高校學(xué)生“校園貸”現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究

王嘉

【摘 要】消費(fèi)形式和方法的日新月異，促使了更多貸款方式的產(chǎn)生。近一段時(shí)期以來(lái)，大學(xué)生消費(fèi)的數(shù)量和規(guī)模較之前有了很大的改變，國(guó)家助學(xué)貸款是最開(kāi)始的一種校園貸款，學(xué)生向生源地所在銀行申請(qǐng)貸款，貸款金額為學(xué)費(fèi)加上宿費(fèi)，用以幫助那些家庭困難的同學(xué)完成學(xué)業(yè)。而如今校園貸款的數(shù)量和規(guī)模發(fā)生了改變。如何引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，避免學(xué)生陷入“高利貸”的惡性循環(huán)，這一系列問(wèn)題不單是大學(xué)輔導(dǎo)員在日常工作中需要高度重視的問(wèn)題，更是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。本文就當(dāng)前校園貸款的現(xiàn)狀以及問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行了初步的分析，并提出了相應(yīng)的解決方法，為加強(qiáng)大學(xué)“校園貸”的管理提供參考。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；校園貸；現(xiàn)狀；對(duì)策

一、校園貸的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)化的飛速發(fā)展，在如今的大學(xué)校園內(nèi)，校園貸不再只是國(guó)家助學(xué)貸款了。校園貸種類(lèi)繁多、學(xué)生申請(qǐng)率高。校園貸不只是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生為了完成學(xué)業(yè)而申請(qǐng)的貸款。更多時(shí)候是為了滿足自己的消費(fèi)欲望。由于大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，當(dāng)消費(fèi)水平大于消費(fèi)能力的時(shí)候，校園貸便成為了他們的選擇。校園貸的辦理流程大多不正規(guī)，出示身份證或者學(xué)生證即可辦理，有的校園貸平臺(tái)只需證明是學(xué)生身份就可以辦理，申請(qǐng)條件低，可用額度卻很高。基于以上特點(diǎn)，使得很多大學(xué)生在使用校園貸款時(shí)步入了很大的誤區(qū)，有的甚至造成了很惡劣的后果。某高校學(xué)生A因賭球缺乏資金，開(kāi)始從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸，當(dāng)資金無(wú)法填補(bǔ)其漏洞時(shí)，又繼而在其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸。在一年多的時(shí)間里，總共欠款達(dá) 10萬(wàn) 余元。某學(xué)生b，因其女友參與校園貸而無(wú)奈加入其中。借貸平臺(tái)宣稱(chēng)每申請(qǐng)成功一筆貸款，申請(qǐng)人將得到7%的提成，貸款錢(qián)額不由學(xué)生獲得，而是由借貸平臺(tái)獲取并承諾學(xué)生會(huì)定期還款。而現(xiàn)實(shí)是借貸平臺(tái)在償還了前幾期的債務(wù)后，就不再進(jìn)行還款操作，欠下的本金加上利息向雪球一樣越滾越大，最終都落在了學(xué)生身上。因?yàn)榍废戮蘅疃鵁o(wú)力償還，最終需要父母賣(mài)房子還款，自己退學(xué)的情況也比比皆是。截至2017年末，全國(guó)共有小額貸款公司8551家。貸款余額9799億元，全年增加504億元。看似單純圣潔的象牙塔，“貸”出了“騙貸”、“裸貸”、“連環(huán)貸”等亂象。因此，作為高校學(xué)生管理中與學(xué)習(xí)聯(lián)系最多的基層輔導(dǎo)員，必須提高警惕、防范校園貸對(duì)學(xué)生的各種危害，增強(qiáng)學(xué)生防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、校園貸問(wèn)題產(chǎn)生的原因

1.大學(xué)生的精神生活匱乏，業(yè)余時(shí)間沒(méi)有得到充分的利用。高中時(shí)候同學(xué)們目標(biāo)很明確，知道自己的目標(biāo)就是考大學(xué)，自己所做的所有努力都是為了考大學(xué)。當(dāng)進(jìn)入大學(xué)以后，工作對(duì)他們來(lái)說(shuō)還遠(yuǎn)，暫時(shí)沒(méi)有目標(biāo)，又想放縱自己，終日打游戲、看綜藝節(jié)目和電視劇、網(wǎng)上購(gòu)物打發(fā)時(shí)間，消費(fèi)能力與支付水平不匹配，消費(fèi)觀念不成熟，于是就給校園貸有機(jī)可乘。

