互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用探究

劉亞光

[摘 要] 在計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的應(yīng)用范圍正在逐步擴(kuò)大。本文主要以互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用為例，在介紹互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中應(yīng)用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討其對(duì)企業(yè)資金管理所造成的影響，以此來為日后企業(yè)資金管理模式的更新與完善提供參考，更好地提升企業(yè)資金管理水平。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；資金管理；應(yīng)用

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2018. 05. 049

[中圖分類號(hào)] F275.1；F724.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2018）05- 0118- 03

0 引 言

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及推動(dòng)了電子商務(wù)行業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年中國(guó)電子商務(wù)交易規(guī)模達(dá)到了14.7億元，同比增長(zhǎng)了31.5%。如此龐大的交易數(shù)額說明了時(shí)下經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，為了滿足電子商務(wù)交易活動(dòng)的順利開展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生。于是，以“支付寶”為代表的第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資等產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)，嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展態(tài)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)決定了企業(yè)資金管理將不再局限于傳統(tǒng)的管理方式，企業(yè)必須了解互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新企業(yè)資金管理模式，以此來使企業(yè)資金管理達(dá)到最佳水平，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是指在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括兩個(gè)模塊，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。其中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)模塊主要完成對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和電商化創(chuàng)新；而非金融機(jī)構(gòu)則主要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)以及第三方支付平臺(tái)等進(jìn)行操作，以此來實(shí)現(xiàn)資金的有效流通。

自從互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合以來，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的金融模式便發(fā)生了翻天覆地的變化。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更具協(xié)作性，且透明度較高、參與性較強(qiáng)。與此同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有“開放、平等、協(xié)作、分享”等特點(diǎn)，因此，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融受到了廣大企業(yè)的青睞，隨之而來的就是資金管理模式的創(chuàng)新與完善。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了企業(yè)資金管理，乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用現(xiàn)狀

2.1 第三方支付結(jié)算平臺(tái)

隨著我國(guó)電子商務(wù)的飛速發(fā)展，電子業(yè)務(wù)交易對(duì)第三方支付結(jié)算平臺(tái)的需求也逐漸增加。因此，越來越多的非銀行機(jī)構(gòu)開始涉足第三方支付結(jié)算平臺(tái)。截止到目前，我國(guó)有支付牌照的第三方支付平臺(tái)已經(jīng)多達(dá)幾十個(gè)。其中，支付寶所占的比例最大，其市場(chǎng)交易額占市場(chǎng)整體交易額的近50%。第三方支付結(jié)算平臺(tái)的迅速崛起進(jìn)一步加速了金融的“脫媒”，尤其是阿里巴巴在美國(guó)上市之后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在企業(yè)資金支付結(jié)算中的主導(dǎo)地位受到了嚴(yán)重影響。就目前企業(yè)利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金支付結(jié)算的現(xiàn)狀來看，與傳統(tǒng)支付方式相比具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：①有效降低結(jié)算成本。與傳統(tǒng)支付方式相比，利用第三方支付平臺(tái)可以在一定程度上降低成本，使企業(yè)獲取更多經(jīng)濟(jì)效益。②方便、快捷，滿足個(gè)性需求。操作簡(jiǎn)便、結(jié)算迅速是第三方支付平臺(tái)的一大特點(diǎn)，可以大幅度縮短支付結(jié)算時(shí)間。此外，第三方支付平臺(tái)還提供了多種支付渠道，滿足了不同企業(yè)對(duì)支付結(jié)算的多種需求。③保證交易雙方利益。在第三方支付平臺(tái)模式下，交易雙方不用擔(dān)心資金或貨物無法收到的情況，增強(qiáng)了交易雙方之間的信任度。

