思想政治視域下的大學生校園網貸行為治理路徑思考

楊光

（玉溪師范學院學生工作部，云南玉溪 653100）

校園網貸開始流行于2014年。因其門檻低、手續簡單、模式多樣、迎合學生消費需求的特點和動動手指就有錢花這種難以抵擋的誘惑，推動了校園網貸的迅猛發展。同時，也給網貸欺詐、高利貸、暴力催收等非法行為提供了可乘之機，并引發師生、家庭、社會的恐慌和造成嚴重的危害。為此，2016年銀監會、教育部等多部委聯手重拳整治校園網貸，2017年6月又聯合發文全面叫停各類網絡平臺的校園貸業務。但面對屢禁不絕的校園網貸違規行為，筆者認為校園網貸平臺只要有高收益可圖、學生有非理性消費需求就不可能輕易放棄市場。政府緊靠加強對校園網貸平臺的監管，只會一定程度降低借貸交易數量而不能杜絕校園網貸的發生，反而會導致隱蔽交易危害的升級。為此，高校必須從大學生校園網貸發生的思想行為方式尋上找答案和措施，才能從根本上減少校園網貸行為的發生和降低網貸危害的程度。

1 校園網貸發生的特點與原因

2017年5月，各省、各高校按照教育部《關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作的通知》要求開展工作。筆者對就職高校排查出的32名有過校園網貸經歷學生的情況進行跟蹤調查。從調研結果和學生網貸案例分析來看，大學生校園網貸行為的發生與學生的家庭經濟狀況、認知能力、道德判斷標準、人生觀、價值觀等有著緊密的聯系。主要表現為以下特點。

（1）參與校園網貸學生的結構：家庭經濟困難、偏遠山區和農村學生比例高于其他學生群體。高校如同一個濃縮的小社會，價值與文化的多元化潛移默化地作用于大學生的成長。來自經濟困難家庭、偏遠山區和農村學生面對與家鄉、過去有著天壤之別的城市生活、校園生活，充滿了渴望與好奇。他們由于長期生活在農村和偏遠地區，都市生活的適應階段，部分學生面對誘惑更是難以抗拒，甚至產生了價值觀混亂、簡單否認過去的想法，盲目和沖動地選擇貸款創業、貸款包裝外形等捷徑改變貧困。面對無力償還貸款后的威脅，又因社會認知能力弱、家庭無力幫助償還而深陷惡性循環貸不能自拔，嚴重影響學習、生活和健康。網貸不法機構正好利用其弱點進行重點攻擊，故導致家庭經濟困難、偏遠山區和農村學生受校園網貸侵害比例高。

（2）參與校園網貸學生的行為目的：集中表現為創業就業、虛榮消費、戀愛交往。一是，創業就業觀不成熟。大眾創業、萬眾創新背景下，部分大學生對自己創業能力、創業風險和貸款風險估計不準，輕松地認為只要創業就能盈利，就能還貸。所以貸款時缺乏理性選擇，創業失敗后陷入還貸黑色陷阱。二是，缺乏正確價值判斷。部分大學生受社會認知能力的影響，不能正確認識美的內涵和形成正確的價值認知，過分追求物質的享受和形式的美，想以華麗的外表來掩飾內在的貧瘠，虛榮心膨脹之下就貸款買高檔手機、高檔化妝品、瘦身產品，以及頻繁購物、頻繁吃請和游戲賭樂等，為了過度消費、虛榮消費深陷校園網貸不能自拔。三是，健康的戀愛觀未形成。初涉情場的大學生，缺乏對現實的理性認知與思考，把送禮討歡心、吃喝穩關系看成戀愛的法寶，把追求愛情甜美簡單地等同于用金錢堆砌的形式浪漫。這種享受型的戀愛觀和畸形的戀愛消費觀使他們偏離正軌，甚至為取悅對方頻繁舉債、為“愛”頻繁借貸，為校園網貸的滋生提供了“沃土”。

（3）校園網貸行為發生的方式：主要以學生主動申請的自愿貸，被人盜竊、騙取信息的被人貸，以貸還貸的循環貸的方式發生。不論是自愿貸、被人貸，還是循環貸，都能從校園網貸受害者身上一定程度上反映出借貸學生對金融知識、法律知識了解的匱乏，對社會風險的警惕和個人信息安全意識不強，遇到問題缺乏理性成熟的思考和采取合適有效的辦法解決，采取的方式方法比較極端，極易被人利用和傷害。

（4）面對還貸壓力的處理方式：據調查了解，學生一旦落入校園網貸欺詐、高利貸圈套就很難自救，幾乎沒有人選擇第一時間告之學校或尋求法律幫助。面對暴力催收、行為脅迫，他們要么尋找參加資格考試培訓、學校要求購買電腦等各種借口向家長要錢還貸；要么以死相逼，要求家長借錢還貸；要么選擇休學打工還貸；要么玩“失蹤”離校離家躲債，有的不堪脅迫甚至選擇結束生命等。同時，還有部分學生因無力償還貸，遭網貸機構追債脅迫后思想扭曲、變質，成為校園不良網貸機構的下線和不良網貸的校園隱蔽推手。他們嘗試在熟人圈、同學圈中轉移風險，或偷盜同學信息實施借貸，或利用同學、親人的信任誘騙他人網貸，或利用信任獲取網貸學生親屬信息進行全覆蓋的威脅，從受害人變成侵害人，并觸犯了法律法規。處理還貸問題上，以自我為中心，極少考慮他人的得失和感受。

