每月可支配資金不同都會影相大學生選擇理財產(chǎn)品的差異。

1.男生更偏好股票等高風險的產(chǎn)品

在89份有效問卷中，有45位男生，44位女生。在購買過股票的16個人中，投資過股票的男生有13人。這反映出了男生更能接受高風險、高收益的產(chǎn)品、女生更加喜歡保本但收益率上可以做出讓步的產(chǎn)品，體現(xiàn)了男女之間理財觀念的差別。

2.相關專業(yè)的大學生從事理財活動較多

在89份有效問卷中，有36%是來自于經(jīng)濟、管理專業(yè)的大學生。他們都有或多或少的理財經(jīng)歷，并且因為專業(yè)，掌握了更多的理財知識。這也使得他們在理財活動方面更有優(yōu)勢。

3.可支配資金更多，理財產(chǎn)品更加多樣

沒有盈余生活費或者盈余生活費少的同學，一般都會選擇將生活費存入余額寶，通過余額寶來進行日常支付并且收取利息。有盈余生活費的同學在理財產(chǎn)品的選擇上更加多樣。“不把所有的雞蛋放在同一個籃子里”，他們往往將資金分為日常必需和專門進行理財活動。將日常資金存入余額寶或者是存入銀行賬戶，將專門用來理財?shù)囊徊糠仲Y金投入到定期和基金等收益相對較高的產(chǎn)品中。這樣多元化的理財行為，能幫助大學生更好的了解不同的理財產(chǎn)品，豐富他們的理財經(jīng)驗。

四、大學生理財問題分析

1.客觀原因

專業(yè)影響。與經(jīng)濟類專業(yè)不相關的專業(yè)的同學們相對于相關專業(yè)的同學來說，對理財?shù)闹R了解有很大的限制和不足。這就是其他專業(yè)同學參與理財活動比例小于相關專業(yè)同學的重要原因。

家庭影響。我國傳統(tǒng)家庭教育更加注重于孩子的學習成績，對于涉及到錢的事情，并不是十分主動。大學生沒有受到家庭里對理財?shù)挠绊懀诤髞斫佑|時，就沒有比以前就受到過影響的同學來的順其自然。所以，家庭教育的缺失對于大學生理財行為也是有影響的。

學校影響。學校里對于理財教育并不是很普及。這就使得大學生獲得理財知識和信息的途徑很少。即使有同學獲得了一些理財信息，迫于專業(yè)知識的學習，他們也沒有足夠時間和精力去對理財信息進行分析和研究。

2.主觀影響

可支配資金有限。對于這一部分同學而言，手頭的資金僅僅能滿足消費，加上很多理財產(chǎn)品有起購門檻的要求，他們能夠選擇的理財產(chǎn)品少之又少，所以這也是他們不選擇理財或者選擇余額寶和其同質(zhì)產(chǎn)品的原因。

想要規(guī)避風險。對于理財知識了解有限的大學生來說，他們認為理財存在著風險，處于規(guī)避風險的角度出發(fā)，他們選擇放棄理財。這也可以解釋有少部分大學生的理財熱情不高的事實。

認為理財收入不高。大部分大學生用來理財?shù)馁Y金不多，而且市場上大部分理財產(chǎn)品的收益率都是在一個范圍內(nèi)波動，所以大家可以獲得理財收入很少。這也是有一些同學選擇放棄理財?shù)氖找鎭頁Q取資金的強流動性的原因。

五、改善大學生理財現(xiàn)狀的建議

1.大學生應當開源節(jié)流、理性消費

對于大部分大學生而言，他們的可支配資金是有限的。所以，能夠合理有效地控制消費，盡量避免不必要的消費就是一種好的理財習慣的養(yǎng)成。形成良好的消費習慣，每個月對于自己的消費情況有大致規(guī)劃，養(yǎng)成記賬的習慣，可以有效的避免發(fā)生生活費提前透支、入不敷出的現(xiàn)象。倡導大學生開源節(jié)流、理性消費，可以從源頭上改善大學生的理財狀況。或者可以從事相關兼職或?qū)嵙暎總€月獲得一筆較穩(wěn)定的收入來改善生活情況。養(yǎng)成良好的理財習慣對于大學生理財觀念的培養(yǎng)有重要的作用。

2.家長應該培養(yǎng)大學生的理財意識

條件允許時，家長一定要積極培養(yǎng)大學生的理財意識。首先，家庭本身要具備一個合理正確的理財意識。通過理財，將閑散資金進行投資獲取收益，來增加家庭財富。這樣的環(huán)境對大學生樹立正確的理財觀念是十分有幫助的。其次，家長可以適當?shù)慕o大學生一些資金來進行理財?shù)膰L試。在不斷地嘗試中，大學生的理財知識和技能也會逐步提升。大學生通過實際操作和親身體驗。

3.學校應該增加理財教育

學校可以增開與理財相關的選修課、講座等來為大學生拓寬了解理財?shù)那馈W校提供的了解渠道相對其他機構，更加正規(guī)，學生也可以及時和老師進行反饋。學校積極的普及理財知識，還可以有效減少不良網(wǎng)貸對學生帶來的危害。所以說，學校可以在條件允許的范圍內(nèi)，增加理財相關的培訓，使得大學生能更加方便的了解正規(guī)的理財知識。

4.金融機構應該推出學生適合的理財產(chǎn)品

目前，很多理財產(chǎn)品都是面向社會進行資金募集，它們一般都對投資期限、金額有較高要求。而大學生的可支配資金有限，就使得可供大學生選擇的理財產(chǎn)品少之又少。金融機構可以根據(jù)能將大學生培養(yǎng)為長期客戶、大部分學生信用較高等特點，推出適合大學生投資的理財產(chǎn)品。

六、結束語

理財已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面，大學生也不可能無動于衷。對于大學生理財，一方面，應該從自身做起，積極的學習理財知識、樹立正確的理財觀念、選擇正規(guī)的金融機構進行理財；另一方面，社會也應該積極倡導、正確引導大學生的理財行為。幫助大學生樹立正確的理財觀念。