互聯網金融驅動實體經濟發展的途徑研究

馬文秋

摘 要：實體經濟是社會經濟生存和發展的重要基礎，互聯網金融的發展本質則是服務于實體經濟，通過降低融資成本、提升資金配置效率等方式為中小型企業和社會經濟增長提供有力支持。為了能夠更好的發揮出互聯網金融對實體經濟發展的重要帶動作用，文章在分析互聯網金融和實體經濟融合關系的基礎上，針對我國實體經濟發展面臨的問題，為如何更好的發揮出互聯網金融對實體經濟的推動作用展開探究。

關鍵詞：互聯網金融 實體經濟 發展推動

互聯網金融是借助移動技術、搜索引擎、大數據來開展第三方支付、資金融通、信息中介服務的創新型金融模式，在某種程度上是對傳統金融理念的革新，對促進社會經濟發展起到了重要作用。但是在互聯網金融快速發展的同時卻使得人均國民生產總值下跌，相應的央行也相應進行五次降息，旨在通過降低融資成本來促進社會經濟增長。在互聯網金融發展和實體經濟發展的矛盾沖突下，二者之間的關系問題由此引發了更多學者的關注。為此，文章就怎樣借助互聯網金融來驅動實體經濟發展進行策略分析。

一、互聯網金融和實體經濟融合關系

（一）互聯網金融和實體經濟發展目標一致

互聯網金融是傳統金融和互聯網共同融合的結果，互聯網金融的出現和發展和實體經濟發展目標擁有共同點。互聯網金融的發展能夠將一定的貨幣、資金分配給個人，提高經濟活動的透明度，并將金融服務普惠到中小型企業和個人，從而更好的促進實體經濟發展。實體經濟則是檢驗互聯網金融的重要指標，是互聯網金融發展的最終落腳點。可見，互聯網金融和實體經濟發展在發展目標、動力、結構等方面互為影響，二者存在密切的關系。

（二）實體經濟是互聯網金融的發展基礎

實體經濟能夠為互聯網金融的發展提供重要的物質支持，脫離實體經濟而發展的互聯網金融必會走向滅亡之路。實體經濟發展規模的擴大會增大融資需求，加強對社會閑散資金的聚集，進而更好的促進互聯網金融發展。可見，實體經濟發展情況深刻影響著互聯網金融發展，是互聯網金融發展的重要保障。

（三）互聯網金融對實體經濟的正向影響

互聯網金融發展的根本是為實體經濟提供重要支持，并實現傳統金融的民主化、普惠化發展。可見，互聯網金融發展對實體經濟具有重要的推動作用，能夠促進產品的生產和流通。從而逐漸完善社會主義市場經濟。互聯網金融對實體經濟的重要推動主要表現在以下幾個方面：第一，互聯網金融流動性和高利潤的特點能夠吸納社會上更多閑散資金，在對閑散資金的充分利用下來降低企業融資成本，從而為實體經濟發展提供更多支持。第二，互聯網金融和中小型企業發展存在共生關系，互聯網金融的發展能夠為中小企業提供更多服務支持，拉近中小企業發展和金融服務發展之間的距離。第三，基于互聯網金融在數據處理、分析方面的優勢能夠為中小型企業的發展提供更多資料、信息的支持，從而推動企業精細化發展。

（四）互聯網金融和實體經濟轉型發展互為推動

互聯網金融的發展滿足了當下社會經濟發展的需求，同樣，社會經濟的轉型發展也為互聯網金融發展提供了更多機遇，改變了傳統金融體系的經營模式、資源配置方式、服務機制等。另外，互聯網金融發展在多個方面都和當前市場經濟發展需求相適應，同時，經濟發現下衍生出的社交媒介平臺、云計算技術等也為互聯網金融發展創設了更多條件。

（五）互聯網金融和實體經濟發展存在矛盾

互聯網金融發展具有虛擬經濟的特點，互聯網金融的健康發展能夠促進實體經濟發展。但是如果互聯網金融發展出現了過度膨脹的現象，也會在不同程度上制約實體經濟發展，具體表現在以下兩個方面：一方面，互聯網金融的過度發展會吸納大量閑散的資金、人力資源，在一定程度上制約了實體經濟的發展空間。另外一個方面，互聯網金融在生產運行和服務發展中存在一定的泡沫經濟，這些泡沫經濟的存在使得實體經濟發展存在安全隱患。

二、實體經濟發展存在的問題

（一）實體經濟下行壓力大，發展虧損嚴重

近幾年，我國國民生產總值環比增長呈現持續走低的發展趨勢，特別是在2015年下滑發展嚴重，實際上的國民增長速度為7%，在某種程度上預示了我國社會經濟的發展蕭條。

（二）融資渠道局限抑制了實體經濟發展

現階段，我國中小型企業發展數量增多，但是伴隨而來的是中小型企業發展的資金缺口問題，中小型企業發展面臨不同程度的融資問題，這些融資問題的存在阻礙了中小型企業的發展。另外，一些中小型企業是輕資產型公司，財務發展過程中缺乏詳細的流水數據，加上中小型企業社會征信發展不完善，中小型企業發展過程中無法從銀行獲得貸款。另外，在各個商行貸款提高的情況下也在無形中惡化了中小型企業融資發展。