2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸籌資平臺(tái)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸籌資是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展而衍生出來的一種新型的借款籌資新渠道，是一種不依賴銀行等金融機(jī)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成的籌資方式。在爆發(fā)世界金融危機(jī)之后，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展舉步維艱，造成這一現(xiàn)狀的就是融資難，網(wǎng)絡(luò)借貸就是為了解決中小企業(yè)發(fā)展這一問題而產(chǎn)生的融資模式。與傳統(tǒng)融資方式相比，網(wǎng)絡(luò)借貸具有以下優(yōu)勢(shì)：①拓寬融資渠道。一直以來，中小企業(yè)的融資渠道主要以銀行貸款和民間借貸為主。但是，隨著我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量的不斷增加，企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求也越來越大，傳統(tǒng)融資渠道已然無法滿足中小企業(yè)融資需求。這時(shí)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸籌資平臺(tái)的出現(xiàn)拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。②降低融資門檻。在過去的市場(chǎng)環(huán)境下，為了規(guī)避放貸風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在撥放貸款之前，都要對(duì)借貸方進(jìn)行全面審核，來評(píng)估借貸方的償還能力，如果償還能力達(dá)不到要求，借貸業(yè)務(wù)將無法完成。但在P2P模式下，中小企業(yè)只要將借款需求和相關(guān)資料提供給借貸平臺(tái)，便可以在最短時(shí)間內(nèi)獲取到所需資金，大大降低了借貸門檻。③提高融資速度。上文提到，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借款流程中，由于金融機(jī)構(gòu)需對(duì)借款方的資料進(jìn)行層層審核，所以融資時(shí)間必定會(huì)延長(zhǎng)。但P2P借貸平臺(tái)對(duì)企業(yè)資質(zhì)審核比較簡(jiǎn)單，所以融資速度也會(huì)相對(duì)要快很多。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的一個(gè)重要體現(xiàn)，是在傳統(tǒng)金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來完成理財(cái)收益的理財(cái)活動(dòng)。無論是個(gè)體還是企業(yè)，都可根據(jù)自身持有資金的實(shí)際情況和需求購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，通過資金收益來降低持有成本和機(jī)會(huì)成本。與傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品具有以下優(yōu)勢(shì)：①具有較高的流動(dòng)性和收益性。就目前市面上的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品來看，大多都具有較為靈活的期限，且變現(xiàn)能力強(qiáng)，投資者可以根據(jù)自身情況隨時(shí)對(duì)資金進(jìn)行相關(guān)處理，而且與銀行活期存儲(chǔ)相比，收益要可觀得多。②理財(cái)成本較低。與傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的程序相對(duì)來說比較簡(jiǎn)潔，這就決定了在此過程中會(huì)節(jié)省很多結(jié)算費(fèi)用，不僅提高了結(jié)算速度，而且理財(cái)成本較低，能夠使投資者獲取更多收益。③參與主體多元化。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)將第三方支付機(jī)構(gòu)或電商平臺(tái)與金融理財(cái)企業(yè)緊緊地捆綁在一起，平臺(tái)企業(yè)、客戶均可參與，豐富了金融理財(cái)市場(chǎng)的主體。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)資金管理造成的影響分析

3.1 提升了企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理一體化程度

經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)是瞬息萬變的，企業(yè)若想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地，就必須全方位地提升綜合管理能力，尤其是業(yè)務(wù)管理和財(cái)務(wù)管理，這兩方面的管理水平如何直接關(guān)系到企業(yè)未來的發(fā)展。在傳統(tǒng)資金管理模式下，二者的各項(xiàng)工作都是分工明確的，互不干涉，互不影響，這種管理方式必然會(huì)延緩企業(yè)在市場(chǎng)上的反應(yīng)速度，無法第一時(shí)間抓住機(jī)遇，久而久之，自然就要被淘汰。但在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將物流、信息流和資金流整合在一起，形成一個(gè)一體化機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各個(gè)職能部門的統(tǒng)一管理，這樣更有利于企業(yè)整體管理水平的提升，更好地推動(dòng)企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。

3.2 企業(yè)資金逐步由職能管理向集成管理轉(zhuǎn)變

由于受到傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理模式的影響較深，所以很長(zhǎng)一段時(shí)間，國(guó)內(nèi)企業(yè)的財(cái)務(wù)人員只將工作重點(diǎn)放在財(cái)務(wù)管理上，卻忽略了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和推廣，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、搜索引擎、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)管理等新興信息技術(shù)飛速發(fā)展，改變了傳統(tǒng)的信息傳播方式，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)管理中不斷深入，必然對(duì)企業(yè)的資金管理手段、模式、理念產(chǎn)生重大影響，促進(jìn)企業(yè)資金管理由智能管理向集成管理轉(zhuǎn)變。

3.3 加強(qiáng)了企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)的管理

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在方便人們生活的同時(shí)也帶來了一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，就目前企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的資金管理風(fēng)險(xiǎn)來看，大致體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：支付風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。由于網(wǎng)上支付監(jiān)管不到位，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管從整體來說是一個(gè)被動(dòng)響應(yīng)式的監(jiān)管實(shí)踐，沒有形成一個(gè)基于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主動(dòng)式、包容性監(jiān)管框架。為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施設(shè)立了“監(jiān)管沙盒”以便更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和監(jiān)管者的良性互動(dòng)。

4 結(jié) 語

綜上所述，本文主要以互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用為例，在介紹互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中應(yīng)用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討其對(duì)企業(yè)資金管理所造成的影響，以此來為日后企業(yè)資金管理模式的更新與完善提供參考，更好地提升企業(yè)資金管理水平。在信息化時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)運(yùn)作中的各個(gè)環(huán)節(jié)，并且在一定程度上影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但就目前互聯(lián)網(wǎng)金融的整體環(huán)境來看，卻還存在很多有待完善的地方，尤其是在企業(yè)資金管理方面。因此，在未來的時(shí)間里，企業(yè)需要從戰(zhàn)略發(fā)展的角度出發(fā)，通過企業(yè)結(jié)構(gòu)的整體優(yōu)化和現(xiàn)有資源的有效配置，達(dá)到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的科學(xué)管理，進(jìn)而更好在促進(jìn)企業(yè)資金管理水平的提升，推動(dòng)企業(yè)長(zhǎng)久、健康地發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)

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