2 校園網貸整治的思想政治教育路徑

校園網貸的市場經濟特征決定了，不管國家如何加強對網貸平臺的監督、管制，只要借貸雙方供需關系沒有完全破裂，校園網貸就依然有“生存”空間。從校園網貸發生的特點和原因分析來看，要有效遏制校園網貸的滋長和降低其對學生的危害，除加強立法監管外，關鍵還得依靠高校的思想教育與管理，引導大學生樹立健康的價值觀、人生觀，養成良好的道德品質，從源頭上對校園網貸的需方市場進行干預和控制。

（1）開展金融知識教育，引導學生建立金融風險意識。金融活動是大學生生活、學習的重要內容，校園網貸作為新型金融活動發展的初期產物利弊兼具的屬性給高校的安全與教育帶來巨大的挑戰。高校必須將金融知識的普及列入大學入學教育的必修課，通過金融知識公共課程的開設、金融知識講座的舉辦、金融咨詢服務的開通、金融警示案例的教育等普及金融基礎知識，幫助學生認清金融活動的利弊、樹立風險防范意識，拒絕校園不良網貸。

（2）找準思想引領載體，引導學生樹立科學的消費觀。琳瑯滿目的市場產品和方便快捷的網絡購物刺激下，邁入大學校門并剛剛享有獨立經濟支配權的大學生極易沉迷于消費體驗的快感中，致使消費需求不斷升級、消費欲望不斷膨脹。張口向父母要錢、無限度變得理所當然，父母不能滿足供給就盲目創業、盲目借貸……要杜絕校園網貸的危害，關鍵是要引導學生樹立科學的消費觀，通過鼓勵學生發揮專業優勢參加社會勤工助學、理性創業實踐等，讓其感受消費資本的來之不易，學會體諒父母、學會勤儉節約；通過建立學校獎助與學生消費狀況掛鉤的獎懲制度和集約型宿舍創建，形成有效的群體內部監督，適度控制學生的消費欲望；通過尋找最美大學生、最幸福戀人等活動，幫助大學生正確認識什么是最真實、彌久的美和健康向上的戀愛關系，降低為“愛”舉債、為“美”負債等非理性消費的危害。

（3）克服利己主義影響，促進學生心智的協調發展。32名有過校園網貸經歷學生還貸處理方式表現出了大學生精致利己主義的特征[1]。面對個人利益與他人利益、集體利益沖突時，他們選擇了個人利益至上的道德準則，自私自利，只知享樂索取，對他人關心與利益不管不顧，缺乏責任心、正義感、同情心，甚至喪失道德良知和有違公序良俗。只有家校聯動加強思想道德教育、減少功利思想熏染，通過志愿公益實踐活動開展、集體與團隊文化建設、感恩教育的強化和正確生活態度、處事原則的引導等多舉并行，才能促進大學生情商與智商的協調發展和社會主義核心價值觀的形成，保障大學生用良好的心智來抵御外界的誘惑。

（4）完善成長支持體系，保障學生發展的基本需求。立足家庭經濟困難、偏遠山區和農村學生受校園網貸影響大的現實問題解決，從合格社會主義建設者培養視角構建“經濟+心理+能力+品格”四位一體的成長支持體系。堅持解困與育人相結合的原則，建立助學等級標準與學生思想、品德、學習等現實表現掛鉤的評定機制；拓寬校內外勤工助學渠道，搭建形式多樣的學生經濟自救與能力發展的鍛煉實踐平臺；結合家庭經濟困難、偏遠山區和農村學生特點創新社會實踐模式，深入發達地區開展城市與鄉村問題對比研究，以此幫助貧困生開闊視野、增強認知，形成正確的價值判斷；結合家庭經濟困難、偏遠山區和農村學生創業自救能力弱、創業資金與資源缺乏等，開展大學生創業試錯模擬體驗，做好創業項目潛力、可行性、風險評估和投入產出預估，對參與過創業體驗的貧困生及其評估合格的小型創業項目給予適度的創業資金和政策支持，指導大學生科學理性創業；選樹貧困生優秀、先進典型，發揮同伴教育的優勢，讓貧困生繼承淳樸善良、勤勞勇敢、勤儉節約的美德。通過以上舉措，有效解決貧困生經濟壓力，引導大學生正確應對貧困帶來的挑戰，避免盲目借貸行為發生。

3 結語

學生參與校園網絡或受到校園不良網貸的危害，不僅有網絡金融發展監管不到位、網貸機構缺失道德的原因，更有大學生社會認知能力不足和價值觀、人生觀定位不準等原因。所以，要遏制校園網貸的危害，就需要雙管齊下，既抓好校園網貸的監管，又從思想教育入手解決好學生校園網貸非理性需求的問題。