加快川渝地區農村金融體制改革促進農村經濟發展的思考

任登鋒 周浩泉 梁偉川

當前我國農村經濟正處于飛速發展時期，農村經濟的發展需要有完善的金融體制做保障，本文介紹了農村金融的發展現狀和存在的問題，分析了其在農村經濟發展中的作用，最后提出了加快農村金融體制改革，促進農村經濟發展的建議。

川渝地區 農村金融 農村經濟

農業是世界上每一個國家和地區的基礎產業，農村經濟發展的好壞，從某種程度上，決定著國家經濟的興衰。我國的農村人口有9億之多，占總人口比例近70%，農業、農村和農民問題是關系到國民經濟發展的核心問題，同時農村經濟的發展離不開農村金融的大力支持，然而，與東部發達地區相比，無論是金融基礎還是金融業的資產總量上，川渝地區都顯得更為薄弱。因此研究我國農村金融體制改革問題，并提出切實可行解決方案，是加速農村經濟建設、實現小康社會的重要舉措。

川渝地區農村金融發展現狀與存在的問題

（1）農村金融結構單一

從金融體制的角度看，川渝地區的農村金融機構單一，缺乏有效的競爭機制。在銀行實施收縮戰略后，國有商業銀行逐步退出農村金融市場；由于政策性銀行在農村金融市場中的能力有限、郵政儲蓄銀行起步晚，而農村信用社的改革仍未完成，農村中小金融機構不活躍，這些原因都導致農村金融體系不完善，限制了農村金融對農村經濟的推動作用。

（2）金融機構硬件設施與服務方式落后

在農村金融機構的建設方面，其硬件設施落后，其主流的金融產品和服務主要依靠服務網點進行，在對于新型金融產品銷售和服務的提供方式上，如電子銀行、手機銀行、ATM機等，都與城市銀行有著較大差距。

（3）金融產品種類少，業務單一

農村金融供給的品種受規模效益、人員素質、農民認知程度等各方面因素的影響，農村金融產品供給不足、種類較少、農業貸款額度低、貸款期限較短，難以滿足農民、新型農業經營主體日益多樣化的金融需求。目前川渝大多數地區農村金融基本上只有傳統的存貸款業務，信用卡業務、結算、票據業務、財務管理服務、咨詢、外匯等其他服務很少，保險業務，養老基金，投資基金等業務，在很多農村都尚未發展。

農村金融服務在農村經濟發展中的作用

（1）為新農村經濟建設提供了的資金保障

三農建設離不開資金的支持，農村基礎設施建設、生態環境建設、農業綜合開發以及農業產業化進程的推進，需要強有力的資金保障。農村金融機構能將農村的閑散資金聚集起來，再將其分配到不同的生產領域，使其合理的投入到經濟建設當中。

（2）在新農村建設中發揮著催化劑、助推劑和粘合劑的作用

新農村建設所需資源必須依靠資金提供引導。農村金融機構通過經營貨幣資金有效運作，促進商品交易，推動勞動力、土地等要素高效流動，并根據市場發展要求，不斷整合相關生產要素，給新農村發展帶來更大推動力。

（3）在新農村建設中起著重要的杠桿調節作用

由于川渝地區農村金融機構的不完善，導致資金在農村的配置不合理，資金分布不均衡的問題突出，農村金融機構能通過利率杠桿最大限度地將閑置資金調劑到資金稀缺處，使得資金收益最大化。

加快金融體制改革促進川渝地區農村經濟發展的建議

（1）調整與完善農村金融體系

推動國家農村金融機構革新。農村經濟的發展離不開資金支持，農村商業銀行，郵政儲蓄銀行，農村信用社等國家金融機構是農村經濟發展的重要資金來源，需進一步加大革新，按照當地的實際情況探索一種更加靈活與規范的運行模式，對組織架構、管理模式進行改革，提高約束力度，增加服務內容，向農村市場提供有效的生活、生產、發展需求的金融服務。

加決農村金融機構多元化發展。農村民間金融機構對當地的環境比較熟悉，對]濃村資金的需求信息，往往更敏銳，其存在對于緩解農村資金短缺的局面也起到了一定的積極作用。因此，堅持以國家金融機構為主導，引導農村民間金融機構健康發展，可以增加農村經濟發展的資金來源，推動農村經濟的發展。

完善金融體系的風險管理功能。農村的經濟發展本身就存在風險高的特點，不僅有人為的因素，還存在自然災害的因素。因此，金融管理體系應建立對應的風險管理部門，使其全方位的為農業發展和鄉鎮企業的發展保駕護航，減少風險與損失，增加農戶和企業家發展經濟的信心。

（2提高農村金融機構效率

由于銀行的信貸機制設置復雜，貸款審批程序繁瑣，一筆貸款從申請至貸款到客戶手中，耗時長。同時，商業銀行的擔保、抵押等貸款條件嚴格，鄉鎮企業和山區農戶難以獲得貸款。因此，要改善金融機構的信貸機制，提升農村金融機構信貸審批效率，提高客戶貸款效率，同剛加大對鄉鎮企業和山區農戶貸款的力度。川渝地區在提高農村金融效率的征途上，不能只是按部就班的進行，要通過創新來提高金融效率，讓農村的金融服務更加完善，讓信貸機制更加便利。

（3）加強金融機構服務意識

加強對農村金融服務的建設。川渝地區應根據當地的實際情況，合理布局，建設有當地特點的金融服務，農村的金融機構要根據農村、農業、農民的特點，從當地農村實際情況出發，充分了解農戶的實際需要與需求，進行產品創新，有針對性地提供符合當地農村區域經濟發展的金融服務，提升金融服務水平。

[1]劉少玲.我國農村金融創新問題研究[D].中南林業科技大學，2012.

[2]胡愉.川渝地區區域金融結構的實證研究[D].中共四川省委黨校，2014.

[3]鄭南源.關于完善浙江省農村金融服務體系的調查思考與政策建議[J].浙江金融，2010（11）：5-11.

[4]劉川.四川省農村金融發展與農村經濟增長關系研究[D].西南財經大學，2013.

[5]楊緒萍.論成渝金融協作[J].大眾商務月刊，2009（8）：67-68.