2.大學(xué)生缺乏風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)。正規(guī)的國(guó)家助學(xué)貸款為貧困學(xué)生實(shí)現(xiàn)自己的大學(xué)夢(mèng)提供了可能，同時(shí)也一定程度減輕了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而面臨紛繁復(fù)雜的網(wǎng)上金融產(chǎn)品，學(xué)生們?nèi)狈︼L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。對(duì)于剛剛步入大學(xué)校園的學(xué)生來(lái)說(shuō)，首先要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，做到理性消費(fèi)，不攀比，真正有貸款需要的時(shí)候，也要通過(guò)正規(guī)途徑申請(qǐng)，防范刷單返現(xiàn)等欺詐行為。作為大學(xué)生，我們也應(yīng)該加強(qiáng)自己的自制力，做到適度消費(fèi)，一旦盲目消費(fèi)，缺乏安全理財(cái)意識(shí)，就會(huì)踏入校園貸款的陷阱無(wú)法自拔[1]。

3.校園貸市場(chǎng)缺乏有力監(jiān)管。校園借貸平臺(tái)存在許多不合規(guī)、不合法的情況，擾亂了正常的P2P模式。由于校園貸的門(mén)檻較低，限制條件少，申請(qǐng)方便快捷。學(xué)生們可以輕易獲取貸款，因而模糊了自己是否真正需要錢(qián)的意識(shí)，校園借貸平臺(tái)放縱大學(xué)生虛假的消費(fèi)能力，那么最終只能是將自己推向風(fēng)口浪尖。只有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和相關(guān)負(fù)責(zé)部門(mén)不斷規(guī)范責(zé)任主體、加強(qiáng)監(jiān)管，才能不給違法分子可乘之機(jī)。[2]

三、加強(qiáng)校園貸款管理的對(duì)策

1.作為學(xué)校來(lái)講，應(yīng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)方面的宣傳與教育，提升當(dāng)代大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。提供勤工助學(xué)崗位，讓同學(xué)們通過(guò)勞動(dòng)獲得報(bào)酬，進(jìn)而體會(huì)金錢(qián)取之有道和來(lái)之不易，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣。在思想上引導(dǎo)，注重財(cái)商培養(yǎng)，在風(fēng)險(xiǎn)教育上下功夫。理性消費(fèi)教育不能在大學(xué)教育中流失，教導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)，求欲不求知的主流更不可取。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想引領(lǐng)，關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為，以便及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。在課程設(shè)置上，可以考慮增加一些選修課，例如消費(fèi)心理學(xué)、消費(fèi)行為學(xué)、理財(cái)方面，通過(guò)理論課的學(xué)習(xí)來(lái)普及消費(fèi)常識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)普法教育，遇到問(wèn)題用法律手段維護(hù)自己的權(quán)益。

2.作為大學(xué)輔導(dǎo)員，要引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。日常工作中，密切關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)行為，發(fā)現(xiàn)有不良傾向時(shí)，第一時(shí)間溝通引導(dǎo)，防止事態(tài)惡化。建立網(wǎng)絡(luò)宣傳陣地，通過(guò)微信公眾號(hào)、QQ群、校園網(wǎng)等多種媒介，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)安全提示、風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)和校園貸負(fù)面案例。定期舉辦關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)理念的講座、主題活動(dòng)，在大學(xué)校園里形成一種良性氛圍。

3.進(jìn)一步完善校園貸的相關(guān)法律法規(guī)。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最新產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物，相關(guān)的法律法規(guī)、制度建設(shè)尚不完善，加強(qiáng)法制建設(shè)，以便執(zhí)法機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在進(jìn)行相關(guān)案件處理時(shí)提供具體的法律依據(jù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李啟明.關(guān)于大學(xué)生選擇校園分期金融產(chǎn)品的影響因素的調(diào)查.西南財(cái)經(jīng)大學(xué).2016.

[2]文伊娃.“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)防范及教育引導(dǎo)研究——基于大學(xué)生思想政治教育視野下[J].吉林省教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2017.

[3]詹海玲.校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)防機(jī)制[J].廣東交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016.

[4]謝留枝.如何解決大學(xué)生網(wǎng)貸出現(xiàn)的問(wèn)題[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016.