四川互聯網金融發展的問題和對策

李聿岢 劉澤寧

互聯網金融就是互聯網技術和金融功能的有機結合，依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其眼務體系，包括基于網絡平臺的金融市場體系、金融駁務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統金融的金融模式。

互聯網金融 四川 發展 對策

引言

目前，四川省在互聯網支付、P2P、眾籌融資、互聯網基金、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等領域已有探索和嘗試。我省應當規范發展、加快發展互聯網金融，不斷發揚金融市場的首創精神，深入推進我省金融市場

“自下而上”變革創新、不斷深化，形成特色模式、先進經驗。

文獻綜述

有關互聯網金融的研究，學術界取得了一定成果：李欣憶（2015）認為互聯網金融勢必將成為電子商務企業競爭的一塊大蛋糕，互聯網金融對這些電商企業打通B2C的通路巨充分利用掌握的大數據資源有著十分重要的作用。謝平、鄒傳偉從媒介的角度認為互聯網金融是商業銀行間接融資和資本市場直接融資之外的借助互聯網媒介實現的第三種金融融資模式；王濤認為?；ヂ摼W金融正以驚人的發展速度和規模擴張沖擊著整個金融行業，較傳統金融而言，它既有便利性又存在巨大風險。

現狀

（1）我國互聯網金融整體現狀

我國的互聯網金融大致分為支付計算類、融資類和投資理財類，從參與主體可劃分為以銀行、券商和保險等傳統金融行業為代表近年來以阿里巴巴和京東為代表的電子商務也依托其掌握到的交易信息優勢，依托“大數據”進一步挖掘金融業務的商業附加值，搭建起不同于傳統銀行業務的金融業務平臺，為小微客戶提供小額貸款服務。

（2）四川互聯網金融發展現狀

四川開展互聯網金融的企業有300多家，僅僅就成都地區P2P公司而言，大多數公司為第三方支付機構托管，只有17家平臺公司對資金進行了第三方托管，沒有一家在銀行開展資金第三方托管。四川省有近1/3的互聯網金融企業的一把手沒有互聯網金融行業從業經歷，統計資料顯示2015年四川地區P2P成交量僅僅只占全國的2%以上，約60多億元

成因分析

電子商務發展的“黃金圣地”一直都是四川，并不是老百姓所認為的江浙滬，很多電商企業都愿意選擇將消費金融公司落戶在四川，是因為四川很大程度上是電商企業發展的“風水寶地”。四川的網絡用戶在類似淘寶、京東和唯品會等電商企業每年的消費額，一直位列整個國家的第一或者第二。

市場主要的威脅

（1）市場環境變化帶來的風險

宏觀經濟環境影響著互聯網金融市場的發展，只有在良好形式下的宏觀經濟中，市場對金融產品的需求才會旺盛。會對互聯網金融發展產生影響的宏觀經濟因素有：國民生產總值、利率水平、互聯網使用水平、人均收入等。

（2）政策風險的不確定性

國家目前已出臺的監管政策有《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》、《非金融機構支付服務管理辦法》等，目前四川受2013年與2014年線下理財風波的影響，政策與北上廣相比還相對保守未出臺相關的法規，隨著互聯網的快速發展，四川地區有關互聯網金融的政策法規也將陸續會出臺，相關政策監管也會向逐步趨緊的方向發展。

對策建議

（1）優化網絡環境，需要增設互聯網技術的安全檢測的部門與設置專業技術人員，著力提高數據處理的有效性與安全性；

（2）注重均衡多方利益。不論從長期還是近期來看，傳統金融機構和互聯網金融企業應當是合作和互補的關系。

（3）以完善政府調控職能為核心，加快制定全省規范發展互聯網金融的政策意見。

總結

四川省互聯網金融的發展路途遙遠且必須更加努力，不僅僅需要各方面的支持與幫助，更需要本省的自立自強。對于新的金融發展趨勢，我們應該以包容的態度去面對，支持更多創新，專業化的平臺。但是不能忽視了傳統金融平臺的重要性，兩者的有機結合才能為國家經濟發展提供更有力的幫助。除此之外，監管當局在這一方面更為突出一些。僅憑傳統的查賬本、查傳票方式，顯然會在互聯網金融面前一籌莫展。這就要求監管也必須完成自我更新和進化，監管理念、手段和方法應當與當前的市場環境、風險重點相互匹配。監管應當倡導互聯網金融的普惠性，但也不應就此漠視金融專業經驗的價值，以確保創新與傳統同步。

[1]吳智.規范發展互聯網金融[N].四川政協報，2015年9月26日（003）

[2]陳麟.互聯網金融生態系統發展趨勢及監管對策[J].財經科學，2016，（3）：49-57