互聯網金融產業對傳統商業銀行的影響

郝文靜

摘要：互聯網金融的快速發展在給公眾的金融生活帶來方便快捷的同時對傳統商業銀行的金融業務開展也帶來了較大的影響，不僅影響了商業銀行的金融借貸業務的開展，也進一步壓縮了銀行的發展空間，導致傳統商業銀行的金融業務大幅縮水，營業利潤大幅降低。鑒于此，本文就互聯網金融產業給傳統商業銀行帶來的影響展開詳細分析，并提出相應策略，以供廣大讀者參考。

關鍵詞：互聯網金融 傳統商業銀行 問題研究

一、互聯網金融產業發展給傳統商業銀行帶來的主要影響

（一）弱化了傳統商業銀行的金融中介的地位

從現代互聯網金融產業的發展趨勢來看，互聯網金融產業帶給傳統商業銀行最直接的影響就是弱化了傳統商業銀行的金融中介的地位，其金融信息共享效率及金融服務效率已經明顯下降。伴隨著互聯網金融產業的產生和發展，互聯網的信息共享性及傳遞特性改變了以商業銀行為主導的金融市場的信息不對稱情況，全面的消除了信息溝通屏障，借助互聯網平臺實現了用戶與第三方金融服務平臺的信息對接和資源整合，提升了金融市場的活躍程度，弱化了傳統商業銀行的金融中介的地位。

（二）打破傳統商業銀行獨家支付的局面

從目前互聯網金融產業的發展狀態來看，互聯網金融產業對傳統商業銀行產生的另一個重要影響在于以互聯網平臺為支付媒介的移動支付終端打破了傳統商業銀行在金融市場獨家支付的局面。以互聯網金融平臺為主體架構的第三方支付交易擔保體系的形成極大滿足了用戶非現金電子支付及交易的需求，以支付寶、微信為代表的第三方支付交易平臺不僅操作簡單、程序認證快捷，而且通過相應的支付交易二維碼就可快速便捷的進行交易支付，極大提升了交易共享效率。由于其屬于獨立、封閉的交易運轉體系，其安全性、隱私性也較高，深受廣大用戶歡迎。

二、面對互聯網金融產業沖擊商業銀行的創新性發展對策

（一）商業銀行與互聯網金融要實現優勢互補

銀行在面對互聯網金融產業的沖擊下要想進行全面轉型，迎合時代發展趨勢，就要與互聯網金融產業實現優勢互補，打造共同發展架構來滿足公眾的金融交易需求。互聯網金融不是簡單的摧毀和替代傳統商業銀行，而是彌補和延伸商業銀行的作用及地位，競爭之中有合作，合作之中有競爭。商業銀行可以應用互聯網金融的技術和組織模式實現產業架構調整，進行組織職能轉變，進一步提升服務能力和服務效率。互聯網金融具有數據積累和客戶資源挖掘方面的優勢，可幫助銀行大大降低交易成本，拓展客戶資源，但最終客戶結算和基礎金融服務仍需要銀行的社會服務體系，這就決定了互聯網金融只有深化與商業銀行的合作，實現優勢互補，打造金融發展共同體，才能共同推進我國金融市場的繁榮和發展。

（二）商業銀行要構建互聯網金融服務體系

面對互聯網金融產業帶來的影響，商業銀行還要轉變發展思路，創新管理模式，優化自身的組織框架，根據客戶的交易需求打造便捷化的服務交易體系。便捷化的服務教育體系，包括移動支付、線上購物、線上金融理財在內的多種類服務交易，這就要求商業銀行要轉變自身職能，依靠互聯網金融的技術優勢和信息傳遞優勢發展自己的線上金融交易服務平臺，依據用戶需求打造專業的移動支付客戶端來滿足客戶的線上購物及支付擔保需要。同時，銀行立足于組織職能的調整，還應當依據自身的資源優勢和現金優勢打造專業的互聯網借貸平臺，一方面，銀行要簡化接待服務流程，形成專業化的借貸服務審核體系，降低現金借貸門檻，能夠根據用戶的現金需求及時形成服務優勢來滿足客戶的現金借貸需要。另一方面，銀行要立足于自身組織架構的調整，利用大數據、云計算等技術有效的開發客戶資源，要分析客戶需求，預測市場動向，構建數據服務體系，形成專業化的交易服務擔保機制來滿足各領域用戶的服務擔保交易需求。最后，傳統商業銀行應立足于戰略調整，開放客戶信息和交易數據，與海關、工商、稅務等部門實現數據共享，互換數據，完善自身的用戶數據庫建設，充分利用雙方各自的數據優勢打造信息化的數據服務機制來提升自身的服務效率。

三、結束語

面對互聯網金融產業帶來的沖擊商業銀行要想轉型就要制定創新性發展策略，立足于自身組織職能轉變的前提下與互聯網金融產業實現優勢互補，打造自身的互聯網金融服務體系來滿足用戶的金融服務的需求，打造專業的資源數據庫來提升服務效率。