（三）經濟發展外部需求環境惡化

金融危機的發展制約了實體經濟的發展，從國內經濟政策實施來看，一些國家采取的是貿易保護手段，通過利率干預外貿行業發展，導致我國實體經濟發展萎縮。

三、互聯網金融驅動實體經濟發展的途徑

（一）完善互聯網金融市場準入機制

互聯網金融的規范、穩定發展能夠促進實體經濟發展。為了能夠更好地發揮出互聯網金融對實體經濟發展的重要促進作用，需要相關人員進一步完善互聯網金融市場準入機制，加強對資深互聯網金融企業的資質認證，推進互聯網金融拍照制度建立，對于無證、違規經營的互聯網金融企業需要予以相應的懲處和取締，從源頭上杜絕不合格企業進入到市場中。另外，還需要制定互聯網金融企業市場推出機制，及時清理觸及退出機制下限的企業。

（二）完善互聯網金融信用體系

考慮到互聯網金融發展過程中面臨的各種信譽問題，需要相關人員采取有效的措施進一步完善互聯網金融信用體系，具體需要做好以下幾方面的工作：第一，打破數據壟斷，創新互聯網金融信息共享平臺。在大數據時代，需要將互聯網金融信息融入到央行的征信發展系統中，實現金融信息和各種數據信息的匹配，并經過適當的加工形成更多征信產品。第二，加大力度發展和市場接軌的征信機構。第三，加強對大數據、云計算技術的應用。

（三）完善互聯網金融監管機制

互聯網金融和傳統金融發展不同，具有系統化、復雜化、多元化的特點，想要充分發揮出互聯網金融對社會經濟發展的重要驅動作用，需要相關人員加強對互聯網金融的監管，具體需要做好以下幾方面的工作：第一，打造“負面清單”監管模式。在借助互聯網金融驅動社會經濟的時候要注重尊重互聯網金融發展規律，減少政府部門對互聯網金融的不必要干預，實現對互聯網金融發展的分級監管。第二，打造多元化互聯網金融監管體系。將互聯網金融監管體系和行業自律、主體自治有效結合，從而使互聯網金融監管體系涵蓋更多領域。第三，制定互聯網金融信息披露規范。在真實性、可靠性原則的堅持下規范互聯網金融信息，對項目資金投資期限、投資預期、投資風險、投資收益等進行披露。

（四）促進互聯網金融企業和銀行的合作共贏

受互聯網金融自身發展的局限，互聯網金融企業在向中小企業提供新貸款支持的過程中遇到了一些問題。銀行和互聯網金融企業的合作交流能夠有效解決這個問題，實現互聯網金融企業和銀行的共贏發展。首先，銀行可以積極吸納中小型企業發展過程中的閑散資金，為互聯網金融發展提供更為充沛的資金。其次，互聯網金融需要盡可能多的為中小型企業發展提供小額貸款服務。再次，互聯網金融需要加快對客戶數據庫的完善，加快建立客戶信用評價機制，降低信貸風險。最后，銀行需要積極應用互聯網金融技術創新自己服務發展模式。

（五）充分利用大數據完善垂直細分發展路線

大數據是在云計算、物聯網技術基礎上發展起來的一種技術變革，具備對大量數據信息分析、處理的能力。在互聯網的快速發展下為金融創新發展提供了更多平臺。基于大數據的互聯網金融能夠實現對大規模非結構化數據的分析，通過分析為互聯網金融客戶提供更全面的信息。大數據在互聯網金融發展中的應用能夠實現對互聯網金融的細化管理，同時擺脫傳統擔保抵押方式，將數據作為融資發展的重要依據。另外，在大數據的支持下能夠為客戶提供精準化、全面化的體驗，大數據通過動態定向技術形式能夠查看互聯網用戶近期理財網站信息和關鍵詞，通過數據的瀏覽來打造用戶模型，實現對金融產品的有效投放和應用。

四、結束語

綜上所述，互聯網金融和實體經濟發展存在很大的相似，二者發展都是為了進一步促進社會經濟發展。為了更好的發揮出二者對社會經濟的帶動作用，需要相關人員在把握互聯網金融和實體經濟融合關系的基礎上，結合實體經濟發展存在的問題，從完善互聯網金融市場準入機制、完善互聯網金融信用體系、完善互聯網金融監管機制、促進互聯網金融企業和銀行的合作共贏、利用大數據完善垂直細分發展路線等方式思考怎樣借助互聯網金融驅動實體經濟發展。

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